如何选购重疾险

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如果按消费型和返还型两个大类分，前者灵活变更，费率低廉，保障充足，刚踏入社会的青年人可以选择；后者均衡费率，还有可能返还分红，保障保值，比较适合工作收入稳定的人群。

重疾险哪款比较好？市场上保险产品层出不穷，我们往往想为自己买一款保险，但却不知道哪一款保险适合自己。在大数据的分析下，挑选出以下四款重疾险产品，不但保障全面，保费很亲民。1、康惠保2020：消费型重疾险新晋之王，综合性价比最高；产品保费：3159元/年；附加癌症多次：3396元/年。前10年保单年度，重疾保额赔150％；第11-15年，重疾赔135％。第16年起，重疾赔100％；罹患轻症或中症，重疾保额永久+25％，1次为限。2、健康保2.0：不附加任何责任，最便宜的消费型重疾；产品保费：3119元/年；附加癌症多次：3926元/年。第一，保险公司将每年支付10%的重型疾病作为津贴，保险公司可申请持续5年，最高保险金额为保险金额的50%。此外，它还可以为癌症支付两倍的费用。两种癌症之间的间隔只有3年。第一个严重的疾病补偿是非癌症。间隔只有180天。癌细胞的复发、转移、持续和新发癌可以得到补偿。3、芯爱重疾险：侧重心血管疾病保障，核保宽松；产品保费：3240元/年；附加癌症多次：4350元/年。经过反复升级，“癌症、心血管”保证升级，注重心血管健康，加强对老年人的风险保护，发生率较高，第一次癌症/特殊疾病发生在65岁以后，严重疾病保险金额增加了50%，对于特定轻度疾病的“冠状动脉介入手术”也可以支付额外的时间，30%，而先前投保的客户也可以提高保障。4、超惠保：适合重单独给重疾保额加保的人群；产品保费：3272元/年。责任可以灵活选择，轻病、中病、死亡可以增加或不增加。当然，上述的数据只是对大部分人而言，具体什么保险适合自己还得根据自身的经济生活状况等综合分析，买对保险才是最重要的。如何选购重疾险？1.在预算较少的情况下，选择一次性消费重病保险；在预算较大的情况下，选择多项赔偿的存款型重病保险。2、30万打底，50万凑合，100万合适，重疾险第一关键是保额要足够，除考虑治疗费外，还应该考虑后续的康复疗养费用、收入损失等。3、首选是终身护理。你年纪越大，患重病的可能性就越大。除了医学的发展，人们的寿命越来越长，保质期也应该足够长。如果预算不足，我们应该选择保证到70岁，并尽可能高覆盖率降低风险。4、如果你有足够的预算，你可以选择保护你的死亡，如果你没有脱离危险，你可以得到保险。你可以把它留给你的家人作为遗产。5、缴费期限选择越长越好，通常选30年。它可以增加杠杆率，不仅是低保费，而且还有机会免除和减少保费。*BA

重疾险产品不断创新。然而，消费者应该如何选购重疾险产品，如何通过重疾险计算器衡量呢?购买重疾险要学着混搭。目前，保险公司推出的重疾险主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。返还型长期险每年所缴保费一样，保障时间为20年、30年或者终身。缴费方式也更加灵活，可以月缴、季缴、半年缴、年缴。相比之下，消费型短期险一次性全额缴纳保费，每年一次续保，保费随着年龄的增长而增加。尽管费率较高，但是购买返还型的重疾险更为划算。返还型重疾险将每年所缴费率固定下来，避免了通胀风险，在分红后还可以定期获得投资收益。而消费型的短期重疾险产品，保障期为一年，投保人在60岁以后想要投保，一般保险公司都不会给予承保;尽管费率低，每年保费不过几百元，但是由于没有分红，也就不能取得投资收益。在购买重疾险时，要注意多种类型产品的搭配。特别是，在保单的保额方面，消费者应该首先选取一些一次性理赔额度较大的产品，在此基础上，选择一些承保范围比较广、保额较低的产品。由重疾险计算器，可以看到重疾险的保障范围与价格成正相关。因此，选购要考虑多种因素。

专家表示，从表面看，客户在所拥有的重疾保障结束后可以拿保单现金价值超过已支付保费金和利息，是一件非常符合绝大多数人心理需求的安排。如果从专业角度进行解读的话，这类保险的本质是在几十年的保障过程中，实际是完成了重疾风险从最初的风险转嫁到风险自担的过程。　　对于返还已支付保费重疾险产品来说，因为是长期保险，所以不存在续保的问题。相对于长期重疾险产品可以保障至65岁、80岁、99岁乃至终身的保障期，消费型产品一般都只能保障1年或5年，而且各保险公司也较少承保超过55岁的客户投保重疾险，即使有相关产品，其保费也是非常高的，并不划算。如果完全依赖消费型险种，很可能到一定年岁后会面临无保可续的尴尬。　　最后，专家建议如果经济能力许可，尽量还是选择返还型长期返还已支付保费重疾险以保证长期的保障需求。不过，对于年龄较小或经济暂时难以满足需要的人，则可以通过先投保消费型短期产品或消费型搭配储蓄型产品的方式。这种方式比较适合20岁到35岁之间的人群。到35岁尤其是40岁以上的人群，在消费型产品保费的优势降低而身体健康风险也增大的时候，应该提高返还型产品投保比例，逐渐替代消费型产品。

一般我们在选择重疾险的时候，会遇到这些问题：1、要不要选身故责任？带身故责任的重疾险，要比一般的重疾险保费贵30%以上，对一般的普通收入群体来说，不用带身故责任。如果你想要身故保障，可以另外购买一份定期寿险，分开买要比你买带身故责任的重疾险还便宜，保障更好。2、保额买多少？重疾险本质是收入损失险，建议保额30万起步，50万标配，如果还有预算，可以买更多的保额。3、重疾数量越多越好吗？保险行业对重疾有所规定，所有的重疾险产品必须包含28种高发重疾，无论你是保障80种的重疾险，还是保障100种重疾的产品，都必须包含规定的那28种重疾。重疾数量也不是越多越好，有的产品为了提升自己的竞争力，会将很多用不到的重疾保障纳入保障范围内，这样一来，保费就贵了，所以不要一味追求重疾数量。4、选择定期还是终身？如果预算足够，建议选择保终身的重疾险；如果预算有限，建议选择定期产品，比如保至70岁。5、轻症/中症保障怎么选？轻症并不“轻”，如果不重视治疗，就会转化为重疾，所以在挑选产品时，要注重高发轻/中症的覆盖广不广，还要注意轻症/中症的赔付比例高不高。

选购重疾险要考虑以下几个方面：1、首先，考虑自己的经济情况，实际需求。由于大病保险通常是为特定的大病提供保障，所以大家在选择险种时必须考虑自身经济条件、实际需求等诸多方面的因素，协商投保额。否则假如保险金额太低，保险保障往往没有突出的效果，但假如保险金额太高，保费也不会低，难免会带来一定的经济负担。2、选择正确的类型。大病风险的种类有很多，主要可以分为消费型的大病保险和返还型的大病保险，还有周期性的大病保险和终身的大病保险。

在选购重疾保险时，有几个关键的考虑因素可以帮助您做出决策：1.保额：保额是重疾保险的核心，它决定了在发生重疾时保险公司能够为您提供多少经济支持。一般来说，保额应该根据您的家庭收入、负债和生活成本等因素来确定。2.保障范围：不同的重疾保险产品可能覆盖不同的疾病种类和程度。了解保险合同中规定的保障范围是非常重要的，以确保您的保单涵盖了您最关心的问题。3.保费：保费是您购买保险产品所需要支付的费用。在选择重疾保险时，您需要根据自己的经济状况和预算来选择合适的保费。4.保险公司信誉：选择一家信誉良好的保险公司非常重要，因为这可以确保在发生理赔时能够得到及时、公正的赔偿。5.附加服务：一些重疾保险产品可能提供附加服务，如健康咨询、就医安排等。这些服务可以帮助您在需要时获得更好的医疗资源和照顾。在购买重疾保险时，建议您仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险产品的保障范围、除外条款、理赔流程等细节。如果有任何疑问或需要进一步的帮助，可以咨询专业的保险顾问或经纪人。