什么是返还型的重疾保险

返还型重大疾病险，通常保险公司宣传他的口号是“有病治病，无病返还已支付保费，还能领满期金”。真实的情况是像保险公司说的这样的吗？其实返还型重疾险产品形态复杂，条款各异，导致保险责任千差万别。一、返还型重疾险的分类定期返还和终身返还定期返还：身故全残赔付、合同结束。如果达到合同约定的时间被保险人依然生存，领取满期金，合同随之结束。例如：太平洋的爱无忧两全3.0。通俗的讲，定期返还是跟保险公司打个赌，如果约定时间内身故或全残保险公司理赔。如果生存到约定时间，保险公司给你生存满期金。终身返还：通常来讲，这类产品都是能领两笔钱。一笔是生存到一定年龄，比如65/79/88/99周岁，领取一笔钱。另一笔是等到身故的时候再领。比如光大永明的吉瑞宝。如果在约定年龄内身故，同样也只能领取身故保险金，不能领取满期金。同样也是额外付出一笔钱，这笔钱也打了水漂。二、能返多少钱返保费，比如天安的爱守护2019，主险是重疾多次赔付。附加险是两全保险，满期金返的是实际缴纳的保费。特点是：重疾险正常赔付，如果生存，满期金还能领取。返保额，工银安盛御立方5号，身故、满期金赔保额。特点是：重疾一旦理赔，就没有身故和满期金。所以，返保额还是保费，还是要看具体条款怎么规定。选择哪个就看你实际需求了。三、返还之后，保障怎么办？定期返还就是返还满期金后，合同结束、保障也结束。终身返还型就是返还满期金后，合同依然有效，保障继续。四、购买时要注意如下几个方面能返多少钱？什么时候返钱？返还后还有没有保障？五、适合谁买？婴幼儿时期，只要求保几十年的，领满期金。年龄越小保费越便宜。保费贵，适合有一定经济基础的，预算较高，想返还已支付保费又想理财的。六、总结买返还型重疾险我觉得还是丰俭由人吧。返还型重疾险的产品构成都有分红型保险的影子，分红型保险收益率(IRR）是比较低的。而每年的保费要比普通的重疾险高出一大块。表面上返还型重疾险似乎很合适，不过你可能要多花上一笔保费，这笔保费保险公司拿去投资，用来支付你的生存满期金。但如果在约定时间内身故或全残，保险公司就不需要支付生存满期金，保险公司就赚了，而你多花的那笔钱白白打水漂。不差钱，可以买。预算有限不建议买，可以配置高保额的消费险也未尝不可，毕竟保费低廉，性价比很高。

重大疾病保险可以说是目前市场上最热销的寿险产品之一，而其中返还型重疾险又是各家保险公司提供最多的险种类型。一、返还型重疾险的定义返还型重疾险，是指保到某一年龄若被保险人未患所保重大疾病且仍生存则返还所交保费或保额。消费型的重疾险更多的是以附加险的形式出现的，在保险期间若出险则获得赔付，若未出险则保费不返还。这类险的特点是纯保障，在前期保费很便宜。返还型重疾险，从返还方式看，有的到期返还所缴全部保费，有的到期返还所保保额，还有的在保障到期前会提前再额外给付部分保额，还有的是终身重疾，是等到被保险人身故后给付保额，实际也是一种返还。二、返还型重疾险的本质返还型重疾险的真正本质在于：客户在几十年的时间里完成了重疾风险从转嫁到自担的过程，在这个过程中保险公司起到了风险转嫁和资金积累的作用。三、购买重大疾病保险需要注意哪些问题？1、年龄符合投保要求，不能超过或者低于保单上载明的投保年龄段。2、身体必须健康，如果身体不够健康，或者曾经住院过，需要在保单的健康调查栏上进行说明，否则如果属于投保前就有疾病而故意隐瞒，保险公司可以少赔、免赔甚至完全不赔钱。3、50岁以上的人投保重大疾病保险基本都需要体检，因此投保需要趁早。四、购买重疾险的几类对比及建议不同公司的重大疾病保险产品特色功能各异，有纯保障型的（保费相对低）；大多是分红型寿险（现金分红或保额分红）附加重疾的组合险。因此，想要选择一份适合自己的重大疾病保险，应根据自己的情况具体选择：慧择提示：返还型重疾保险，虽然初期缴费偏高，但是满期无理赔会返还保险金，同时也会有一定的利率增值，让您的财富不打折扣！??阳光真心128重疾保障计划保障内容：*最高可选30万的重疾癌症保障*身故立刻给付30万元的保险金*增值更给力，满期返还54400元最低每月花：141元幸福祥鸿健康保障计划保障内容：*最高可选30万的重疾癌症保障*男女性特殊重疾额外付15万元*满期返还高达30万元最低每月花费：120元

返还型重疾险，顾名思义是带有返还性质的产品。如果被保人到了合同约定的终止时间没有发生保险事故或者身故了，就可以向保险公司申请领返还所交保费或者保额。简单来说，返还型重疾险带有储蓄性质，保险期间内有保障，如果没有发生重疾或身故，保险公司可以满期返还保费/保额。很多人觉得返还型产品既有保障又能返钱，相当白薅保险公司的羊毛。但事实上，返还型重疾险并没有那么好。因为它的保费比消费型产品贵很多，相当于你多交了很多钱，保险公司拿去投资，几十年后再把其中一部分收益返还给你。可到时候，这些钱早就严重贬值了…以天安爱守护2019为例，分别选择66岁、77岁、88岁返还，和不返还进行一下对比：可以看到，如果选择66岁返还，那么每年为了返还要多交5156元的保费。所以，并不建议普通家庭购买返还型的重疾险。综上，每个类别的重疾险都有它一定的优势和不足，建议大家根据自己的预算和实际需求考虑。深蓝君建议，如果预算不多的朋友，优先考虑消费型的定期重疾险，保费更加便宜，可以用更少的钱买到保障，保费杠杆更高。如果预算充足的话，可以选择终身型的重疾险，比较保障一辈子，更有安全感。

返还型重疾指的是，如果得了约定的疾病或身故会赔钱，即便没有疾病或身故，到了一定时间，也会返钱。简单理解，就是有病赔钱，没病返钱。返还型重疾险的特点是保费贵，返还型重疾险一般保费要比普通的重疾险要贵出几千甚至上万。有一点大家要注意，如果在保障期内身故，返还型重疾险可以赔偿一笔身故保险金，但是，身故保险金和重疾保险金往往是共用保额，只能赔一个。这么高昂的保费，却没有换来相匹配的保障，如果想要身故保障，还不如单独购买一分定寿来的划算。

返还型重疾指的是，如果得了约定的疾病或身故会赔钱，即便没有疾病或身故，到了一定时间，也会返钱。简单理解，就是有病赔钱，没病返钱。返还型重疾险的特点是保费贵，返还型重疾险一般保费要比普通的重疾险要贵出几千甚至上万。有一点大家要注意，如果在保障期内身故，返还型重疾险可以赔偿一笔身故保险金，但是，身故保险金和重疾保险金往往是共用保额，只能赔一个。这么高昂的保费，却没有换来相匹配的保障，如果想要身故保障，还不如单独购买一分定寿来的划算。

返还型重疾险就是储蓄型重疾险。所谓储蓄型保险，就是保险公司设计的一种将保险功能和储蓄功能相结合的保险产品，除了基本的保障功能以外，还具备储蓄功能。也就是说，如果被保者在保险期间内没有出险，那么在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。储蓄型重疾险顾明思议就是一款具备储蓄功能的重大疾病保险。这类重疾险除了能够为被保者提供重大疾病保障，当被保者患有合同约定的重大疾病时，保险公司将会根据合同给付赔偿金以外。保险期满时，如果被保者未发生过重大疾病理赔，保险公司还将返还全部保费。很多人觉得“返还型重疾险＝重疾险＋寿险”，所以对它颇有好感，但其实，返还型重疾险的保障是二选一，则应该是“返还型重疾险＝重疾险or寿险”。买保险最好就是花最少的钱把保障尽可能地做全面，但其实，“重疾险or寿险”不一定比“重疾险＋寿险”便宜，还是要结合产品本身来看。

　　返还型重疾险就是储蓄型重疾险，是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。返还型重大疾病险和消费型重大疾病险在缴费方式，保险期限，适合的人群的方面都有很大不同。

返还型重疾险是一种重疾险产品，它的保费通常较高，但在保险合同到期或达到约定年限后，会返还所交的保费。除了身故、重疾和轻症等保障，它还提供满期返还或者定期返还保险金等责任。返还型重疾险的优点在于可以在保障的同时获得一定的资金回报。然而，由于其保费相对较高，因此需要充分考虑自身经济条件和保障需求是否适合购买。同时，选择返还型重疾险时要注意仔细阅读合同条款，了解返还期限、返还金额等相关规定，避免因误解或漏保造成不必要的损失。