返还型重疾险哪家好

目前市面上消费型重疾险的价格是随着年龄增长而逐步上涨，年轻时非常便宜，一旦年龄开始趋向于35岁以上尤其是40岁以上，保费上涨幅度大。返还型重疾险的价格也是随年龄而逐步变贵，但是上涨幅度不是特别大。对于某个年龄段（如42周岁）以上的客户，返还型大病险不承保，而消费型大病险仍然可以承保。所以，对于25岁到30岁的投保人而言，返还型重大疾病险和消费型重大疾病险的价格相差非常大，投保后者的保费更低廉，也相对划算些。此外，在35岁至45岁阶段，由于年龄上涨，消费型重疾险在保费方面起到的作用已经微乎其乎，大多数保险公司在针对此年龄阶段的人群保费开始大幅度增长，而返还型重疾险保费还相对平稳。因此，专家建议在年龄已经超过35岁以上的人群，不适合继续购买消费型重疾险，这个阶段，保费较高，这类人群可降低消费型重疾险的比例，同时往对返还型重疾险增加投入。综上所述，对于事业刚刚起步且还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。对于陷入两难抉择的人群，建议先买份消费型的重疾险，若几年后条件允许，可以再考虑给自己配置一份返还型重疾险。

细数一下，返还型重疾险存在几大缺陷，消费型重疾险更加划算。1、保费高返还型重疾险比消费型贵很多。以30岁女性，买40万保额，保终身，20年交费为例，我们对比一下：如图所示，同样是40万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交9180元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。对于普通家庭来说，返还型重疾的缴费压力还是挺大的，消费型重疾可能更加合适。2、收益低就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是 实际收益率非常低。以天安爱守护 2019为例，每年多交5156元，66岁返还保费281920元，收益率有多少呢？我们用 IRR 计算，得出实际收益率为3.78%。但由于通货膨胀的存在，36年后返还的28万，只相当于现在的10万左右，并没有那么值钱。而且万一在66岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。3、保障杠杆低上面两款重疾险，不管交4916元，还是14096元，得了重疾都是赔40万。显而易见，消费型重疾险更划算。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

这两种重疾险不能直接说哪种比较好，哪种比较差，因为都有各自的优缺点，因此适合不同需求的人群购买。主要分为以下几种情况：1、刚刚参加工作的年轻人：建议购买消费型保险，年轻人积蓄不高，过高的保费可能会给生活带来负担。消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，最大化重疾保险的杠杆作用。2、儿童： 年龄小，保费便宜，而且享受比成年人更长的保障时间。投保50万保额，保障30年，每年仅需几百元，普通工薪家庭都能负担得起，保障也充足。3、家庭经济支柱：家庭开销大，房贷、车贷压力沉重，虽然收入不低，但不想花太多钱在保险上，保障够用就好，选择消费型重疾险，就可以获得不错的保障。4、老年人： 50岁左右中老年人，如果身体健康，投保消费型重疾险，用更少的保费可以买到更高的5、预算非常充足，对保障杠杆不敏感的人：如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，可以配置返还型保险。返还型重疾险的本质 ，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的已支付保费返还给我们。在提供保障的同时，具有一定强制储蓄的功能。

这两种重疾险不能直接说哪种比较好，哪种比较差，因为都有各自的优缺点，因此适合不同需求的人群购买。主要分为以下几种情况：1、刚刚参加工作的年轻人：建议购买消费型保险，年轻人积蓄不高，过高的保费可能会给生活带来负担。消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，最大化重疾保险的杠杆作用。2、儿童：?年龄小，保费便宜，而且享受比成年人更长的保障时间。投保50万保额，保障30年，每年仅需几百元，普通工薪家庭都能负担得起，保障也充足。3、家庭经济支柱：家庭开销大，房贷、车贷压力沉重，虽然收入不低，但不想花太多钱在保险上，保障够用就好，选择消费型重疾险，就可以获得不错的保障。4、老年人：?50岁左右中老年人，如果身体健康，投保消费型重疾险，用更少的保费可以买到更高的5、预算非常充足，对保障杠杆不敏感的人：如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，可以配置返还型保险。返还型重疾险的本质?，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的已支付保费返还给我们。在提供保障的同时，具有一定强制储蓄的功能。

返还型和消费型的重大疾病保险都是各具特色的，是针对不同保险需求的人士设计的，能够满足不同人群的需要。想要选择一份适合孩子的重大疾病保险公司和产品，应是根据孩子和自己的情况具体选择的，这个看经济情况。　　如果自身经济压力比较大，但又担心壮年有疾病风险或者是儿童年龄比较小。可能消费型合算一些，毕竟保费便宜，不会对自身生活产生影响。但这个随年龄增加，保费会越来越贵，60多岁之后很多公司就不承保了，这是主要的弊端。如果没有什么经济压力，还是建议购买终身型的，早买的话，费率也低，而且保障的时间长。不过由于通货膨胀的原因，这个返还的资金还是会缩水的，建议购买分红型的，这样可以抵御部分通货膨胀。

视具体情况而定。消费型重疾险是指在被保险人确诊患有重大疾病后，保险公司将按照合同约定的金额给付一次性赔偿。而返还型重疾险则是在被保险人确诊患有重大疾病后，保险公司将按照合同约定的金额给付一定比例的保费返还。消费型重疾险的优势在于，一旦被保险人确诊患有重大疾病，保险公司将立即给付一笔较大的赔偿金，可以用于支付医疗费用、康复费用等。这种类型的重疾险可以帮助家庭在经济上减轻负担，确保孩子能够得到及时的治疗和护理。而返还型重疾险的优势在于，即使被保险人没有发生重大疾病，保险公司也会按照合同约定的比例返还保费。这种类型的重疾险可以被视为一种长期的储蓄计划，可以为孩子的教育、成长等提供一定的经济支持。

选择储蓄型重疾险时，需要考虑多个因素，包括保险公司信誉、产品保障范围、保费价格等。以下是一些值得考虑的保险公司及其储蓄型重疾险产品：1.中国人寿(ChinaLifeInsurance)：该公司是中国最大的保险公司之一，其储蓄型重疾险产品覆盖了多种重大疾病，如癌症、心脏病、脑卒中等。2.中国平安(PingAnInsurance)：该公司的储蓄型重疾险产品提供了全面的保障，包括轻度、中度和重度疾病的赔付，以及身故赔偿。3.泰康人寿(TaikangLifeInsurance)：这家公司以其高性价比的产品而闻名，其储蓄型重疾险产品涵盖了多种附加保障，如住院津贴、手术津贴等。4.太平洋保险(CathayLifeInsurance)：该公司的储蓄型重疾险产品具有较高的灵活性，可以根据个人需求进行定制。需要注意的是，每家保险公司的产品都有其特点和优势，因此在选择时应综合考虑自己的需求和预算，并咨询专业人士的意见。

消费型重疾险是一种只提供疾病保障，不提供身故保障的重疾险。选择消费型重疾险时，可以考虑以下几个因素：1.保障范围：不同的产品提供的疾病保障范围可能不同，选择时应确保所涵盖的疾病种类和数量符合自己的需求。2.保费：消费型重疾险的保费通常比较便宜，但具体价格因年龄、性别、保额等因素而异。在选择时应根据自己的预算和需求来选择合适的保额和保费。3.保险公司：选择知名、信誉良好的保险公司，可以确保产品的可靠性和稳定性。在市场上，有多家保险公司提供了消费型重疾险产品，具体哪家好需要根据个人的需求和偏好来选择。以下是一些可以考虑的保险公司：中国人寿保险公司：作为国内最大的保险公司之一，中国人寿提供了多种消费型重疾险产品，可以根据个人需求和预算选择适合自己的产品。中国平安保险公司：作为国内领先的保险公司之一，平安也提供了多种消费型重疾险产品，具有较高的保障范围和良好的口碑。太平洋保险公司：作为国内知名的保险公司之一，太平洋也提供了多种消费型重疾险产品，具有较高的保障范围和良好的售后服务。总之，选择消费型重疾险时需要根据自己的需求和偏好来选择合适的保险公司和产品。