爱佑保·中老年防癌险投保门槛高不高？我能买吗？

重疾险每年买的人都很多，因为重疾险是提前给付保险金的，只要确诊罹患合同列出的重疾，就能获得保险公司的赔款。这让很多家庭都愿意买单，那么重疾险费用高不高？值得买吗？在买保险的时候，不单单只是重疾险，几乎所有保险的价格都是不确定的。重疾险的价格需要根据被保人的年龄、性别、工作类别、身体健康状况、交费方式、以及是否参加社保等条件来决定。不过有一个通用的规律就是，在购买重疾险的时候，年龄越大的人，费用就越高。一般来说，新生儿患重大疾病的概率是最低的，所以小孩子的保费一般都很便宜。一般两三岁左右的小孩子，三千多块钱就能买到20万保额的重疾险。随着年龄的增大，外界因素的不确定，人患病的几率也就增大了。尤其是四十五岁往后的中、老年人，这个时候就开始慢慢进入疾病的高发期，保费在这个时候就显著提高了很多，并且交费方式也都变成了短期。在一切条件正常的情况下，一个四十五岁的中年人，买10万保额的重疾险，可能就需要五千块钱左右，具体以各个保险险种规定为准。

专业的医学里，重疾发病率最高的是癌症；而在重疾险里，防癌险的实用价值仅次于重疾险，网红险--昆仑康爱保防癌险，这几年来一直大卖，主要是性价比高承保内容好，可以算的上物美价廉。但是有一个专业名词称之为“现金价值”，所谓的现金价值，就是退保，第一年、二年、三年甚至是三十年后能退多少钱。那么，作为最热卖的防癌险，昆仑康爱保防癌险现金价值高吗？我们通过以下内容看一下。昆仑康爱保防癌险现金价值高吗？如果以30万癌症保额，男性30岁，30年交费为例，每年是2064元，合计保费是6.2万，到了70周岁的时候退保费可以达到5.78万，虽然不可能和保费持平，越到年龄大现金价值越低，但是昆仑康爱保防癌险现金价值还是特别高的，详见图：关于昆仑康爱保防癌险现金价值高吗的内容分析就介绍到这里了，整体来说，现金价值高，意味着退保费的钱就越高，从产品来看，这款产品交费低，现金价值还是不错的，是一款物美价廉的超高性价比防癌险，如果需要加大保额的人群或者买不了重疾险大龄人士可以重点关注。

也有人提出质疑，重疾险这种标准本身合理吗？是不是设置得太高了？大家都知道，保险是根据大数法则，在一定的经验概率假设上开发出来的。风险越小，保费就越便宜；风险越大，保费就越贵。任何一款产品都是风险和保费的平衡。只不过重疾这类风险比较特殊，它并不是一目了然的，而是与重疾的标准有关。为啥大家对寿险很少有分歧？因为寿险标准很明确，死了就能赔，根本不存在中间状态。重疾险就复杂多了，每种疾病重一点、轻一点，就完全不一样。如果标准太高，大家都赔不到，没有意义；而如果标准定得太低，太容易达到标准，那保费要很贵才能保证保险公司的日常运营，重疾险也就很难普及。所以，重疾险的标准一定是多方面权衡的结果，并不是一句“重疾险很坑”就能概括的。新版重疾定义中，为什么要把轻度甲状腺癌剔除重疾行列？就是因为保费和赔付率不平衡，保险公司赔得太多，兜不住了。轻度甲状腺癌本身并不重，小几万块钱就能治好，基本也不会复发，很多甲状腺癌患者因为买了重疾险而获利。我之前有个女同事，就是确诊了甲状腺癌，总共花费不到两万块，百万医疗险还全报销了。自己买的重疾险赔了50万，公司团险也赔了20万，她拿着这些钱，自己添了点，就在深圳付了首付。网上有些阴谋论的观点，说重疾险标准这么高，价格还卖那么贵，就是为了维护保险利益集团，让它们多赚钱。说实话，这类观点，根本站不住脚。因为不管哪一家的重疾险，理赔占比最高的28种重疾都是一样，银保监会有专门的重疾发生率表。所有重疾险都要按照这个表来计算保费，不同产品的价格不同，更多是附加保费导致，而不是因为重疾险标准定得高。具体可以看下之前这篇：

中老年防癌险该怎么买？分两种情况：第一，如果你有过独立购买保险的经验，对保险购买各个流程中的坑都比较清楚，那么你可以直接去阳光人寿保险公司官方渠道（官网、官方客服电话、官网APP、官方小程序等）购买；第二，如果你只是听说过中老年防癌险就想购买，没有对这款产品进行深入的了解，之前也没有过购买保险的经验，建议可以先去联系bob体育半岛入口 的客服或预约资深规划师讲解相关问题，协助投保等服务。

中老年防癌险是阳光人寿保险公司推出的面向对防癌医疗保障有需求，三高或糖尿病等有健康异常人群的人群的一款防癌险。这款防癌险亮点非常明显：特定癌症额外赔：确诊6种特定癌症，可多赔50%基本保额高龄保障：40岁至75岁都可以投保，最高保障至95周岁。总的来说，中老年防癌险是阳光人寿推出的老年定期防癌险，40-75岁可投，保障10年/20年。这款保障恶性肿瘤重度、恶性肿瘤轻度，特定恶性肿瘤额外赔50%基本保额。健康告知宽松，适合身体欠佳、购买不了重疾险的人群。癌症是最高发的重疾病种之一，如果家里老人身体不好，预算有限，可以考虑这款，是比较经济实惠的选择。至于中老年防癌险值得买吗？大家可以自己根据自身保险需求和经济条件做决定，更多产品详情信息讲解可以直接联系bob体育半岛入口 的客服小姐姐。

在众多同类防癌险中，我挑出这2款优秀代表对比：孝亲宝中老年防癌疾病保险【德华安顺人寿】中老年防癌险【阳光人寿】和其他2款产品对比，爱佑保有3个优势：1️⃣可保终身，更安心！爱佑保的保障期限更灵活，有保终身的选项，对于经济宽裕的朋友来说，保障终身更好一点，因为更有安全感！2️⃣最高能买30万保额~爱佑保的最高可投保保额更高，46-55岁能买到30万；相同的年龄段，孝亲宝只能买到20万，而阳光人寿中老年防癌险只能买到15万。3️⃣支持月缴~爱佑保的缴费方式更灵活，不仅可以按年交，还能按月交！按月交，把缴费压力平摊到每月，对一些经济紧张的朋友会更友好~4️⃣原位癌保额更高~对于原位癌，爱佑保的赔付比例和恶性肿瘤--轻度一样，都是30%保额。而孝亲宝的赔付比例稍低一些，按20%保额赔付；阳光人寿中老年防癌险直接不保原位癌。当然了，其他产品也有自己的优势，比如：阳光人寿中老年防癌险，对于高发的男女特定恶性肿瘤--重度有额外赔。男性的肝癌、肺癌和前列腺癌，女性的肺癌、子宫癌和乳腺癌。罹患这些癌症，除了100%保额外，还能额外赔50%，即买10万保额，能赔15万。再比如，阳光人寿中老年防癌险还有轻症豁免；罹患恶性肿瘤--轻度，赔了30%保额后，保障有效，后续保费不用交了。产品对比，只对比保障，难免过于片面，还需要结合保费来综合考虑。这3款产品的保费情况如下：以50岁和60岁两个年龄段为例：在不附加其他保障的情况下，阳光人寿的中老年防癌险的保障最有优势；但保费整体上比其他2款要贵，某些情况下会稍微便宜一丢丢。因此，大家在投保时，还是要根据个人的具体情况来选择。比如，60岁男性买10万保额，10年交，保10年，阳光人寿的中老年防癌险更划算一点。同样的情况下，50岁女性购买，那就反过来了，爱佑保和孝亲宝要便宜很多。只能说，这3款防癌险产品各有千秋，不能简单地断言谁优谁劣，大家要根据自己的情况去选择最适合自己的哪款产品。

作为一款为中老年人设计的防癌险，爱佑保非常的简单，就是保恶性肿瘤+轻度恶性肿瘤+原位癌，具体如图：下面，我从投保规则、保障、增值服务来展开分析一下，看看爱佑保·中老年防癌险究竟好不好？先看投保规则，市面上很多防癌险只能承保50-70岁，相比之下，爱佑保的承保年龄还是很宽松的，最高75岁还能买！这款产品，可选10年或20年,，也能选择保障至终身，大家可以根据保障需求和保费预算灵活选择。而且，爱佑保的最高可投保保额比较高，最高能买到30万保额；而市面上大多数同类产品最高可投保保额只有20万。不过，年龄越大，可买保额越低：46-55岁：最高能买到30万；56-69岁：最高能买到20万；70-75岁：最高能买到10万。另外要提醒一点，由于爱佑保可选身故/全残保障，所以对部分高危职业有投保限制：不过，这对大多数人其实没什么影响。然后来看保障，1）恶性肿瘤--重度一旦确诊恶性肿瘤--重度，保险公司会赔一笔钱；100%保额、已交保费、现金价值，三者相较，哪个金额大，保险公司就按哪个赔。这样的设计还是蛮有特色的！常规的防癌险通常是赔100%保额，这样一来，当被保人年纪太高或者缴费期限过长，就很容易出现保费倒挂（即赔的钱交的钱），得不偿失。而爱佑保就不一样了，不用担心会保费倒挂。举个例子，70岁张三买了10万保额，保终身，并附加身故/全残责任，每年保费为16102元。保单前6年，已交保费、现金价值基本保额，所以这期间出险，张三将获赔10万保险金。第7年开始，已交保费基本保额，所以这之后出险，会按照“已交保费和现金价值”二者种的较大值赔付保险金。也就是说，张三领到的保险金，至少等于投入的保费。2）恶性肿瘤--轻度、原位癌市面上有部分防癌险，只保恶性肿瘤--重度，对于恶性肿瘤--轻度、原位癌是不保的。这样一来，保障范围就“缩水”了。而爱佑保提供恶性肿瘤--轻度、原位癌保障，一旦确诊，即可赔付30%保额，非常nice~3）可选：身故/全残责任人没了，或全残了，保险公司会赔一笔钱；已交保费or现金价值，哪个金额大就赔哪个。不过，爱佑保没有强行绑定身故/全残责任销售，把选择权交给了我们消费者。预算有限，可以只选基础保障，把保费压低，减轻缴费压力；预算充裕，不妨附加上这项责任，100%能赔到钱。接着看增值服务，爱佑保还有3项免费的增值服务，包括等服务。健康管家护士上门，协助患者发起与医生的远程问诊，医护联动量身制定康护方案上门居家护理护士上门，提供健康指导、干预与居家护理服务。陪诊服务专人配同挂号候诊、缴费排队、窗口取药、住院办理、输液陪护等这3项服务，对老人家来说，真是太贴心了。老人家不用来回赶路折腾，省心也安全，而且子女也不用专门请假陪同。而且，使用门槛也很低，住院或者手术之后就能用。最后，看一下保费，根据保费测算，50岁人群买10万保额，交20年，保20年，男：1620年女：1280/年结合上保障来看，这个价格在整个防癌险市场上，还是很有竞争力的。总体上来讲，爱佑保的性价比不错，投保门槛比较低，保障也比较扎实，价格也不算贵。不过，判断一款产品是否值得购买，单看产品本身还不够，还需要和其他同类型产品做对比。

年金险的复利相对于其他投资产品来说，并不算高。年金险是一种长期投资产品，其收益主要来自于保险公司的投资回报和保险合同的现金价值。一般来说，年金险的收益率在3%-6%之间，这个收益率相对于银行存款和债券等固定收益类产品要高一些，但是相对于股票、基金等高风险投资产品来说，收益率要低一些。年金险的复利是指保险公司将投保人缴纳的保费进行投资，投资收益再计入保单的现金价值，从而实现收益的累积。这种复利效应使得年金险的长期收益相对稳定，但需要注意的是，年金险的收益并不是线性的，而是在一定时间内逐渐增长。总的来说，年金险的复利相对于其他投资产品来说，并不算高，但其稳定的收益和长期的保障特点使其成为一种适合长期规划和养老准备的保险产品。在选择年金险时，投资者应根据自己的风险承受能力、投资期限和资金需求来选择合适的保险产品。