哪些保险可以转移风险损失？

孩子天生活泼好动，很多家长因为工作原因无法看管，时刻担心孩子发生意外。

除了防患于未然外，很多宝爸宝妈们也想通过保险转移这部分风险，那可以选择哪些保险呢？

1、意外险

意外险比较简单，一般包括以下 3 种保障：

因为儿童并不承担家庭责任，所以意外身故不用太关注，重点看意外伤残和意外医疗的保障。

儿童意外险主要关注意外医疗和意外伤残，例如意外医疗，如果能不限社保 0 免赔，100% 报销，就是一款不错的产品了。

2、学平险

上了学的孩子，学校一般都会建议买一份保险，这种保险就叫做 “学平险”，也叫 “中小学生平安保险”，只有上学的孩子才能买。

一般只要几十块，保障范围也很广，主要包括以下2类情况：

可以看到，无论是意外或是疾病导致的身故、伤残，都能赔一笔钱，产生的医疗费也能按规定报销。

学平险虽然保障范围比较广，但大多数只报社保内费用，保额也低。

大家在挑选的时候，要重点关注以下问题：

• 保障范围尽可能广：有的学平险只保意外医疗，有的意外、疾病都能保，当然覆盖越全越好。
• 报销比例越高越好：报销比例越高，我们能获得的赔偿也就越多。
• 免赔额尽量低：免赔额越低越好，0 免赔的产品肯定要优于 100 元免赔的。

而对于身故伤残等保障，由于保额普遍较低，实际意义不大，并不是挑选的要点。

3、 熊孩子险

如果你家有调皮捣蛋的熊孩子，担心他闯祸，哪种保险能帮你买单？

答案就是—— “熊孩子险”。

它实际上是 “监护人责任险”，是给孩子家长上的一种责任保险，主要保孩子由于过失造成的第三者人身伤亡或财产损失。

比如孩子砸烂了邻居家玻璃、或误伤了同学，保险公司就可以给家长赔一笔钱，用来支付第三者的医疗费或财物损失。

熊孩子险价格并不贵，也就百元左右，但我们购买时要注意以下情况一般是不保的：

• 自己家人的伤亡和财务损失
• 孩子被教唆、故意导致的损失
• 罚金，比如损坏公共财物被罚 200 元

有些产品也不保贵重物品，比如电子产品、古董珠宝……具体的免责每款产品可能会有差异，大家投保前要认真阅读条款了解清楚再买。

这3种保险都能抵抗一定的意外风险，那是不是都要买呢？我们下面接着看。

三、意外险VS学平险VS熊孩子险，哪个更好？

从上面的内容，我们了解了每个险种都能转移意外风险，那是不是这3种保险都有必要买？

我们先来看看它们有什么不同：

从表格可看到，这3种保险各有优势：

• 意外险：部分产品医保目录内外的费用也能报，报销范围更广，还可以选择高保额，比如意外伤残 50 万。
• 学平险：保障范围广，意外或疾病导致的身故、伤亡、医疗费都能赔付，但保额低，一般只能报医保目录内的费用。
• 熊孩子险：自家孩子如果造成第三方伤亡或财产损失，保险公司能赔一笔钱。

学平险和意外险的保障是有重合的，都能保意外，但学平险保额低、报销范围窄，保障不如意外险。

所以，担心孩子发生意外，买一份意外险就好，我们也建议每个孩子都要配置。而学平险和熊孩子险可以看情况买：

• 如果孩子有了百万医疗险：可以买一份学平险，1 万以内的医疗费可以报一部分甚至全部报销，和百万医疗险相互补充。
• 如果孩子破坏性极大：可考虑熊孩子险，几十块钱可以图个安心。

那是不是给孩子买了其中一种保险，保障就够了呢？

除了意外和医疗，我们更重要的是转移大病风险，所以，想要给孩子全面的保障，意外险、百万医疗险、重疾险三种必不可少。