健康险退保会出现什么问题？

健康险退保主要会要面临一下三个问题：1、经济损失：短期内难以保单现金价值超过已支付保费，退保只能退保单的现金价值，因此会带来一定的经济损失。2、健康要求。在已有病史的情况下，新的保单可能会棉铃审核。3、新产品的等待期：投保新产品会有等待期，在等待期出险保险公司一般不会理赔。

买保险之前--健康告知健康告知主要会问到三部分内容：第一：健康问询：是否有疾病或住院记录、两年内有没有体检异常等。第二：职业问询：是否从事高危职业，对于高空作业人员、武警战士等人而言，他们面临的风险就很高。第三：生活习惯问询：是否吸烟 酗酒，是否是极限运动、高位运动的业余爱好者。此外，可能还会问到其它保险购买情况等。对于上面问到的问题，一定要根据自身情况如实作答。买保险之后--回访电话回访时，我跟大家简单举几个会问到的问题：第一个，一般会问，是本人投保的吗？这是保险公司为了确认是否是个人意愿投保的问题，以防止一些骗保的道德风险，以及查询业务员是否有违规操作。第二个问题，会问一些关于合同条款的，诸如，你清楚条款内容么？核实身份后，回访人员会告诉你犹豫期有多少天，还会问询你保险责任、责任免除等部分是否都清楚？这些关乎你切身利益的信息，回访人员不会一一跟你解释的，往往他们的语速很快，可能一口气就说完了。如果你自己对条款还有不太明白的地方，可以利用这段时间把问题弄清楚，不满意的话，在这期间退掉的话是没什么损失的。第三个问题，保单信息都清楚了吗？长期保险保费一交就是几十年，所以回访人员还会提醒我们一些险种信息以及后续交费的事项。比如交费时间是多久？能保多久？每年交多少钱？

在保障类保险产品中，人们往往希望利用杠杆原理，用最少的钱，撬动最大的杠杆，启动最大的保障。一旦出现倒挂，很多人就会因为价格过高而放弃购买保险。那么，保费倒挂，究竟是为什么呢?保费倒挂的产生原因是保费与风险程度成正比。从投保人的角度来说，人随着年龄的增加，“生老病死”的自然规律不可避免让我们增加患病概率，所以随着年龄增长，人们对风险的认识越来越透彻，投保意愿也越强烈;从保险公司的角度来说，保险公司都有自己的精算模型，一般情况下提高投保年龄会急剧增加赔付支出，大量提升保险公司的经营压力。如果出险频次高，理赔金额大，还可能出现保费覆盖不足，保险公司就会发生亏损。因此，在风险高的人群中接受投保申请，可能发生理赔概率大幅上升。那么，从理性经营的角度来说，高风险的投保标的并不是保险公司非常理想的合作对象，因为人的身体状况随着年龄，不可避免地趋向衰老和病变，什么时候病变，并不在保险公司完全可控的范围内。

保险升级，就是一个保险产品的更新换代，就像我们的手机一样，会经历好几代的更新。那么，保险产品为什么要升级呢？深蓝君总结了以下几点原因：1、政策调整我们都知道，保险行业之所以能发展的这么好，其实少不了银保监会的监管，要是没有银保监会的监管，那还不乱套了。所以，每年银保监会都会出台很多指导政策，无论是在保险产品的设计方面，还是在风险防范方面，或者是保险产品的销售规范方面，银保监会都会根据市场情况，作出相应的政策指导。于是，保险公司为了顺应监管，就会推出保险产品升级。2、市场需求随着人类社会不断变化，人们的需求也在不断变化，保险公司针对产品进行升级，其实也是为了顺应广大消费者的需求。就比如说意外险，从意外的角度来说，猝死是不能算意外的，所以原则上意外险是不保障猝死的。但是随着人们生活压力变大，加班变多，猝死的概率增加，并且呈现出年轻化趋势，于是，意外险产品就会进行升级，将猝死也纳入保障中。3、增加竞争力保险行业的竞争是非常激烈的，每年都会推出各种各样的保险产品。保险公司为了增强自家产品的竞争力，就会对一些产品进行升级，推出性价比更高的产品来吸引消费者。

保险升级，就是一个保险产品的更新换代，就像我们的手机一样，会经历好几代的更新。那么，保险产品为什么要升级呢？深蓝君总结了以下几点原因：1、政策调整我们都知道，保险行业之所以能发展的这么好，其实少不了银保监会的监管，要是没有银保监会的监管，那还不乱套了。所以，每年银保监会都会出台很多指导政策，无论是在保险产品的设计方面，还是在风险防范方面，或者是保险产品的销售规范方面，银保监会都会根据市场情况，作出相应的政策指导。于是，保险公司为了顺应监管，就会推出保险产品升级。2、市场需求随着人类社会不断变化，人们的需求也在不断变化，保险公司针对产品进行升级，其实也是为了顺应广大消费者的需求。就比如说意外险，从意外的角度来说，猝死是不能算意外的，所以原则上意外险是不保障猝死的。但是随着人们生活压力变大，加班变多，猝死的概率增加，并且呈现出年轻化趋势，于是，意外险产品就会进行升级，将猝死也纳入保障中。3、增加竞争力保险行业的竞争是非常激烈的，每年都会推出各种各样的保险产品。保险公司为了增强自家产品的竞争力，就会对一些产品进行升级，推出性价比更高的产品来吸引消费者。

在保障类保险产品中，人们往往希望利用杠杆原理，用最少的钱，撬动最大的杠杆，启动最大的保障。一旦出现倒挂，很多人就会因为价格过高而放弃购买保险。那么，保费倒挂，究竟是为什么呢?保费倒挂的产生原因是保费与风险程度成正比。从投保人的角度来说，人随着年龄的增加，“生老病死”的自然规律不可避免让我们增加患病概率，所以随着年龄增长，人们对风险的认识越来越透彻，投保意愿也越强烈;从保险公司的角度来说，保险公司都有自己的精算模型，一般情况下提高投保年龄会急剧增加赔付支出，大量提升保险公司的经营压力。如果出险频次高，理赔金额大，还可能出现保费覆盖不足，保险公司就会发生亏损。因此，在风险高的人群中接受投保申请，可能发生理赔概率大幅上升。那么，从理性经营的角度来说，高风险的投保标的并不是保险公司非常理想的合作对象，因为人的身体状况随着年龄，不可避免地趋向衰老和病变，什么时候病变，并不在保险公司完全可控的范围内。

弄明白了退保的问题，才能衡量当下的产品要不要退。1、金钱损失对于一款长期缴费的保险，通常有两个退保场景：（1）犹豫期前随时可以退保，保险公司会全额返还保费，相当于淘宝的七天无理由退货。保险的“无理由退货”时间更长，一般10-15天。（2）犹豫期后如果要退保，就不能退保费，而是退现金价值。通俗点说，现金价值就是退保能拿回来的钱，每一份长期险保单，都会有对应的现金价值表。我找了一款消费型重疾险：大家可以看到，这款产品在多数情况下，现金价值都是低于保费的，尤其是前几年，现金价值更低。什么原因呢？一方面，保险公司每卖出去一份保单，都是有成本，虽然客户没有出险，但保险公司的成本是实实在在发生了。就像雇个保镖，不能说过去一年平安无事，就否定保镖的工作，不给人家发工资吧。另一方面，保险是一份正式的法律合同，大家都要受到合同条款约束。如果投保人可以随时无条件解约，还没有损失，保险公司岂不是亏死了。换个角度，如果保险公司可以随时解约而不受惩罚，作为消费者，谁还敢去买保险呢？约束总是相互的。所以，退保之前，大家一定要算清楚一笔账，退保我损失了多少钱？新买保险我又省下了多少钱？2、健康告知、等待期、年龄问题（1）重疾险、寿险，都有健康告知，30岁投保，身体健康，标准体投保；可保不准接下来就会有健康问题，比如31岁体检发现甲状腺结节，再买其他保险，很可能会被除外责任承保，甚至拒保。这时候，说啥都不要退，老产品可能就是性价比差点，新产品可就是保障缺失了。（2）不管是医疗险、重疾险，还是寿险，投保新产品都有等待期，少则30天，多则180天：等待期出险，保险公司可是不赔的。（3）年纪越大，保费往往越贵，30岁投保一个价，35岁再投保就完全是另一个价了。即便新产品确实好，但结合年龄一看，可能就不划算了。3、警惕退保黑产作妖有些人本来并不想退保，受到了一些不法分子的蛊惑，才决定退保。从2020年开始，各地银保监局就发布了《关于防范“代理退保”有关风险的提示》。大家可以去网上搜一下“退保黑产”，官媒的报道很多。其实，犯罪分子的手法并不复杂，主要是利用了大家的保险知识盲区，以及对保险的不信任感。通过刻意放大某一个并不那么重要的缺点，让用户感觉自己掉坑。再主动提出，可以帮用户全额退保，收取高额的手续费用。还有的甚至直接骗取消费者资金，从事非法集资、诈骗等违法犯罪活动。大家要知道，任何一款保险，即使性价比再高，也不可能十全十美。同一款产品，既能在销售嘴里吹上天，也能在退保黑产那儿踩到底。所以，大家决定退保之前，一定要想清楚，当初是为啥买的？现在又是为啥退的？多咨询几个人，问问清楚再说。

退保健康险可能会面临以下三个问题：首先是经济损失的问题。通常情况下，退保会给我们带来经济损失，除非是在犹豫期内退保或者是因为销售误导。这意味着我们可能会损失一部分已支付的保费。其次是健康要求的问题。健康险对投保人的健康状况有很高的要求。如果在退保后，我们的健康状况发生异常变化，无法通过新保险的健康告知，那么我们可能会被新保险公司拒保。最后是新产品的等待期的问题。我们应该提前投保新的保险，如果我们已经找到了合适的新保险，建议先投保新保险，等新保险生效之后再申请退保旧保险，这样可以避免出现保障空白期。因为新保险通常会有等待期，即在一定时间内，新保险不会承担某些风险，因此我们需要确保在退保旧保险之前，新保险已经生效。