老后破产，可能性将变大

我们都知道，人这一生，因为大病、意外活得短，是风险；但有时候，活得太长，也是一种风险。

因为活着就要花钱。如果退休前，按活到 80 岁攒的钱，结果不小心活到了 90 岁，后 10 年就很尴尬。

利率的长期下行，理财收益更难获取，为了保证同样的生活水平，我们也不得不增加更多养老储蓄。

在之前银行理财收入，收入能达到 5 - 6%，100 万存银行一年就能有 5 - 6 万，而且基本是保本的。

自己省一点，靠着利息也能活下去。

但现在银行理财不再保本，如果未来到了零利率，甚至负利率的状态，有限的已支付保费 + 长寿的老人，基本就意味着坐吃山空。

2018 年，中国人均寿命已经达到了 77 岁，而且还在增长。

老龄化更严重的中国香港地区，男性平均寿命达到 82 岁，女性平均寿命更是达到了 87 岁。

未来，活到 90 岁、100 岁，可能都不是什么新鲜事。

试想，如果一个人 25 岁上班，60 岁退休，最后真的活到了 100 岁，那么上班时间只有 35 年，而退休时间却有 40 年，钱真的够花吗？

本来钱就可能不够花，长期利率下行只会让个人养老陷入更深的死亡循环。