不必每一分钱都要抗通胀

通胀对家庭财富的影响是方方面面的，能关注通胀这个话题，说明大家对于理财已经有了基本的认识。

但显然，通胀绝不是靠一类产品就能解决的，它需要的是一套完整的资产组合。

我们没必要让每一分钱都抗通胀，只要家庭整体财富能够跑赢通胀就够了。

这里不得不提到一个模型——标准普尔家庭资产四象限。

虽然被人辟过谣，说这不是标准普尔公司发布的，但不可否认，这个模型代表的资产配置理念，依然很值得借鉴。

家庭的各项收入，剔除日常开支之后，结余的钱可以分成 4 笔，放入四个账户。

日常开销账户，就是日常要花的钱。要能覆盖 3 - 6 个月的生活支出，不管是存银行活期，还是放余额宝，总之流动性要好，要随时能够拿出来用。

杠杆账户，保命的钱。通过一小部分资金购买保险，即使发生大病或者严重意外，也不至于“一夜回到解放前”。

投资账户，生钱的钱。主要是为了博取高收益，比如股票、基金、投资性房产。

长期收益账户，稳健增值账户，比如养老金、教育金，牵涉到整个人的投资规划，收益不见得多高，主要特点是稳，是家庭财富的压舱石。

具体某一部分分配多少比例，大家可以调整，擅长投资的，投资账户多分配点，不想亏损的，不碰股票基金也没问题。

这四个账户中，投资账户是对抗通胀的主力，长期收益账户也能对抗一部分通胀，但作用相对较弱，更多的是保住财富不流失。

日常开销账户、杠杆账户，则很少考虑通胀。

很多时候，大家谈抗通胀、跑赢通胀，本质上还是在谈收益率，它更适合归类于投资，而不是保障。

强求保障、保本的钱去跑赢通胀，这本身就是不合理的。

很多传说中能跑赢通胀的产品，比如股票、基金，都是有风险的，如果投资过程中没有赚钱，反而亏了，又谈何跑赢通胀呢？

所以，要想跑赢通胀，只能平衡着来，通过资产组合来实现最终目的，而不是错把保障、保本的钱，拿去抗通胀。