保单年度末现金价值是什么意思？

这是两个概念，需要区分说明。保单年度：从合同生效日或者合同生效日对应日的零时起，至下一个合同生效日对应日前一日24时止为一个保单年度（即一个时间段）。保单年度末：一个时间点，指的就是下一个保单生效日的前一天，即每周年的保单的缴费日。所以两者最大的不同是：保单年度是一个时间段，而保险年度末是一个时间点。例如：小林买了份保险，保单上的保险生效日是2018年12月01日，那么从2018年12月1日到2019年11月30日的这一个时间段就是一个保单年度，而2019年12月1日的这一天就是第一个保单年度末。根据您的保险条款，您在保单生效后的十年后即可返还生存金。

简单来说，现金价值就是某一年打算退保时，保单值多少钱。那么，退保为什么只能退现金价值？因为我们把保费交给保险公司后，这笔钱每一分都是有用的：1、保障成本就是保险公司承诺赔付的钱，都来自我们交的保费中。用健康人群、没有出险的人群的保费，赔偿给那些出险的人。保险的本质就是“集大家的钱，帮助有需要的人”。2、运营支出除了保障成本，保险公司还有一些固定支出，比如房租水电、员工工资、销售佣金等。我们退保时，这些钱也都会在保费里面扣。3、预留保费年轻的时候患病风险低，保费也就低，这样一来，年纪越大，保费就越贵。为了避免上了年纪后交不起保费，保险公司就把不同年龄人群的保费平均了一下，让每年交的钱都一样，就像我们买的长期重疾险的保费一样。这样，年轻的时候多分担的钱，就是预留保费。保险公司会把这笔钱拿去投资，从而产生收益。为了方便理解，大家可以这样理解现金价值：已交保费-保障成本-运营支出+投资收益=现金价值。

保单年度末是指每周年的保单缴费日（一个时间点），举个例子，保险产品的生效日是2019年12月20号，那么2019年12月20号至2020年12月20号就是一个保单年度，而2020年12月20号则是第一个保单年度末。目前，保单年度末和保单年度的区别在于保单年度末是一个时间点，保单年度是一个时间段，是指对保险起期在某一年度的所有保单的一种统计口径，反映的是各个保单在该年度内的承保状况。举个例子来说，保险产品的生效日是2019年12月20号，那么2019年12月20号至2020年12月20号这个时间段就是一个保单年度，而2020年12月20号那一天就是保单年度末。

大家都知道，买了保险之后，若发生保险理赔范围内的意外事故，可以得到一定的赔付。没有发生意外时，保单同样可以带来价值，这个价值用专业术语来讲就是保单的现金价值。那么，保单现金价值具体是什么意思呢？所谓现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。总而言之，保单现金价值就是这张保单折合成现金值多少钱。

简单来说，现金价值就是某一年打算退保时，保单值多少钱。那么，退保为什么只能退现金价值？因为我们把保费交给保险公司后，这笔钱每一分都是有用的：1、保障成本就是保险公司承诺赔付的钱，都来自我们交的保费中。用健康人群、没有出险的人群的保费，赔偿给那些出险的人。保险的本质就是“集大家的钱，帮助有需要的人”。2、运营支出除了保障成本，保险公司还有一些固定支出，比如房租水电、员工工资、销售佣金等。我们退保时，这些钱也都会在保费里面扣。3、预留保费年轻的时候患病风险低，保费也就低，这样一来，年纪越大，保费就越贵。为了避免上了年纪后交不起保费，保险公司就把不同年龄人群的保费平均了一下，让每年交的钱都一样，就像我们买的长期重疾险的保费一样。这样，年轻的时候多分担的钱，就是预留保费。保险公司会把这笔钱拿去投资，从而产生收益。为了方便理解，大家可以这样理解现金价值：已交保费-保障成本-运营支出+投资收益=现金价值。

简单来说，现金价值就是某一年打算退保时，保单值多少钱。那么，退保为什么只能退现金价值？因为我们把保费交给保险公司后，这笔钱每一分都是有用的：1、保障成本就是保险公司承诺赔付的钱，都来自我们交的保费中。用健康人群、没有出险的人群的保费，赔偿给那些出险的人。保险的本质就是“集大家的钱，帮助有需要的人”。2、运营支出除了保障成本，保险公司还有一些固定支出，比如房租水电、员工工资、销售佣金等。我们退保时，这些钱也都会在保费里面扣。3、预留保费年轻的时候患病风险低，保费也就低，这样一来，年纪越大，保费就越贵。为了避免上了年纪后交不起保费，保险公司就把不同年龄人群的保费平均了一下，让每年交的钱都一样，就像我们买的长期重疾险的保费一样。这样，年轻的时候多分担的钱，就是预留保费。保险公司会把这笔钱拿去投资，从而产生收益。为了方便理解，大家可以这样理解现金价值：已交保费-保障成本-运营支出+投资收益=现金价值。

保险保单年度末现金价值的意思就是说，投保人如果在保障期间有退保需求的话，那么保险公司必须要退还的钱，也就是退保金，而保险保单年度末实际上是指每周年的保单缴费日，若退保，投保人实际上可以拿回来的钱。不同的保险产品对于保险保单年度末现金价值的计算方式有所差异，但是会在保险合同中有所体现，投保人和被保险人可以仔细查阅获知。

保险现金价值是保险单上写明的退保的钱，或是到期可以拿到的钱，年度末现金价值也就是在年末时可以拿到的钱。一般来说，保单生效的时间越长，保单的现金价值就越高。