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深蓝君

上面我们有提到，重疾险的保障责任多达八九项，除了3项必选责任，还有丰富多彩的可选责任，比如重疾额外赔、癌症多次赔。

很多朋友为了加强重疾险保障，也会附加一些实用的可选责任。

下面，大师兄也会逐项分析每项可选责任的重要性，帮助大家做出判断，哪些是实用保障，哪些是鸡肋保障。

如果要附加的话，达尔文7号和超级玛丽7号经典版谁附加更划算？

1、疾病关爱金——超级玛丽7号胜

疾病关爱金，大家也不用太陌生，其实就是疾病额外赔。

这项保障的作用在于可以提高赔付比例，比如一般的重疾险买50万最多只能赔50万，但如果有这项保障的加持，就可以额外赔付80%、100%等，买50万，就能赔到90万、100万。

所以，这项保障很实用，建议大家预算充足的话可以附加。

具体来看这两款产品的赔付情况：

首先，这两款产品的赔付要求都一样，要同时满足两个条件：①要在60周岁前，②要第一次发生的重疾。

其次，在额外赔付比例上，我更支持“超级玛丽7号经典版”，因为它的重疾可以额外赔付100%，而达尔文7号只能额外赔付80%，如果买的是50万保额，能足足相差10万元。

虽然达尔文7号中症额外赔更高，但说实话，相比重疾额外赔，重要性弱了很多。

另外结合价格来看，附加这项责任后，虽然达尔文7号略微便宜一丢，但大师兄觉得多花点钱能买到更好的保障，无疑是最划算的。

所以，疾病额外赔保障PK，超级玛丽7号经典版胜出。

测一测：投保超级玛丽7号要多少钱？

2、癌症多次赔——达尔文7号胜

根据保险公司往常的理赔年报来看，癌症的理赔概率占据了60%-90%。

而且，根据相关数据统计表明，中晚期癌症治疗后的复发和转移在3年内高达80%，在5年内高达90%。

由此可见，癌症是非常高发以及容易复发的，所以在预算有条件的情况下，这项保障也是绝对值得附加的。

我们来看这两款产品关于癌症多次赔，谁的保障更好：

对比下来，两款产品的癌症多次赔保障各有特色，我们来分情况讨论：

①如果第一次重疾是恶性肿瘤，超级玛丽7号间隔1年后，就能再次赔付，不过每次只能赔40%，而超级玛丽需要间隔3年，但能一次性赔付120%。

②如果第一次重疾不是恶性肿瘤，达尔文7号间隔180天后，确诊癌症就能赔付，超级玛丽7号则不能。

如果出现第①种情况，这两款产品各有优势，但如果出现第②种情况，则达尔文7号比较占优。

除此外，达尔文7号新增一项保障——“恶性肿瘤-轻度或原位癌多次赔”，可以碾压超级玛丽7号经典版。

这项保障的作用在于一些特定轻症可以多次赔付；

以轻症“原位癌”为例，同种疾病，大多产品只能赔1次，但达尔文7号可以赔2次，只要疾病发生在不同器官就行，比如第一次疾病是肺原位癌，第二次疾病是肾原位癌，达尔文7号就都能正常赔付。

总的来说，关于这项保障，这两款产品由于赔付规则不同，无法直接判断谁好谁坏。

但仅大师兄个人而言，由于达尔文7号新增了恶性肿瘤-轻度或原位癌多次赔，保障还挺实用，所以更喜欢达尔文7号。

3、第二次重疾保险金——超级玛丽7号胜

第二次重疾保险金，其实就变相的相当于重疾多次赔，满足条件的话，重疾可以赔2次。

所以，这项保障的重要性也不言而喻，而且附加这项保障也才贵了一二百块钱，还是很值当的。

下面我们来看这两款产品谁的赔付条件更宽松，赔付比例更高：

经过详细的比较后，大师兄发现这两款产品关于这项保障各有各的优势；

超级玛丽7号经典版的优势：获赔概率更高。

第二次重疾不限年龄，60岁后也能赔；第二次重疾不限病种，确诊同种重疾也能赔。而达尔文7号只能在60岁前赔第二次，还要求为不同重疾。

达尔文7号的优势：理赔门槛更低，赔付比例更高。

间隔期更短，只有1年，超级玛丽7号需要3年；赔付比例更高，每年递增20%，最高能赔100%，而超级玛丽7号最高只能赔80%。

因为这两款产品的赔付规则不同，所以，也很难直接判断到底哪款更好。

但就大师兄个人来说，还是更喜欢超级玛丽7号经典版，虽然达尔文7号间隔期只有1年，最高也能赔100%，但大师兄认为相比赔的好，赔的到才更重要，超级玛丽7号的获赔概率更高一些。

所以，第二次重疾保险金PK，我支持超级玛丽7号经典版。

超级玛丽7号VS达尔文7号，哪款适合我？

4、心脑血管二次赔——达尔文7号胜

关于这项保障，就没有比较的意义了，因为超级玛丽7号经典版不能附加此项保障，所以达尔文7号完胜。

但并非所有人都需要附加心脑血管二次赔。

心、脑血管疾病虽然也属于高发疾病行列，和癌症并列为三大高发重疾，比如常见的高发疾病：严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术等；

但相比癌症60%-90%的理赔率，心脑血管疾病只占到了零头，所以重要性自然也弱了一些。

如果是家族有心脑血管疾病史，或者经常抽烟、熬夜的朋友，可以重点考虑这项保障。

如果预算有限的话，就无需附加。

5、身故/全残保障——达尔文7号胜

身故、全残，简单来说就是死亡或者丧失了劳动能力，保险公司赔付一笔钱。

赔付要求简单直接，赔付比例也一样，都是：18岁前赔已交保费，18岁后赔保额。

所以，关于身故保障，这两款产品没有任何差异，我们主要来看看谁附加后价格更便宜：

一目了然，达尔文7号更便宜，所以，身故保障PK，达尔文7号胜。

不过，大师兄不建议大家盲目附加身故责任，原因主要有两个：

①附加身故后，价格贵了一大截，不是很值当；以达尔文7号为例，贵了50%左右。

②重疾保障和身故保障，只能二赔一；如果赔了重疾，身故责任也就失效了，相当于花两份钱买一份保障。

如果大家非常在意身故责任，我更建议用【消费型重疾险+定期寿险】组合的形式购买，寿险保额可以买到更高，价格也更便宜。

如果大家还有疑惑，也可以阅读下面这篇文章：
发布于 2023-02-24
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免责说明：以上内容为bob体育半岛入口 意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。