投连险，真有这么香吗？

这次被骗的 263 名投资者，有 250 人都来自内地。投连险到底有什么魔力，让他们不远千里跑到香港买保险？

① 投连险，保险的“投资基金”

投连险，全称叫做“投资连结保险”，香港和内地都有销售。

它是最不像保险的保险，保障功能极其微弱，反而更像是保险公司的“投资基金”：

投保人把钱统一交给保险公司，由专业团队打理，追求比普通散户更好的投资收益。

就像基金分为股票型、混合型、债券型一样，投连险也有 3 类账户：

• 激进型账户：追求高收益，但风险也很高。
• 平衡型账户：追求稳健的收益，承担一定的风险。
• 保守型账户：首先考虑避免亏损，收益反而是其次的。

它们之间的差异，简单来说就是股票和债券的投资比例不一样：

如图所示，投资股票更多的，就是激进型账户；投资债券更多的，就是保守型账户。

买投连险有可能获得高额收益，也可能发生巨额亏损，并且需要投保人自己承担后果。

如果不了解清楚就盲目投资投连险，很容易就成了“韭菜”。

总的来说，投连险更适合追求高收益，能承担高风险的朋友。而且内地就有销售，没必要舍近求远。

② 能理财的保险，还有哪些？

投连险是一种非常小众的产品，其实大部分保险的收益都非常稳健。那么，如果不能承受投连险的风险，还有哪些能理财的保险？

我们总结了一下，主要分为 4 种：

• 年金险
• 万能险
• 增额终身寿险
• 投连险

从收益性、灵活性、安全性三个方面，我们整理了它们的区别：

直接说结论：

这 4 种保险并没有绝对的好坏之分，它们适合的人群也不一样。

• 如果想做教育金、养老金：可以选择年金险，能在约定的年份返钱。
• 如果只想闲钱理财：推荐万能险，目前 3% - 5% 的收益很不错，而且可以随时追加和提取资金。
• 如果想给子女留笔钱：推荐增额终身寿险，百年归老后，财富自动传承给受益人；如果急用钱，也可以提前支取。
• 如果追求高收益：投连险类似“投资基金”，股市好的时候可以获得高收益，但也有可能亏损。

这些能理财的保险大多属于寿险，受到《保险法》的严格保护，保单安全性仅次于国债。

《保险法》第 92 条规定，即便寿险公司破产，国家也会安排其他公司接管保单，消费者的合法权益不会受损。

回顾安盛爆雷事件，它发生在中国香港地区，不受内地《保险法》监管，而且还是一起巨额金融诈骗……

这也再一次警醒我们，不要随便碰自己不懂的理财产品，要不然亏了都不知道去哪里投诉。