保险的起源

保险的本质是人类面对风险、转移风险的金融工具，它产生的目的和意义，就是帮助那些由于疾病、意外等风险事故而陷入困难的家庭渡过难关，挽回损失。17世纪中叶，在英国的一个小渔村，村民们以捕鱼为生，悠然自得。可是，由于海上风暴频频发生，出海捕鱼的村民经常遭遇海难。对于那些家庭来说，他们不仅失去了最重要的亲人，更失去了赖以生存的经济来源，很多家庭因此而陷入困境。很多父亲开始担心：万一我遭遇了风暴，谁来照顾我的妻子，谁来养育我的孩子，谁来给我的父母养老？因为担心自己出事后家人无人照顾，大家都不敢出海捕鱼，生活越来越困难，连维持温饱都成了问题。眼看着大家快要饿死了，村长提出了一个办法，成立一个互助会，出海捕鱼的人中，每人交一笔钱，募集成一笔基金，万一有人遇难了，就从基金中发一笔抚恤金给遇难者的家人，用来维持他们的生活。这个办法一经提出，就受到了村民们的欢迎。没有了后顾之忧，渔民们又重新开始出海捕鱼，回归了幸福的生活。这种勇于承担家庭责任，并且为家人做好一切准备的思想觉悟，让人肃然起敬！后来，这种互助合作的形式经过几个世纪的发展变迁，才有了近代的保险。其实，保险起源于一种互帮互助、分摊风险的思想，我们把一点保费交给保险公司，一旦发生疾病或者意外，就能获得一份保障。保险，起源于我们对家庭的责任！

随着时代的发展,海上保险的保障范围从原来的海上运输风险与责任,发展到陆上运输、航空运输,以及多式联运的风险与责任,形成了广义的海上保险。由于海上保险承保的空间范围广阔,承保风险复杂巨大,保险标的品种繁多且技术性强,费率因素复杂,又受保险单签发地所在国和国际法规、条约与惯例的约束,因而海上保险就具有了与其它财产保险不同的一些特征。海上保险的起源介绍海上保险究竟起源于何时、何地,保险学界有多种不同的看法,基本上可以归纳为两种不同的观点：一种观点认为起源于公元前2000年出现于地中海一带的共同海损分摊原则;另一种观点认为起源于公元前800-700年流行在古希腊雅典的船货抵押借款制度。由于第一种观点强调的是损失的分担,后一种观点强调的是损失的补偿,同现在的保险相比较,后者与现代的保险更为接近,因此人们一般把共同海损分摊的原则视为“海上保险的萌芽”,而把船货抵押借款制度称作“海上保险的初级形式”。

中国保险可以追溯到清朝末期，大约在1805年左右，保险制度就已经传入中国。招商局在洋务运动时期正式成立，为我国保险公司成立奠定基础。招商局在1876年创立了上海“仁和”保险公司，这是我国历史上第一家保险公司。招商局在1878年又成立了“济和”保险公司。后来，两个保险公司合并，建立了“仁济和”保险公司。

中国保险应起源于清朝末期。大约在1805年左右，保险制度从国外传入中国。洋务运动时期，招商局的正式成立，为我国保险公司成立奠定基础。1876年，招商局创立了我历史上第一个保险公司，上海“仁和”保险公司。1878年，招商局又设立“济和”保险公司。1885年，招商局将两家公司合并，建立了“仁济和”保险公司。

国外车辆保险起源于19世纪中后期。当时，随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施，汽车的使用仍对人们的生命和财产安全构成了严重威胁。因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。1896年11月，由英国的苏格兰雇主保险公司发行的一份保险情报单中，刊载了为庆祝“1896年公路机动车辆法令”的顺利通过，而于11月14日举办伦敦至布赖顿的大规模汽车赛的消息。在这份保险情报中，还刊登了“汽车保险费年率”。　　最早开发汽车保险业务的是英国的“法律意外保险有限公司”，1898年该公司率先推出了汽车第三者责任保险，并可附加汽车火险。到1901年，保险公司提供的汽车保险单，已初步具备了现代综合责任险的条件，保险责任也扩大到了汽车的失窃。

财产保险起源于意大利的海上保险,早在中世纪的海事法规中就已含有规章性条款。16世纪以后，在其他西欧国家迅速发展起来，当时买卖保险契约行为已相当普遍。随着海上贸易中心的转移，到17世纪，英国伦敦成为世界最主要的海上保险市场。1666年9月2日伦敦发生历史上最严重的火灾，第二年，有人开始承保房屋的火灾风险。此后，依照海上保险的做法，对陆上财产的承保范围逐步扩大到几乎一切自然灾害和意外事故风险，保险标的从房屋扩大到任何有形财产，最后发展到许多无形财产，以至因财产而产生的利益也可以承保。

保险源于海上借贷,中世纪,意大利出现冒险借贷,其利息和如今的保费有点类似,但因为利息太高而被废止,1384年,比萨出现世界上第一张保单,现代保险制度由此而诞生。简言之,保险从萌芽的互助形式逐渐发展成为冒险借贷,又从冒险借贷发展成为海上保险合约,再发展到海上保险、火灾保险、人寿保险等,并逐渐发展成为现代保险。1688年,英国建立“寡妇年金制”和“孤寡保险会”等保险组织,使得人寿保险企业化。

保险最先起源于古罗马，在公元前260年-前146年间，布匿战争期间，古罗马人为了解决军事运输问题，收取商人24-36%的费用作为后备基金，以补偿船货损失，这就是海上保险的起源。到中世纪，意大利出现了冒险借贷，冒险借贷的利息类似于今天的保险费，但因其高额利息被教会禁止而衰落。1384年，比萨出现世界上第一张保险单，现代保险制度从此诞生。