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深蓝君

1、新旧产品差别很大

大家要理解，这个差别很大，起码是「同样价格保障差很多」或者「同样保障，价格差很多」才算。

如果只是，赔付比例略有提升，比如一种轻症赔 30%，一个赔 40%，或者同样保障，保费差个几百块，我劝大家就别折腾了。

举个例子，3年前，张三30岁，投保*福重疾险，30 万、30 年交，价格是 7498 元/年。

最近张三看到一款新品重疾险，某*忧，感觉很划算，打算退保重买。

这时候，老产品积累的现金价值 9248 元；后期还要继续交费 25 年，一共 18.7 万元，两者相加，一共付出的成本是 19.7 万元。

投保*忧重疾险，按照张三现在 33 岁的年龄，30 万、30 年交，每年 5340 元，总保费 16 万元，一共可以节省 3.7 万。

这差别就挺大的，而且新产品的保障更好。

当然，这里只是粗略计算，并没有考虑到货币的时间价值。

所以，如果你替代方案保障也没差多少，每年保费也只是差了几百块，那就没必要折腾了。

现在很多人，看到一款新品就要问下：我要不要退了重买？说实话，真的没必要。

很多人感觉“旧不如新”，往往是忘了自己当初买了啥，又被当前新品吸引了眼球，但如果真要放在一起对比，按照同等保障去对比，差距其实并没有大家想象的那么大。

2、保费占比不合理

保险配置，要遵循「先保障，后理财」，有些用户正好颠倒了，医疗险还没买，年金险、分红险倒先配上了，这就有点舍本逐末了。

另外，孩子保费占比过高，也是不合理的。

给孩子买保险，看似保障的是孩子，但实际上减轻的是家长的经济负担，毕竟家长才是最后出钱的那个人。

如果家长，也就是经济支柱，发生大病或者严重意外，收入中断，积蓄又不够，再没有一份保险的话，这个家肯定要陷入经济困境了。

所以，我建议这类朋友调一下保单结构，退掉不合理的保单。

发布于 2022-10-18
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免责说明：以上内容为bob体育半岛入口 意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。