消费型的重疾险有啥缺点

一年期的短期重疾险，买一年保一年，会有无法续保的风险，比如：健康告知审核不通过，产品下架停售等，而且随着年龄越高，每年保费越贵。而长期重疾险，一经投保成功后，保多久保费多少钱都是固定的，不用担心续保的问题。 点击查看百科：“600元搞定！年轻人的第一份保险可以这样买”

有如下缺点：无法获得返还保费，消费型重疾险是无法返还保费的，这也是其价格比较便宜的原因。相当于花了一笔保费来保障一段时间内的生命健康，没有出险则不退还保费。保费会随着年龄增长而增加，消费型重疾险合同到期之后需要续保，这时保费就会增加，可能是翻倍的。普通身故不赔：由于没有身故责任，发生身故时，消费型重疾险是不赔付的。

消费型重疾险的缺点有以下几点：1.保障期限有限：消费型重疾险通常只提供一定期限的保障，例如20年或30年，如果在保障期限内没有发生理赔，保费将不会退还。2.保费随年龄增长：消费型重疾险的保费通常会随被保险人的年龄增长而增加，因此如果在年轻时购买，保费会相对较低，但如果在年龄较大时购买，保费可能会较高。3.保障范围有限：消费型重疾险通常只保障一定数量的重大疾病，对于其他疾病可能无法提供保障。4.无法提供储蓄或投资功能：与储蓄型重疾险不同，消费型重疾险无法提供储蓄或投资功能，因此在保障期限结束后，保费将不会退还，也无法获得任何投资收益。总体来说，消费型重疾险是一种比较基础的重疾险产品，适合那些希望获得一定保障，但不想花费太多保费的人群。如果您需要更全面的保障，或者希望获得储蓄或投资功能，可能需要考虑其他类型的重疾险产品。

消费型重疾险的缺点主要包括以下几个方面：1.不能返还保费：消费型的重疾险并没有提供返还责任，因此若是保障到期，则无论被保险人保障期间是否有出过险，保险公司都不会退还保费。2.现金价值低：消费型重疾险的现金价值通常较低，这意味着在保险期间，保单的现金价值可能无法覆盖所支付的保费。3.续保不稳定：由于消费型重疾险是短期保险，因此在续保时可能会面临一些困难。如果被保险人的健康状况发生变化，可能会被保险公司拒绝续保。4.覆盖不全面：消费型重疾险通常只覆盖一些特定的疾病和情况，因此可能无法覆盖所有的重大疾病风险。5.保费有可能上涨：由于消费型重疾险是短期保险，因此保费可能会随着年龄的增长而上涨。6.没有身故保障：消费型重疾险通常只提供疾病保障，而不提供身故保障。7.保障范围较为狭窄：与一些其他类型的重疾险相比，消费型重疾险的保障范围可能较为狭窄，只覆盖一些特定的疾病和情况。8.部分消费型重疾险的保障期短：部分消费型重疾险的保障期可能较短，只有几年或十几年。这意味着在保障期结束后，如果需要继续获得保障，可能需要重新购买保险。9.后期会觉得比较亏：由于消费型重疾险是短期保险，因此在购买时需要支付较高的保费。在保险期间结束后，如果被保险人没有发生重大疾病，则可能感觉比较亏，因为所支付的保费并没有得到相应的回报。需要注意的是，不同的消费型重疾险产品可能会有不同的特点和缺点。在购买前需要仔细比较不同产品之间的优缺点，并根据自己的需求和预算做出选择。

消费型重疾险的缺点和不足主要包括以下几点：1.保障期限有限：消费型重疾险通常提供一定期限的保障，如10年、20年或至被保险人达到某个年龄（如70岁或80岁）。一旦保障期限结束，保险责任终止，被保险人将不再享受保障。若被保险人在保障期满后患病，将无法获得赔偿。2.不返还保费：与返还型重疾险不同，消费型重疾险在保障期满后不会返还已交保费。这意味着，如果被保险人在保障期间未发生保险事故，那么所交的保费将不会退回，对于一些投保人来说，可能会感觉“亏了”。3.保费可能随年龄增长：消费型重疾险的保费通常会根据被保险人的年龄、健康状况等因素进行调整。随着年龄的增长，风险增加，保费也可能会相应上升。4.保障范围可能较为狭窄：不同的消费型重疾险产品保障范围不同，但通常只覆盖特定的重大疾病。一些产品可能只保障少数几种疾病，或者对某些疾病有特定的定义和限制。因此，被保险人需要仔细阅读保险合同，了解具体的保障范围。5.可能没有身故保障：部分消费型重疾险不提供身故保障。如果被保险人在保险期间去世（非因重大疾病），受益人可能无法获得赔偿。6.续保可能不稳定：由于消费型重疾险通常是短期保险，续保时可能会面临困难。特别是当被保险人的健康状况发生变化时，保险公司可能会拒绝续保或提高保费。7.现金价值低：消费型重疾险的现金价值通常较低，这意味着在退保时，被保险人可能无法获得与已交保费相等的现金价值。需要注意的是，虽然消费型重疾险存在上述缺点和不足，但它也有保费相对较低、灵活性高等优点。投保人在选择时应根据自己的实际需求和财务状况进行权衡。

消费型重疾险是否值得购买，取决于个人的需求和偏好。以下是对消费型重疾险的一些分析，包括其缺点，供您参考：消费型重疾险的缺点：1.不返还保费：消费型重疾险通常不会在保障期结束后返还保费。这意味着，如果被保险人在保障期内没有发生重大疾病，那么所交的保费将不会退回。这一点可能让一些人觉得“亏了”。2.保障期限较短：消费型重疾险的保障期限通常较短，可能是一年、五年或特定年限。一旦保障期结束，保险合同即终止，需要重新购买或续保。而续保可能会面临保费上涨或被拒保的风险。3.保额和保障范围限制：虽然消费型重疾险通常覆盖多种重大疾病，但保额和保障范围可能有限。一些产品可能只保障特定的疾病，或者保额不足以覆盖高昂的治疗费用。4.保费可能随年龄增长：由于消费型重疾险的保费通常与被保险人的年龄相关，因此随着年龄的增长，保费可能会逐渐增加。5.可能不包含身故保障：一些消费型重疾险产品可能不提供身故保障。这意味着，如果被保险人在保险期间去世，其家人可能无法获得赔偿。尽管消费型重疾险存在上述缺点，但它也有其优点，如保费相对较低、保障灵活等。因此，在购买前需要仔细权衡利弊，并根据自己的经济状况、健康状况和风险承受能力做出决策。此外，购买任何保险产品时，都应仔细阅读保险合同和条款，了解保障范围、除外责任、理赔流程等重要信息。如果有条件的话，可以咨询专业的保险顾问或经纪人，以获取更个性化的建议和帮助。

消费型重疾险的缺点主要包括以下几点：1.无法返还保费：消费型重疾险不提供保费返还功能。即使在保障期间没有发生理赔，保险到期后也不会退还已交保费。2.现金价值低：这类保险的现金价值通常较低，可能无法覆盖已支付的保费，因此如果需要在保障期间内退保，投保人可能会面临损失。3.续保不稳定：由于消费型重疾险多为短期保险，续保时可能会遇到困难。特别是如果被保险人的健康状况发生变化，保险公司可能会拒绝续保。4.保障范围有限：消费型重疾险往往只覆盖特定的重大疾病，而不是所有类型的重大疾病。这意味着某些疾病可能不在保障范围内。5.保费可能上涨：保费可能会随着年龄的增长而增加，特别是在短期保险中，每次续保时都可能面临保费的调整。6.没有身故保障：与一些其他类型的重疾险相比，消费型重疾险通常不提供身故保障。7.保障期限有限：消费型重疾险的保障期限通常较短，可能只有几年或十几年。一旦保障期满，如果需要继续获得保障，可能需要重新购买保险。需要注意的是，虽然消费型重疾险存在上述缺点，但它也有保费相对较低、灵活性高等优点。因此，在选择保险产品时，应根据个人的实际需求、财务状况和风险承受能力进行综合考虑。

消费型重疾险的缺点主要包括以下几点：1.无法返还保费：消费型重疾险通常不提供保费返还责任。这意味着，如果保障期限内未发生理赔，保险公司不会退还已交保费。2.现金价值低：这类保险的现金价值通常较低，可能无法覆盖已支付的保费，因此若选择退保，可能无法获得满意的现金价值回报。3.续保不稳定：由于消费型重疾险多为短期保险，续保时可能会面临困难。特别是如果被保险人的健康状况发生变化，保险公司可能会拒绝续保。4.保障范围有限：消费型重疾险往往只覆盖特定的重大疾病，可能无法全面覆盖所有重疾风险。其保障范围相比其他类型的重疾险可能更为狭窄。5.保费可能上涨：保费通常会随着年龄的增长而增加，这可能会给投保人带来额外的经济压力。6.无身故保障：与储蓄型或返还型重疾险不同，消费型重疾险通常不提供身故保障。7.保障期限有限：消费型重疾险通常提供的是短期保障，如一年、五年或十年等。一旦保险期满，保障就会终止，如果需要继续保障，则需要重新购买保险。需要注意的是，虽然消费型重疾险存在上述缺点，但它也有保费相对较低、灵活性高等优点。在选择保险产品时，投保人应根据自己的实际需求和经济状况进行综合考虑。