如何挑选意外险

很多消费者都觉得意外险挺好的，保费这么便宜，保额这么高，都会想要给自己和家人购买一款意外险产品，但是也都会有一个疑问，市面上这么多意外险，应该挑选哪一种，今天主要就是跟大家来讲一讲，购买意外险的时候需要怎么选择。就现在市面上的产品形态一般是两种：意外伤残/身故+意外医疗+住院津贴，意外伤残/身故+意外医疗+猝死保障，一般大家会犹豫选择哪个，我这边还是比较建议按照需求进行选择。建议选择住院津贴的情况：没有缴纳职工医保而是缴纳城乡居民医保的人群，比较适合选择住院津贴方向的。建议选择猝死保障的情况：经常熬夜加班，工作压力极大的人群，还是更加建议选择猝死保障。下面来说一下挑选意外险需要关注的：1.保额：建议50万以上，因为购买10万的意外险对于意外身故或者全残的赔偿有些少，所以保额还是需要关注的，一般建议100万左右。2.职业：意外险的要求其实不太多，但是对于职业是有要求的，高危职业一般都是不能购买意外险的。3.年龄：意外险的年龄其实只有能够购买和不能购买两种，一般是18-65周岁可以购买。4.疾病：含有猝死责任的意外险一般都需要健康告知，但是告知的条件不算特别的严苛，如果选择该类意外险对健康告知的部分也需要关注。总之：意外险的杠杆比非常高，还没有购买意外险的消费者可以赶紧安排起来~

我们在挑选意外险时主要关注以下几点：首先要关注的就是意外医疗保障，挑选时一定要选择免赔额低的，可以报销自费药品的，并且保额要高的，最好提供津贴责任。其次，要关注的就是伤残保障和身故的保额，国家对儿童意外的身故赔付有限制，但是对意外伤残没有限制，所以保额高一点赔付比例也会更高。最后，预算充足可以选择返还型意外险，经济比较紧张可以选择消费型意外险。

我们在挑选意外险时主要关注以下几点：首先要关注的就是意外医疗保障，挑选时一定要选择免赔额低的，可以报销自费药品的，并且保额要高的，最好提供津贴责任。其次，要关注的就是伤残保障和身故的保额，国家对儿童意外的身故赔付有限制，但是对意外伤残没有限制，所以保额高一点赔付比例也会更高。最后，预算充足可以选择返还型意外险，经济比较紧张可以选择消费型意外险。

保额越高越好：意外险的价格并不贵，每年保费大概300元左右，就可以买到100万保额。如果担心意外风险，买的保额越高越好。但对于未成年人，会有身故保额限制：未满10周岁最高赔付20万，10-17周岁最高赔付50万。可保残疾：有的意外险不保残疾，或残疾保额很低，如果发生意外导致残疾，保障根本不够用，尽量挑选可保残疾，且保额充足的产品。意外医疗保障：为老人和小孩投保，重点关注意外医疗部分，主要包括意外门诊、意外住院医疗等。免赔额越低、报销比例越高、报销范围不限社保，是比较有利的。特别约定免责：尽量挑选不含特殊免责的产品，保障会更全面。有的产品，投保须知里可能包含一些特殊免责约定，比如2米或以上高空坠落不赔、溺水事故保额减半等。不建议返还型：一份百万保额的综合意外险，保费也就几百元，而返还型意外险往往要几千元，这类产品不仅保费高、收益低，而且保障不够全面，所以普通人不推荐购买返还型意外险。

如果意外降临，严重的情况会：伤残或身故，如果只是受伤需要看门诊或住院，那么也会产生医疗费用。所以，买意外险要重点关注三项基本保障：意外身故、意外伤残、意外医疗。不同人群，挑选的侧重点有所不同：成年人：肩负家庭责任，发生意外，家里的经济可能就断了。所以成人要考虑有足够的身故和伤残保障，买高保额的意外险非常重要。孩子和老人：因为没有家庭责任，不是家里的顶梁柱。所以应该侧重考虑意外医疗部分，我觉得没必要过分追求意外身故的高保额。

如果意外降临，严重的情况会：伤残或身故，如果只是受伤需要看门诊或住院，那么也会产生医疗费用。所以，买意外险要重点关注三项基本保障：意外身故、意外伤残、意外医疗。不同人群，挑选的侧重点有所不同：成年人：肩负家庭责任，发生意外，家里的经济可能就断了。所以成人要考虑有足够的身故和伤残保障，买高保额的意外险非常重要。孩子和老人：因为没有家庭责任，不是家里的顶梁柱。所以应该侧重考虑意外医疗部分，我觉得没必要过分追求意外身故的高保额。

1、意外险，保额买多少？作为一个成人，特别是家庭支柱，在预算足够的情况下，保额肯定是越高越好。所以，成年人一般意外险保额在30-100万元较为常见，可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定。儿童意外的保额，由于目前国家规定，未成年人0-9岁，身故赔付不能超过20万；10-17岁，身故赔付不能超过50万。所以0-9岁儿童，就算买了100万的意外险，如果发生身故，也只能赔付20万。如果发生意外残疾，比如鉴定为5级伤残，那么可以获得60%保额的赔付，如果投保100万保额，可以获得60万的赔偿。所以对于工薪家庭，深蓝君建议孩子购买20万就够了，建议重点关注意外医疗的报销范围。2、意外医疗，该怎么选？大部分意外都不会伤残和身故，所以理赔概率较大的还是意外医疗部分，意外医疗主要可以分2类：只报社保范围内：只报销社保目录范围内的费用，对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的；不限社保范围：不限制报销范围，只要对于治疗合理必须的费用，都是可以报销的。我们可以明显感觉到，意外医疗报销不限社保范围是更好的，所以这种意外险也比较贵。对于成年人来讲，我们的收入对于家庭的财务状况至关重要，深蓝君建议重点关注意外险的保额，意外医疗部分不是关注的重点，购买只能报销社保范围内的意外险，保证有一个高保额就挺好。而对于孩子和老年人，由于没有家庭责任，所以我觉得重点关注意外医疗部分，而保额并不是核心，这仅是我自己的观点，仅供大家参考。

在购买意外保险时最好是根据自己的实际所面临的意外风险来综合对比挑选合适自己的意外险。因为意外险的价格也与被保险人的职业有关，职业风险越高，意外保险的价格也就越高。意外伤害保险是人身保险业务之一，以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。意外险的价格不能一概而论，根据所选择的保额不同、保障范围不同，其价格也会有所不同。保险是一个汉语词语，拼音是bǎoxiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。