深蓝君
过去的保险在现在看来，的确毫无竞争力，为什么会这样呢？我们主要通过预定利率和市场竞争两个角度来看：
1、预定利率对保险的影响：
在《为什么不同保险公司，保险价格相差巨大？》的文章中，深蓝君详细介绍了影响保险价格的因素，主要可以概括如下3点：
- 预定死亡率
- 预定费用率
- 预定利率
预定利率对于一款保险起着至关重要的作用，我们看看什么是预定利率：
预定利率：
保险公司在定价时，根据对投资收益的预测而为保单假设的每年收益率，就是保险公司提供给消费者的回报率。
通俗来讲就是：我们交保费给保险公司，相当于保险公司向我们借钱，预定利率越高，代表借钱的利息更高。
中国保险行业有史以来最大的教训就是在预定利率上栽了跟头，在1996-1998年，国内多家保险公司由于激进和经验不足，大量销售了很多预定利率为6%-9%的保单，而同期一年期存款利率由10%下降到1.98%。
从1999年开始，接下来近10年的时间里，长期人身险的预定利率都被保监会严格限制，一直保持在2.5%的年代，直至2013年费率改革的时候放开，目前一般为3.5%和4.025%。
所以在2013年以前购买的保险，由于行业监管的原因，产品竞争力和最近几年推出的保险，是没办法相比的。
结论1：保险过时了，并不是我们买错了保险，而是保险从精算的角度来讲，现在的保险就更有竞争力。
2、市场竞争力激烈：
十年前，说到保险，绝大部分人也就是知道几家，所以我们也做过老五家保险公司半岛电竞网站官网 ，而现在我国已经超过了160家保险公司。
截至2016年，国内有产险公司78家，寿险公司76家，再保险公司9家，每个公司都有自己的定位和战略。
不是每家公司都会铺天盖地的进行广告投放，自然也不是大家没听过的公司就是小公司。相反有很多很低调务实的公司，广告投放少、运营成本低、产品设计合理，越来越受市场的认可。
现在市场竞争越来越激烈了，每家公司迫于竞争的压力，会推出卖点更多保障更好的产品。我们通过几个维度来看：
- 轻症：没有轻症→有轻症→轻症赔1次→轻症赔5次
- 重疾：25种重疾→100种重疾→重疾赔付1次→重疾多次赔付→多次赔付不分组
- 豁免：没有豁免→被保人豁免→投保人豁免→轻症/重疾/全残/身故豁免
- 增值服务：没有多余服务→有增值服务→绿色医疗通道→海外就医等
所以我们可以看到同样是保险，不同公司的定位和产品都是不同的，自然有很多公司愿意让利消费者，开发有竞争力的产品。
除此外随着互联网保险的兴起，很多保险销售平台，会向一些保险公司定制很多更有优势的保险，比如我们前几天测评的唐僧保、中荷顾家保等。
很多朋友会和深蓝君说你推荐的产品好是好，为什么我到保险公司柜台咨询，人家说不销售呢？
这就是现在国内保险行业的现状，就算同一公司在不同渠道销售的产品，价格都有极大的差异。
前两天深蓝君也选择了10款平安重疾险进行对比分析，都是平安自己的产品，但是电话销售、网络销售、代理人销售、团体销售，价格相差非常大。
结论2：现在的市场竞争激烈了，越来越多挑战行业价格底线的产品涌现出来，之前保险公司可以躺着挣钱，现在需要越来越迎合市场，所以好产品越来越多。
深蓝君一直认为，竞争是个好东西，现在一百多家保险公司不是太多，而是太少了。
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