保单年度末现金价值是指什么意思？

这是两个概念，需要区分说明。保单年度：从合同生效日或者合同生效日对应日的零时起，至下一个合同生效日对应日前一日24时止为一个保单年度（即一个时间段）。保单年度末：一个时间点，指的就是下一个保单生效日的前一天，即每周年的保单的缴费日。所以两者最大的不同是：保单年度是一个时间段，而保险年度末是一个时间点。例如：小林买了份保险，保单上的保险生效日是2018年12月01日，那么从2018年12月1日到2019年11月30日的这一个时间段就是一个保单年度，而2019年12月1日的这一天就是第一个保单年度末。根据您的保险条款，您在保单生效后的十年后即可返还生存金。

保单年度末是指每周年的保单缴费日（一个时间点），举个例子，保险产品的生效日是2019年12月20号，那么2019年12月20号至2020年12月20号就是一个保单年度，而2020年12月20号则是第一个保单年度末。目前，保单年度末和保单年度的区别在于保单年度末是一个时间点，保单年度是一个时间段，是指对保险起期在某一年度的所有保单的一种统计口径，反映的是各个保单在该年度内的承保状况。举个例子来说，保险产品的生效日是2019年12月20号，那么2019年12月20号至2020年12月20号这个时间段就是一个保单年度，而2020年12月20号那一天就是保单年度末。

万能险保单的现金价值其实就是指万能险的退保金额。万能险是具有投资收益、重疾险保障和身故保障等功能的保险产品，万能险保费较高，现金价值也要根据投保人的投保年限、保费和利率计算。投保人在购买万能险时，会有10-15天的犹豫期，投保人如果在犹豫期内退保，是可以全额退保的，不需要根据保单的现金价值退保，但是如果投保人过了犹豫期退保，是要根据万能险保单的现金价值退还保险金额的。

保险保单年度末现金价值的意思就是说，投保人如果在保障期间有退保需求的话，那么保险公司必须要退还的钱，也就是退保金，而保险保单年度末实际上是指每周年的保单缴费日，若退保，投保人实际上可以拿回来的钱。不同的保险产品对于保险保单年度末现金价值的计算方式有所差异，但是会在保险合同中有所体现，投保人和被保险人可以仔细查阅获知。

保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。

所谓保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。这笔钱保险公司一般以提存方式进行，以免妨碍投保人的权益实现；但另一方面也会把部分保费收入累计起来用于投资，将所产生的投资收益用于未来的赔付。

保险现金价值是保险单上写明的退保的钱，或是到期可以拿到的钱，年度末现金价值也就是在年末时可以拿到的钱。一般来说，保单生效的时间越长，保单的现金价值就越高。它的计算方式就是所交的保费减去保险公司承保期间的各种费用，再加上一定的利息。但现金价值并不是每一个保险都具备的，它是长期人身保险产品独有的。例如两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、年金保险以及重大疾病保险等。我们通常买的短期意外险、短期寿险、健康险和家财险一般不具有现金价值。

保险的现金价值指的是投保人在发生退保或者解除保险合同时，保险公司向投保人退还的部分金额。现金价值首先是寿险的一种，针对投保人的死亡进行支付，并且在持保人的生命存续期间积累价值，即增值。保险公司往往采用“均衡保费”的办法，通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同。