意外险可以代替寿险吗

大部分的百万医疗险都属于报销型的保险，被保人的医疗费用需要自己先行垫交，等治疗结束后拿相关证明材料前往保险公司进行报销，因此不能及时给被保险人提供治疗的费用，并且百万医疗险都有免赔额。重疾险则属于给付型保险产品，一旦确诊，保险公司将一次性给付合同规定的保额，能及时给被保人提供治疗费用，并且重疾险保障的范围要比医疗险大很多，因此百万医疗险不能代替重疾险，作为重疾险的补充是最合适的。

相比起来，百万医疗保险的保费的确比重疾险要低，而且看起来十分优惠，但尽管看起来如此美好，并不代表百万医疗保险就可以代替重疾险了。首先，百万医疗保险大部分是一年期保险，即使保证续保，如果停售，消费者也无法再购买。而重疾险即使停售，也是长期有效的保险，不会因为外部原因导致消费者失去健康保障。而且百万医疗保险的价格也是会变动的，还不如选择保费固定的长期型重疾险。

近期比较火的相互保，水滴互助，轻松互助等等，都不是保险，而是互助计划。加入计划的人如果生病，大家一起分摊钱，类似于众筹。他和保险产品最大的区别在于，保险产品的定价是经过保险精算师严密计算的，还有再保险公司的参与，另外保监会对资金，偿付能力进行严格监管，万一出事也会有国家层面的兜底。但这些互助计划都没有，一但出现极端情况，比如平台出了问题，或者赔付太多，大家都退出了，那这个互助计划就玩完了。所以即便你加入了N个互助计划，也要把该买的，重疾险，医疗险，意外险，定期寿险都买好。互助计划不能替代保险，它不过是锦上添花的那朵小花花而已。1.平台的筹款能力，到底如何？在2010年以后诞生的不少类似水滴筹的平台，刚开始效果显著。很多疾病患者都能得到很大的帮助。但很快很多人不论自己家庭条件，或者疾病的程度，都开始在平台进行筹款。让很多人开始对平台的的案例产生疑虑，不在慷慨的出手相助。然后大家都开始有了狼来了的心理状态案例的传播首先是从身边开始的，当越来越广的时候，传播效力开始巨幅下降。更不用说一个毫不相干的人进行转发了。结果，现在很多案例只能筹到预期的1/10，1/6算不错的了。极个别案例，比如确实被证实案例的真实性和家庭确实快被疾病击垮，筹款会稍微可观点对于真正需要的家庭，这些真的只能解决初期的燃眉之急。面对庞大的医疗费，还是很无奈。2.平台的可靠性，怎么样？网上已经出现了太多太多诈捐的案例了，哪怕只有一个案例，都会搞臭这种模式。臭是臭了，但对于那些确实需要帮助的家庭，我们可以伸出援助之手。当我们家庭出现困境的时候，你真的愿意把希望放在筹款平台上吗？它真的可靠？真的能给我们带来实质性的帮助吗？还是别把家庭的希望寄托在别人身上吧3.这类平台，可以代替保险吗？这是我曾经回答的一个问题，商业保险在现在的社会发展来说。对于广大家庭已经到了很重要的地位。我们必须且合理的用商业保险来为家庭分摊未知的风险，对于这种风险是不能有任何侥幸心理，因为很多家庭抗不起的。总结：别把希望寄托在类似的平台上，为了家庭的未来，合理配置商业保险，才是自己对家庭责任最好的体现之一。*BA

商业保险不能代替社保。首先，商业医疗无法代替医保。医保具有可带病投保、保证连续续保、缴满一定年限就终身享受福利等优势，这些都是商业医疗险无法做到的。另外，商业养老无法代替社保。社保养老也有高收益、抗通胀等优势，商业养老险同样无法取代。

从前面的例子看，商业养老年金每年都能领 3 万块，看上去还不错，真的是这样吗？答案当然没这么简单！在进行理财规划时，大家千万不要忘记通货膨胀。为了让大家有更直观的认识，这里做一个对比：同样，直接说结论：A 先生在退休前，每年交 2.64 万保费，压力并不少。可是在退休后，每年仅能领 3 万养老金，相当于社平工资的 11%。换句话说，年轻人每个月收 1 万块工资，而你退休了只有 1100，只能勉强解决最基本的生活需求。我在最新年金险横向测评中也分析过，年金险的长期收益率一般不会超过 4%，所以每年领取的金额也不会很多，大家要有一个理性的认识。如果你的保障型保险还没配置好，那就更不要考虑买年金险。先保障，后理财，才是正确的投保思路。

从前面的例子看，商业养老年金每年都能领?3?万块，看上去还不错，真的是这样吗？答案当然没这么简单！在进行理财规划时，大家千万不要忘记通货膨胀。为了让大家有更直观的认识，这里做一个对比：同样，直接说结论：A?先生在退休前，每年交?2.64?万保费，压力并不少。可是在退休后，每年仅能领?3?万养老金，相当于社平工资的?11%。换句话说，年轻人每个月收?1?万块工资，而你退休了只有?1100，只能勉强解决最基本的生活需求。我在最新年金险横向测评中也分析过，年金险的长期收益率一般不会超过?4%，所以每年领取的金额也不会很多，大家要有一个理性的认识。如果你的保障型保险还没配置好，那就更不要考虑买年金险。先保障，后理财，才是正确的投保思路。

学平险和意外险是两种不同的保险产品，它们的保障范围和保障对象也有所不同。学平险主要是为学生提供保障，包括意外伤害、疾病住院、意外身故等风险。而意外险则是为个人提供保障，不仅包括学生，还包括成年人和老年人等各个年龄段的人群。学平险和意外险在保障范围上存在差异。学平险主要关注学生在校期间的风险，如意外伤害、疾病住院等，而意外险则更加全面，不仅包括学生在校期间的风险，还包括日常生活中的意外伤害、交通事故等风险。因此，学平险并不能完全代替意外险，两者在保障范围上存在差异。

寿险和意外险是两种不同类型的保险，它们提供的保障是不同的，因此不能互相替代。寿险是一种提供身故保障的保险，如果被保险人在保险期间身故，保险公司会根据保险合同约定给予赔付。寿险的保障范围包括意外和疾病导致的身故，但是通常不包括意外医疗和伤残保障。意外险则是一种提供意外伤害保障的保险，如果被保险人因意外伤害导致身故、伤残或者医疗费用支出，保险公司会根据保险合同约定给予赔付。意外险的保障范围通常包括意外身故、意外医疗和意外伤残保障，但是不包括疾病导致的身故保障。因此，虽然寿险和意外险都是提供人身保障的保险，但是它们的保障范围是不同的，不能互相替代。如果想要获得更全面的保障，可以根据自己的需求同时购买寿险和意外险。