为什么保险费高

随着我国公民对保险意识的不断增强，主动去选择、咨询和配置保险产品的消费者越来越多，特别是针对一些经济条件较好、或者在家庭中社会中扮演的角色较重的这部分群体，当然我们配置保险产品都是希望可以通过低保费来撬动高保额的杠杆，并转移风险。那么保险费比保险金额高的情况有吗？为什么会这样呢？一、简单说说保险保险是社会上现在最为普遍的转移人身各类风险发生的媒介，包括了健康风险、意外风险等等。目前，整个市场上的保险产品种类十分多元化，最为常见的包括了医疗险、意外险、重疾险、寿险这类人身保险产品，还有财产保险保障产品。下面我们再详细看看跟保险相关的几个保险概念（保险名词）。二、关于保险费与保险金额保险费也被称之为保费，通过保费的缴纳（可以分为分期和趸交两种形式）实现保单的有效生成，用以保障被保险人在保险期间内的指定风险的转移，通过保险金额给付的形式来实现。这里的保险金额就是被保险人在出险时能够得到的理赔金。保险金额的给付形式包括了一次性全额给付、一次性比例给付、多次性全额给付、多次性比例给付、报销型给付等等。三、保险费比保险金额高的情况有吗根据整个市场上保险产品的不同以及险种的不同，还有投保年龄的差异，保险产品的杠杆比是不一样的。目前相对来说保险杠杆较高的产品包括了意外险、人寿保险、百万医疗险、重疾险等。那么保险费比保险金额高的情况有没有呢？答案是肯定的！而且这类情况有一个专属的保险名词叫做“保费倒挂”，它就是指保险产品的保险金额比所交保费总额更低的情况，这就有不少消费者有了既然如此为什么还要配置这样的保险产品的疑问。小编的观点是保费倒挂的情况很多时间是结合了通胀因素的影响的，更多的是发生在老年群体中长期健康险的情况下，比如重疾保险，老年群体投保的话，有三大限制：1、投保的门槛高，对健康状态的要求比较高；2、上了年纪以后投保价格高，而且一般五六十岁就买不到什么产品了；3、保额相对更低。总之，保险费比保险金额高的情况肯定是有的，因此消费者在选择保险产品的时候要去衡量和计算保险杠杆。

实行个人缴费，是每一个职工享受养老保险权利应尽的义务。养老保险的实质是分担风险。建国40多年来，职工个人从不缴纳任何费用，职工养老费用全部由国家和企业包下来。1991年6月26日，国务院发布的《关于企业职工养老保险制度改革的决定》，明确规定职工养老保险由国家、企业和职工个人共同负担，职工个人要缴纳养老保险费。职工个人由不缴费到缴费，这是养老保险制度改革的重要内容。这一变革完全符合我国的国情。我国人口数量大，老龄化来势猛，很快将进入老年型社会。据预测，到2000年，我国离退休职工将接近4000万人，所需开支费用将超过上千亿元。这样一笔巨大的费用，完全靠国家和企业是难以承受的。同时，实行个人缴费，可以改变职工依赖国家和企业的旧观念，树立职工对社会保险的参与意识;有利于向养老金与缴费工资挂钩的机制转换，激励职工的劳动积极性，努力提高生产率;有利于劳动力的合理流动，促进劳动制度的改革。

问：为什么退休人员不缴纳医疗保险费？答：规定退休人员不缴纳基本医疗保险费，一是社会医疗保险的性质决定的，社会医疗保险要体现互助共济，健康人帮助生病的人，退休职工一般患病较多，是需要社会照顾的脆弱人群；二是为了均衡企业负担，为企业提供公平竞争的机会，参与市场竞争；三是考虑到退休人员在以前的工作期间，已经为社会作出了贡献，退休后收入低，特别是现在已经退休的职工，没有足够的用于医疗支出的积累，医疗负担较重。因此，《决定》除规定退休职工个人不缴纳医疗保险费外，还规定了在单位缴费划入个人帐户的金额和个人负担医疗费用的比例给予照顾。

为什么生育保险费男女职工都必须缴纳女性生育，既是一种自然行为，又是一种社会行为，她们参加社会生产劳动，同时又是人类自身生产的主体，实际上为社会做出了双重贡献，其价值要得到全社会的尊重和认可。生育保险在实施过程中坚持强制性、社会性、互助性等社会保险的普遍原则。其基金来源遵循社会保险的“大数法则”，集合社会力量，在较大社会范围内筹集资金。因此，生育保险费的缴纳不能只是女职工或未生育的女职工，而是不论男女、不论年龄大小职工都必须参保缴纳。男女职工参加生育保险，目的就是共同分担生育保险费，政策规定，生育保险基金支付参保男职工未就业配偶的计划生育手术费用和生育医疗费用。同时生育少不了男性的参与，男职工在其妻产假期间有照顾责任，对生育的子女也有抚养责任，生育保险支付给生育女职工的津贴和医疗费用，从一定程度上也对男配偶有利，所以男职工也应该缴纳生育保险费。

重疾险保险费高的情况有以下处理办法：1、储蓄型换消费型；储蓄型保险因为可以返还所以保费通常要比消费型的保费要更高，投保人可以选择更换消费型的保险来降低保费。2、缩短保障时间：保终身改为保至70岁，终身型重疾险由于保障时间长所以保费要更高，投保人可以选择更改保障时间，变为定期型消费险，保费要更加便宜。3、换公司：找到性价比更高的公司，投保人可以多对比市面上几家保险公司选择自己能接受的合理范围内价格的产品进行投保。4、先买部分保额：纯重疾险虽然有有效降低了保费，但保障不够全面，保额也做不了太高，因此投保人可以先买15万保额，过几个月再买15万保额，错开缴费时间减轻短时间缴费压力。5、放弃重疾险中的身故责任：消费型保险是如果被保险人终身都没有得重大疾病，或者不是因重大疾病而身故的，保险公司不进行赔偿，由此保费更低。6、不要附加险：市面上有部分产品因为加了其他的附加险种所以保费会更高，如果投保人有经济的压力，可以减少附加险，但需要留意的是，并不是所有的重疾险都可以进行单独购买。重疾险一般投保流程：1.联系保险代理人，可以直接找自己认识的保险代理人或者联系保险公司客服，指派一位保险代理人，注意一定要通过正规渠道找，切勿上当受骗；2.向保险代理人说明自己的保障需求，并告知自己想要投保的保险。一般来说，可以将自己的保障需求说明得详细一些，保险经纪人也能根据我们的实际需求给出更好的投保建议；3.保险代理人会发送保险的投保链接，点击进入投保即可；4.购买保险时，还要注意根据健康告知内容如实回答相关问题，不可隐瞒投保；5.通过保险的健康告知后，填写投保信息，点击投保，缴纳保费即可。

女性在怀孕期间，甲状腺激素水平会有一定程度的升高，以满足在妊娠期新陈代谢需求的增加，以及为胎儿的生长发育提供甲状腺激素。孕妇甲状腺激素升高是由于体内的促绒毛膜性腺激素可以刺激甲状腺，使其合成分泌更多的甲状腺激素。甲状腺激素对人体来说，是一种非常重要的激素，它可以促进人体营养物质的代谢、维持神经系统的兴奋性。女性在怀孕期间，体内促绒毛膜性腺激素水平升高，其与促甲状腺激素有相似的结构，因此可以作用于甲状腺使其释放甲状腺激素，从而导致甲状腺激素水平升高。

养老金的个人账户，每年的记账利率为什么会非常高呢?养老金的个人账户是可以查询的，到你每年养老金个人账户余额也都会有一个明显的变化，而这个变化一方面是来源于你每年不断缴纳的基本养老保险所产生的个人账户，其中我们个人所交纳的8%将会全部划入到个人账户当中，比如说你每个月交纳300块钱，那么这300块钱每个月都会全额划转，一年的话下来基本上就是3600块钱左右。但除了个人交费的这一部分之外，它实际上对于你个人账户的总额还会形成一个记账利率，这个记账利率水平，从2015年以后社保入市以来，记账利率相对都是比较高的，几乎每年的平均记账利率水平都能够高达7%左右的水平，实际上这个7%呢高于一般的定期理财产品，也就是说它是属于比较高的收益水平。所以当看到每年个人账户的利率是比较高其实它是正常的，但是作为我们个人账户余额来讲，大多数人的整体水平并不是很高，可能有相当一部分的人群，个人账户余额都没有超过10万块钱，所以说即便是按照7%来计算，那么其实一年大概也就是几千块钱的收益入账。所以说整体来讲并不是特别高。你想获得一个更高的投资收益，其中最重要的一点是在于你的本金要有足够多，如果说没有一个足够高的本金，那么即便是拥有一个较高的收益率，其实你所获得的收益额相对来说也是比较的有限。所以说记账利率比较高这是很正常的，但是对于自己所能够获得的真实收益水平还是非常有限的，最终有的人退休之后，可能个人账户的总额都是不足10万块钱，那么获得养老金的水平也是比较低的，也许只有2000多块钱而已。自从养老金完全入市以来，整体的年化收益率水平都是维持到了6%以上的水平。比起之前，也就是养老金入市之前平均的年化收益率不到3%还是有了一个很大的提高，有些时候甚至年化收益率可以达到8%以上，所以说养老金的入市，对于我们任何一个参加社保的人群来说，都是一个好消息，因为你的个人账户总额越高，将来享受到个人账户的养老金也就越高，也就意味着，你能够享受到养老金的总额会更高。当然这对于自己来说完全是一个好消息，有很多人不明白个人账户余额是起什么样的作用，其实个人账户余额是和我们养老金的待遇水平息息相关，因为我们的养老金是由两部分组成，一部分是个人基础养老金，另外一部分就是个人账户养老金，而个人账户养老金的计算方式，就取决于你个人账户当中的总额，除以对应的计发月数，很显然个人账户总额越高，相对你能够获得的账户养老金才能越高。

香港保险的分红高主要是由于以下几个原因：1.监管环境：香港保险业的监管环境相对宽松，对保险公司的投资限制较少，这使得保险公司可以更灵活地配置资产，提高投资收益，从而为保单持有人提供更高的分红。2.投资收益：香港保险公司的投资收益相对较高。由于香港是国际金融中心之一，保险公司可以充分利用全球资本市场进行投资，获取更高的投资回报。3.市场竞争：香港的保险市场竞争激烈，各大保险公司为了吸引客户和提高市场份额，会推出具有竞争力的分红保单。4.税收政策：在香港，保险公司的分红收益不需要缴纳所得税，这进一步提高了保单持有人的分红收益。需要注意的是，高分红并不一定意味着适合每个人。在选择保险产品时，需要根据自身需求和风险承受能力进行综合考虑。此外，由于香港保险与内地保险在法规、监管、产品特点等方面存在差异，选择购买香港保险时需要谨慎评估。