怎么看重疾险是消费型还是返还型

细数一下，返还型重疾险存在几大缺陷，消费型重疾险更加划算。1、保费高返还型重疾险比消费型贵很多。以30岁女性，买40万保额，保终身，20年交费为例，我们对比一下：如图所示，同样是40万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交9180元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。对于普通家庭来说，返还型重疾的缴费压力还是挺大的，消费型重疾可能更加合适。2、收益低就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是 实际收益率非常低。以天安爱守护 2019为例，每年多交5156元，66岁返还保费281920元，收益率有多少呢？我们用 IRR 计算，得出实际收益率为3.78%。但由于通货膨胀的存在，36年后返还的28万，只相当于现在的10万左右，并没有那么值钱。而且万一在66岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。3、保障杠杆低上面两款重疾险，不管交4916元，还是14096元，得了重疾都是赔40万。显而易见，消费型重疾险更划算。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

百易保重疾险是消费型，并不提供返还责任，据了解，这款重疾险保险期间可选20年、30年，保险责任包括100种重疾、身故，若是被保险人在保险期间内没有患病，且期满仍生存，保险公司不予给付保险金，保险合同失效。这款重疾险的保障比较简单，不过，保费也便宜，比较适合有重疾、身故保障的年轻人投保，既能获得一份保障，又不会给自己带来保费压力。

百易保重疾险是消费型，并不提供返还责任，据了解，这款重疾险保险期间可选20年、30年，保险责任包括100种重疾、身故，若是被保险人在保险期间内没有患病，且期满仍生存，保险公司不予给付保险金，保险合同失效。这款重疾险的保障比较简单，不过，保费也便宜，比较适合有重疾、身故保障的年轻人投保，既能获得一份保障，又不会给自己带来保费压力。

终身寿险是消费型，因为消费型保险是指投保人跟保险公司签定合同以后，如果被保险人在约定时间内发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付，如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费，而终身寿险就是不发生保险事故就不返还保费，所以终身寿险是消费型保险。简单一点来说，终身寿险保障的是身故和全残，全残被保险人不一定会发生，但是身故是一定会发生的，所以终身寿险都是消费型的。而和终身寿险相反的就是定期寿险了，大多数的定期寿险都是返还型的，也就是在保障期限内，如果被保险人没有发生合同约定的保险事故，那么保险公司按照合同约定返还已交保费，若发生了保险事故，保险公司则按照合同约定给付保险金。

一、怎么看重疾险是消费型还是返还型？可以从两个方面，结合起来判断，它是消费型的还是返还型的。1、会不会返钱？返还型重疾险是会返钱的，如果到保障期满，没有出险、没有理赔过的话，可以返还已交保费，或者现金价值，返还多少具体要看合同约定。消费型重疾险是不会返钱的，即使是到保障期满，没有出险，或者没有理赔过，也不会返还给你任何费用。这一点是消费型重疾险和返还型重疾险最大的区别。2、保费贵吗？在同等条件下，比如一样的被保人、一样的保额、差不多的保障、一样的缴费年限等情况下，返还型重疾险的保费，是消费型的两倍，甚至更多。返还型重疾险基本上都会过万，而消费型重疾险在没有附加身故、心脑血管二次赔、癌症多次赔等责任的情况下，一般只要4000-5000元左右。结合上面两点，其实就已经可以判断出重疾险是消费型还是返还型的了。二、消费型和返还型重疾险，有什么区别？为了直观地跟大家分析消费型和返还型重疾险的区别，我们找了两款分别代表消费型和返还型的重疾险产品，一个是消费型重疾险的代表——超级玛丽5号；一个是返还型重疾险的代表——守护百分百2021，我们将这两款产品进行对比：可以看到，它们的区别我总结如下：1、保费不同同样是一个30岁的男性，买50万保额，保障终身，分30年缴费，返还型重疾险一年的价格，是消费型重疾险的两倍多。2、保障内容不同消费型重疾险的保障比较全面，重疾、轻症、中症都有保障。而返还型重疾险一般会缺失轻症/中症保障，并且赔付比例也没有消费型的高。3、身故责任不同消费型重疾险一般都不会自带身故责任，而返还型重疾险一般都自带身故责任，是必选的。

看保险是消费型还是返还型，一般可以看其是否有返还责任。一般来说，消费型的保险是没有返还责任的，即便保障到期，被保险人仍旧平安生存，保障期间未出险，保险公司也不会返还任何费用。而返还型保险则通常有返还责任，比如有满期生存金返还责任的保险，就可以在被保险人平安生存至保障期满后，返还一笔保险金，可能是返还已交保费，也可能是返还保额等，具体还以保险合同约定为准。

平安福是消费型保险产品。平安福是指平安福（2019）保险产品计划，该产品计划包括平安福19终身寿险、平安附加平安福19提前给付重大疾病保险、平安附加成人恶性肿瘤保险、平安附加轻症50豁免保险费疾病保险、平安附加豁免保险费重大疾病保险，其中身故、重疾保障终身，意外保障至70周岁。

达尔文6号重疾险不是返还型的，因为保障责任没有返还功能，是否是消费型的保险需要看选择的保障期限，如果达尔文6号重疾险选择的是保到70岁的，那是属于消费型的重疾险，因为到期不退保费，中间没有发生保险事故，保险公司也不用支付费用。具体的保障内容如下：1、重疾保险金：110种重疾赔1次，按保额的100%赔付，可选60岁前，第5个保单周年日前额外赔保额80%，第5个保单周年日后额外赔100%保额。2、中症保险金：25种中症，不分组赔2次，按保额的60%赔。3、轻症保险金：50种轻症，不分组赔3次，按保额的30%赔。4、身故保险金：可选18岁前赔保费或现金价值较大者，18岁后赔保额。5、其他保障：有重疾复原金、20种特定重疾保障。6、可选责任：重度恶性肿瘤额外保险金、特定心脑血管疾病额外保险金。