什么时候有的保险

成人买重疾险，保费几百块的一般只保一年。短期内看似便宜，但保费每年上涨，年龄越大，保费越高，总保费一般比长期险还要贵，而且，续保是不保证的，产品一旦停售或身体变差，可能就买不了了。而长期重疾险，可以选择保到70岁、80岁或保终身。保多久、每年交多少钱，一旦投保成功就确定下来，即使停售、生病住院，也不会受影响。所以，建议优先购买长期重疾险，每年的保费固定不变，保证续保。

已经接入费率表的就可以测算的，其他的我们也试算了不同年龄段供您参考

随着年龄增长，身体机能下降，生老病死都是再普通不过的科学规律了，据报道人一生罹患了重大疾病的概率是72%点儿多。曾经跟一个被我视为潜在的准客户抬杠，客户说：别每天疾病长疾病短的，听着不吉利。我追踪了四五次，闷头不语，尴尬不已的情况下，豁出去了，我抬头怒怼：哥，生病不生病我不知道，我只知道病了去医院要花钱，你也别太自信了，让你买疾病险是因为我看到了你的风险，又不是挖坑儿谋害你，爱买不买，我也不想伺候你这种保险意识水平差的人。客户说：脾气还挺大，我这种客户往往能投保。事实的却如此，好客户可遇不可求啊！一、重疾险的诞生1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。中国保险行业协会与中国医师协会合作制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，并规定以“重大疾病保险”命名、保险期间主要为成年人阶段的保险产品。六大必保疾病，共有25种，别被专业医学名称吓到，其实吧都是常见疾病。二、简要分类我在这里额外补充一点儿：关于轻症疾病目前还没有统一的规范，各家公司产品设计的时候也有差异，根据目前疾病理赔率，我罗列几个买保险的不正确概念，不正确姿势每天都在生活中上演：1.经济支柱还没有任何保障，把所有预算给孩子买了保险。2.基础的重疾保障没配齐，被代理人洗脑买了高额理财险。3.预算不足的情况下，选择了为大品牌掏腰包，支付过高的溢价。所以，大家投保的时候一定要避开上面提及的不正确的思维，愿每个人都能买到真正合适自己的保险！*BA

很多朋友自己去买重疾险，很容易被业务员推荐返还型重疾险。每年保费很高，像30岁的朋友买，就30万保障，一年要8500多 。业务员在卖你的时候，说的很好听，得了重疾能赔，不得重疾，以后身故了也能赔，这也给了很多人一种错觉，这样做，钱就没白花，保险公司怎么也会赔咱一笔钱。但是，保险公司的坑也埋这儿了，他们不会告诉你，这种保险，要是你得了重疾，理赔过了，合同就终止了，你以后身故，是不会再赔你钱的。事实上，要是得了大病，因病身故的概率还是挺高的。这种保险就相当于，咱交了两份钱，只获得一份保障，性价比不高，不划算。最重要的是，如果我分开单独买一份终身重疾+终身寿险，大病和身故都能赔，保费还更便宜，我找了两个产品，试算了一下，每年只要6759，便宜将近2000块！ 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。如果大家挑选保险有什么困难，可以点击这里，进行1对1解答！

过去的保险在现在看来，的确毫无竞争力，为什么会这样呢？我们主要通过预定利率和市场竞争两个角度来看：1、预定利率对保险的影响：在《为什么不同保险公司，保险价格相差巨大？》的文章中，深蓝君详细介绍了影响保险价格的因素，主要可以概括如下3点：预定死亡率预定费用率预定利率预定利率对于一款保险起着至关重要的作用，我们看看什么是预定利率：预定利率：保险公司在定价时，根据对投资收益的预测而为保单假设的每年收益率，就是保险公司提供给消费者的回报率。通俗来讲就是：我们交保费给保险公司，相当于保险公司向我们借钱，预定利率越高，代表借钱的利息更高。中国保险行业有史以来最大的教训就是在预定利率上栽了跟头，在1996-1998年，国内多家保险公司由于激进和经验不足，大量销售了很多预定利率为6%-9%的保单，而同期一年期存款利率由10%下降到1.98%。从1999年开始，接下来近10年的时间里，长期人身险的预定利率都被保监会严格限制，一直保持在2.5%的年代，直至2013年费率改革的时候放开，目前一般为3.5%和4.025%。所以在2013年以前购买的保险，由于行业监管的原因，产品竞争力和最近几年推出的保险，是没办法相比的。结论1：保险过时了，并不是我们买错了保险，而是保险从精算的角度来讲，现在的保险就更有竞争力。2、市场竞争力激烈：十年前，说到保险，绝大部分人也就是知道几家，所以我们也做过老五家保险公司半岛电竞网站官网 ，而现在我国已经超过了160家保险公司。截至2016年，国内有产险公司78家，寿险公司76家，再保险公司9家，每个公司都有自己的定位和战略。不是每家公司都会铺天盖地的进行广告投放，自然也不是大家没听过的公司就是小公司。相反有很多很低调务实的公司，广告投放少、运营成本低、产品设计合理，越来越受市场的认可。现在市场竞争越来越激烈了，每家公司迫于竞争的压力，会推出卖点更多保障更好的产品。我们通过几个维度来看：轻症：没有轻症→有轻症→轻症赔1次→轻症赔5次重疾：25种重疾→100种重疾→重疾赔付1次→重疾多次赔付→多次赔付不分组豁免：没有豁免→被保人豁免→投保人豁免→轻症/重疾/全残/身故豁免增值服务：没有多余服务→有增值服务→绿色医疗通道→海外就医等所以我们可以看到同样是保险，不同公司的定位和产品都是不同的，自然有很多公司愿意让利消费者，开发有竞争力的产品。除此外随着互联网保险的兴起，很多保险销售平台，会向一些保险公司定制很多更有优势的保险，比如我们前几天测评的唐僧保、中荷顾家保等。很多朋友会和深蓝君说你推荐的产品好是好，为什么我到保险公司柜台咨询，人家说不销售呢？这就是现在国内保险行业的现状，就算同一公司在不同渠道销售的产品，价格都有极大的差异。前两天深蓝君也选择了10款平安重疾险进行对比分析，都是平安自己的产品，但是电话销售、网络销售、代理人销售、团体销售，价格相差非常大。结论2：现在的市场竞争激烈了，越来越多挑战行业价格底线的产品涌现出来，之前保险公司可以躺着挣钱，现在需要越来越迎合市场，所以好产品越来越多。深蓝君一直认为，竞争是个好东西，现在一百多家保险公司不是太多，而是太少了。

保险从1949年开始有的。新中国第一家保险公司，成立于1949年，叫人民保险公司。后来经过一系列的重组改革，分别是现在的中国人民财产保险有限公司，和中国人寿保险有限公司。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

首先，重疾险的价格与保险公司的风险评估有关。保险公司在制定保费时会考虑到被保险人罹患重大疾病的概率以及治疗费用等因素。如果保险公司认为被保险人罹患重大疾病的风险较低，那么保费就会相对较低；相反，如果保险公司认为风险较高，保费就会相对较高。其次，重疾险的价格还与保险公司的运营成本有关。不同的保险公司在运营过程中的成本差异较大，包括销售费用、理赔费用、行政费用等。一些大型保险公司由于规模效应和运营效率的提高，可以降低运营成本，从而提供更便宜的重疾险产品；而一些小型保险公司由于规模较小，运营成本较高，因此其重疾险产品价格相对较高。