更好的重疾险

要知道适合孩子的保险，才是最好的。因此建议在购买重疾险时，先根据孩子的年龄段、身体状况以及家族疾病史等各方面，考量好孩子的易患疾病有哪些，确认好需要保障的疾病后，再来选择涵盖了这些疾病的重疾险。也要知道并不是保障范围越广越好，因为越广也就意味着保费越高，而且很多疾病并不属于孩子易患的范围。建议根据家庭的经济能力合理选择保险，避免给家庭带来经济上的负担。欢迎查看更多关于少儿重大疾病保险的相关问题

孩子是父母的心头肉，很多家长会选择为孩子购买少儿重疾险。下面就介绍一下如何更好的挑选少儿重疾险。1、终身or定期儿童重疾险终身型儿童重疾险，保障终身，一次性投保，不用再次操心。定期儿童重疾险，可保20、30、或者保至70、80岁，保障期限灵活。那么，这两种儿童重疾险哪种好？从儿童的角度来看，定期重疾险要好一些。重疾险不断更新升级，随着不断发展，10年、20年后的重疾险产品会比现在要好。可以先买一份保障儿童成年，待其成家立业后，可以再为自己重新规划。2、消费型or返还型儿童重疾险消费型和返还型儿童重疾险的最大差别是满期保费能不能返还，能返还已支付保费的叫返还型，反之即消费型。消费型重疾险，可以用较低保费换取高额保障。返还型重疾险，满期能返还，相当于强制储蓄，但保费贵。这两种重疾险适合不同人群，对于儿童来说，也很难说哪种好。如果想要保额高、保费低的高杠杆率产品，建议选消费型。若保费充足，没有理财习惯的朋友，想要给孩子存一笔钱，可考虑返还型。以上就是我对如何更好的挑选少儿重疾险的解答，希望对你有所帮助。

疾病保障有医疗险、重疾险和防癌险，重疾险和防癌险大家很容易搞混。因为他们只要患上规定的疾病就能赔付，而且都有癌症保障，那么究竟这两类险种有什么不同呢?哪一种更好呢?跟小编一起往下看下去。一、重疾险和防癌险的差别1.保障范围重疾险的保障范围比较广，市面上主流的重疾险一般都保障80-120种重大疾病，其中必须包含的是25种高发的重疾(有癌症)，剩下的疾病就看保险公司自己处理;防癌险的保障就比较单一了，只有癌症保障，如果患上其他重疾，保险公司是不赔的。2.投保门槛重疾险和防癌险都是健康险的一种，都是需要通过健康告知才能购买。不过防癌险的投保门槛是要比重疾险要低很多，即便患有三高等慢性疾病，也能通过核保，而重疾险不行。3.保险费用防癌险由于只保障癌症风险，保障的疾病没有重疾险那么多，所以承担的风险相比重疾险要小很多，保费价格也就便宜很多。二、哪一种更好重疾险和防癌险各自有各自的优缺点，就看哪个更适合自己。比如说身体患有疾病的，那么就可以考虑购买防癌险了，投保门槛比较低。小编的建议是如果经济情况允许，最好两个都一起买。先买重疾险，再买防癌险，取长补短，享受更全面的保障。

现在的重疾险都喜欢搞噱头，保障病种越来越多，但无论保80种还是100种，最高发的就是以下6大重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病、重大器官移植术。挑选多次赔付重疾，不需要过分纠结病种的数量，而要重点关注6大重疾的分组情况。为了方便大家直观了解，我们选了两款代表产品进行对比：怎么判断哪种分组最合理？主要看以下3个技巧：技巧1：恶性肿瘤单独一组恶性肿瘤是最高发的重疾，占到了重疾理赔的60-80%。所以，恶性肿瘤单独一组，就算理赔了，也不影响其他病种的保障。例如上图的 倍倍加 就把恶性肿瘤单独分组，明显优于 御享人生。技巧2：高发病种越分散越好对于6大高发重疾，除了恶性肿瘤单独分组外，剩余的5种越分散越好。上图的 倍倍加 将6种高发重疾分了5组，是目前市面上最好的分组。而 御享人生 把恶性肿瘤、重大器官移植术、终末期肾病 3种高发疾病放在同一组。如果得了癌症，这一组的其他疾病就不保了，相对就没那么好。技巧3：有关联的疾病分不同组如果关联性大的疾病分在不同组，获得多次赔付的机会更大。比如说，把恶性肿瘤和重大器官移植术分在不同组，如果得了肝癌，后续要进行肝移植，还有机会再赔一次。具体能不能赔，还要看产品条款。有些产品对同一病因引起的两次重疾，只赔一次，也有极个别产品可以赔两次。所以，挑选分组多次赔付重疾险，首先看 恶性肿瘤有没单独分组，其次是6大高发重疾最好能分散在4-5组。另外，目前市场上也有不分组的多次赔付，相当于每种疾病单独分组，获赔概率进一步提高。

现在的重疾险都喜欢搞噱头，保障病种越来越多，但无论保80种还是100种，最高发的就是以下6大重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病、重大器官移植术。挑选多次赔付重疾，不需要过分纠结病种的数量，而要重点关注6大重疾的分组情况。为了方便大家直观了解，我们选了两款代表产品进行对比：怎么判断哪种分组最合理？主要看以下3个技巧：技巧1：恶性肿瘤单独一组恶性肿瘤是最高发的重疾，占到了重疾理赔的60-80%。所以，恶性肿瘤单独一组，就算理赔了，也不影响其他病种的保障。例如上图的?倍倍加?就把恶性肿瘤单独分组，明显优于?御享人生。技巧2：高发病种越分散越好对于6大高发重疾，除了恶性肿瘤单独分组外，剩余的5种越分散越好。上图的?倍倍加?将6种高发重疾分了5组，是目前市面上最好的分组。而?御享人生?把恶性肿瘤、重大器官移植术、终末期肾病?3种高发疾病放在同一组。如果得了癌症，这一组的其他疾病就不保了，相对就没那么好。技巧3：有关联的疾病分不同组如果关联性大的疾病分在不同组，获得多次赔付的机会更大。比如说，把恶性肿瘤和重大器官移植术分在不同组，如果得了肝癌，后续要进行肝移植，还有机会再赔一次。具体能不能赔，还要看产品条款。有些产品对同一病因引起的两次重疾，只赔一次，也有极个别产品可以赔两次。所以，挑选分组多次赔付重疾险，首先看?恶性肿瘤有没单独分组，其次是6大高发重疾最好能分散在4-5组。另外，目前市场上也有不分组的多次赔付，相当于每种疾病单独分组，获赔概率进一步提高。

1、天安健康源优享作为多次赔付终身型重疾险的代表，拿天安健康源优享来做对比分析。天安健康源优享，不论是重疾保障、轻症保障、豁免条款、保障期限等，都全方位碾压银行销售的重疾险，且保费便宜很多。健康源优享，重疾分5组可赔付4次。高发的恶性肿瘤（癌症）单独为一组，这种设计对消费者非常有利。第一次确诊癌症理赔后，后续其他高发病种的保障还在。不会出现重疾赔付之后就没有保障，也无法重新买重疾险的情况。而本次测评中的这些电销的返还型重疾，绝大部分都是单次赔付，相比之下实在是太单薄了。这里引出一个问题：多次赔付，真的很重要么？拿甲状腺癌来举例，统计数据显示，2015、2016年重疾理赔案件中，甲状腺癌赔付占比达到了50%以上，有的公司甚至达到了70%。如果是单次赔付的重疾险，赔付了一次甲状腺癌之后，合同就终止了。而多次赔付，赔完后，只是该重疾所在分组的责任终止了，其他类型重疾责任还在。保险本没有好坏之分，只有合适于否。对于那些年纪尚轻，事业处于成长期、保费预算不高的人群，深蓝君建议还是考虑消费型重疾。2、弘康健康一生A+B深蓝君之前做过消费型重疾的专项测评，选择还比较多，具体可参考《又一款极致重疾险上线了》。此处拿弘康健康一生A+B来对比分析。我们做了2种重疾对比方案，四种银行销售的重疾险中，拿平安人寿安心人生来对比。大家可以看下选择不同方案时，保障和保费的差异。如图，方案2，年交保费仅需4672+1160=5832。与平安安心人生相比，年交保费整整便宜了51%，交费压力大大降低，但获得的保障在60岁之前是没有太大差异的。所以，如果预算有限，通过消费型重疾+定期寿险的组合，就能获得相当不错的保障。而且，重疾和定寿，如果出险，可分别赔付一次。而平安安心人生，一旦赔付重疾，就没有身故责任了。如果觉得方案2中，30年缴费太长，那我们将“健康一生A+B”缴费年限调成20年，测算一下保费：5940+1160=7100，还是要比安心人生便宜40%，也比传统的终身型重疾险要价格低很多。当然，为了将保险的保障作用发挥到机制，建议缴费时间还是越长越好。方案2有一个不足：定期寿险60岁之后是没有保障的。不过，保险是一个多次配置的过程，处在事业上升期的朋友，可以先通过这种方式配置，等后续经济能力提高了，保费预算充足了，再规划终身型保障也不迟。

"超级玛丽3号max"是一款重疾险产品。重疾险是指当被保险人罹患保险合同约定的重大疾病时，保险公司按照约定给付保险金的保险。关于这款产品是否“更好”，需要根据您的具体需求和情况来判断。不同的人对保险的需求不同，适合的产品也会不同。因此，建议您在购买重疾险时，要根据自己的实际情况和需求，选择适合自己的产品。如果您对保险有任何疑问，可以随时向我提问，我会尽力为您解答。

超越者重疾险是一款非常优秀的重疾险产品，具有高性价比、保障全面等特点。然而，市场上的保险产品众多，每个人的需求和预算都不同，因此，是否超越者重疾险是最好的选择，需要根据个人的具体情况来判断。如果您想要比较超越者重疾险与其他重疾险产品，可以关注以下几个方面：1.保障范围：不同的重疾险产品保障的疾病种类和赔付条件可能会有所不同，您可以根据自己的需求来选择适合自己的产品。2.保费价格：保费价格是购买保险时需要考虑的重要因素之一，您可以比较不同产品的保费价格，选择性价比较高的产品。3.公司信誉：购买保险时，选择一家信誉良好的保险公司也是非常重要的，您可以查看保险公司的评价和口碑，选择一家值得信赖的保险公司。总之，超越者重疾险是一款非常优秀的重疾险产品，但是否最适合您，还需要根据您的具体需求和预算来判断。建议您在购买保险时，多做比较，选择最适合自己的产品。