深蓝君
老龄化进展的加速已是共识。
2008 年，咱们国家退休金领取人数不到 5000 万，现在已经超过 1.3 亿。
养老金不够用，已经是板上钉钉的事情。
像青海、湖北、黑龙江、辽宁等省份，甚至出现了收不抵支的情况。
一边是老龄化加速，一边是新生儿增速放缓。
延迟退休，会成为这届年轻人将来难以摆脱的命运。
如果你不在体制内，那确实该好好思考一下未来的养老规划。
但也别过度焦虑，咱们不制造焦虑。
养老并没有大家想象得那么难。
从现在开始，每月从工资里头存 3000 块，也能赶在退休前存够 200 万，这对于大部分工薪族来说，并非什么难事。
前提是大家要有定期储蓄、强制储蓄的习惯。
套用一句落俗的话就是，钱多有钱多的活法，钱少有钱少的打算。
相对而言，我认为真正需要思考的是，如何体面养老。
毕竟刻在中国人骨子里的思想观念是：
不麻烦别人，不拖累子女。
过往的文章，我提过目前咱们国家养老体系的三大支柱：
第一支柱基础养老保险的池子就那么大，现在收入再高，交的养老保险也是有上限的；
第二支柱，如果你不在体制内，没有一个好单位，大概率也是指望不上；
说到底，还是得靠自己用商业养老保险来做补充。
比如年金险、增额终身寿这类产品。
养老问题的关键，在于能不能提前锁定一个稳定增长的收益。
我给大家算笔账：
以 30 岁男性为例，投保金玉满堂，年交保费 10000 元 ，交 10 年，总保费 10 万。
来看看这款产品，老了以后的现金价值：
投保第 8 年，现金价值变成 89526 元，超过已交保费 8 万元；
70 岁时，现价变成 33.9 万；
80 岁时，现价变成 47.8万。
如果中途需要用钱，也是可以灵活领取。
比如说，从 60 岁开始，每年领取 1.2 万，可以一直领到 92 岁，累计领走 40 万左右。
越往后，现金价值越高，意味着能取出来的钱越多。
既能长期稳定增值，又能在需要用钱时通过减保的方式把钱取出来。
我同意接受
