提前退休，多少钱才够？

这个“够”是个相对概念，不同人标准可能完全不同。

胡润财富研究院曾发布过各城市财务自由的资产标准：

高级财务自由：一线城市 1.9 亿，二线城市 1.2 亿，三线城市 6900 万。

按这个标准，99.999% 的，卷一辈子也无法自由。

相比之下，我觉得十几年前就在欧美流行的 FIRE，更适合大多数人。

这里的 FIRE，不是指解雇，而是 Financial Independence Retire Early 的缩写。

翻译过来就是「财务独立，提前退休」。

FIRE的核心观念是平衡，不去追求财富的绝对数量，而是寻求工作和生活的平衡，当被动收入能够覆盖个人或者家庭支出，就可以提前退休了。

FIRE 概念起源于美国，大部分人是通过钱胡子先生的网站而受到的启发。

作者本人是个程序员，他和老婆两个人，仅凭工资，就实现了——工作十年就退休。

博客中有很多阐述自己亲身经历以及各种实现 FIRE 的方法，英语好的可以用 Google 搜索，翻翻这个网站。

我挑其中一个比较实用的概念—— 4% 法则。

最早是美国财务顾问威廉·班根提出的，大概意思是：

只要本金达到一年生活费的 25 倍，再通过资产配置达到 4% 的年化收益率，就可以靠被动收入支撑生活，提前退休，做自己喜欢的事。

举例来说：

假设想要过上理想生活，每月开支 1 万，每年就是 12 万。

财富自由数字就是12 * 25 = 300 万。

拿这 300 万去做投资，每年获取 4% 的稳健收益，刚好足够支撑个人想要的生活。

当然，这里也有 3 个问题：

• 如何拥有提前退休的本金？
• 如何保证长期稳定获得 4% 的收益？
• 如何保证本金不会被轻易动用？