买保险怎么看

　　这两天咨询分红保险的客户比较多，分红保险那家公司都有，不管那种分红形式保额分红还是现金分红，都是保险的附加功能。保险的主要功能是保障，有分红当然是锦上添花。分红险是什么?分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分　　红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。严格意义而言，分红保险不属于投资理财保险，它是在保险保障基础上可参与保险公司自身经营分红。　　分红保险的主要特点在于：投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。

保险现金价值表可以在保险合同中查看。保单现金价值表中的数据，一般是以一万保险金额为计算单位，即实际保单的现金价值等于每一千保额对应的现金价值乘以保险金额除以一千。现金价值是通过计算得出的一定数额，能够体现长期保单的价值，其一般公式为，保单的现金价值等于已交保费减管理费用，分摊到该保单的金额减推销人员的佣金，减已经承担该保单保险责任所需要的纯保费，加剩余保费所生利息。现金价值是指投保人退保或者保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。在通常情况下，保险公司根据保险事故的发生概率来确定保险费率，事故发生概率高则保险费率高，反之则保险费率低。假若第五年退保，可以找到对应第五年，在对应行找到“现金价值”的数值。如果是每1000元保额计算的现金价值表，如果投保了30万保额，就将对应的数值与300相乘，就可以知道第五年现金价值是多少。还可以通过咨询保险公司客服查询保单的现金价值，现金价值是随着年限会有变化的。保险现金价值表一般在保险合同的第一页，在表的第一列一般都是投保的年数，后面有不同的栏目。当投保人要查看自己投保后某一年份的现金价值时，只要找到现金价值一栏或者保证可得金额一栏就能知道自己现在保单的现金价值。保险现金价值一般刚刚投保时都比较低，但是随着投保年数的增加保险的现金价值会不断的增加，如果投保人或者被保险人选择在某一个年份进行退保，可以提前查看现金价值表，这样就可以知道自己能得到多少现金。现金价值=投保人已投的保费﹣风险保费﹣佣金﹣管理费＋利息。从公式可以看出前期产生的利息比较少，减去其它的费用后会很低，只有到后期才会产生较高的现金价值，所以，买了这样的保险后一般不要提前取出来。在买保险的过程中注意保单的五要素，分别是保单是否有效、保单的缴费方式要明确、投保时确定保单个人信息无误、保险责任与保障需求相匹配、保险收益是否抵御通胀。

保险责任对应各个保险都有所不同，一般在保险合同里面有详细介绍，以房屋财产保险责任为例：1.保险责任通常分为四个方面：火灾、爆炸、台风、洪水等自然灾害造成的损失。2.盗抢险，保障的是家庭财产在被盗或者被抢而造成的损失。3.居家责任险，这个保障的是房屋内物体发生高空坠物对人员产生伤害以医疗费用。4.因高压、碰撞、严寒、高温等造成水暖管爆裂给自己及邻居产生的损失及维修费用进行赔偿。

保险理财是一种投资方式，它结合了保险和理财两个方面的特点。对于如何看待保险理财的收益，可以从以下几个方面来考虑：1.风险与收益的关系：保险理财产品通常具有一定的保障功能，但同时也存在一定的风险。投资者需要根据自己的风险承受能力选择适合自己的产品，并了解产品的风险等级和历史表现。2.长期投资还是短期投资：保险理财产品一般都具有较长的投资期限，因此更适合长期投资。投资者应该根据自己的资金需求和时间规划来选择合适的投资期限。3.资产配置：保险理财产品通常包含多种资产类别，如股票、债券、货币市场等。投资者可以通过合理的资产配置来平衡风险和收益，以达到更好的投资效果。4.费用和税收：保险公司会收取一定的管理费用和销售费用，这些费用可能会对投资者的收益产生影响。此外，一些保险理财产品还可能涉及到税收问题，投资者需要了解相关的政策和规定。总之，要正确看待保险理财的收益，需要综合考虑各种因素，包括风险、投资期限、资产配置、费用和税收等。同时，投资者还需要不断学习和积累经验，以便更好地把握投资机会。

在购买理财保险时，了解其收益情况是非常重要的。以下是对理财保险收益的分析和解释，以帮助您更好地理解和评估这种产品。1.固定收益和浮动收益：理财保险通常包括固定收益和浮动收益两部分。固定收益是保险公司按照约定返还给您的金额，而浮动收益则取决于保险产品的投资表现。因此，在选择理财保险时，需要关注这两部分的收益以及它们的稳定性。2.分红型和非分红型：分红型理财保险是指保险公司将投资收益的一部分分配给投保人的保险产品。而非分红型理财保险则没有这部分收益。选择分红型还是非分红型理财产品，主要取决于您的风险承受能力和对收益的期望。3.保单贷款和减额缴清：一些理财保险还提供了保单贷款和减额缴清的功能。保单贷款允许您在急需资金时从保单中提取一定比例的资金，但需要支付一定的利息。而减额缴清则是在缴纳保费的过程中减少保额，从而降低保费支出。这些功能可以帮助您在紧急情况下获得资金支持，但可能会影响最终的收益。4.注意费用扣除：在购买理财保险时，需要注意各项费用扣除，如初始费用、管理费用等。这些费用会直接影响到您的实际收益。尽量选择费用较低的产品，以提高收益率。5.长期持有：理财保险通常需要长期持有才能获得较好的收益。因此在购买前，请确保您有足够的耐心和资金实力来应对可能的长久投资。

年金保险是一种人寿保险，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按照年、半年、季或者月的方式给付保险金，持续至被保险人死亡或者保险合同期满。根据给付保险金的期限，年金保险主要分为三种类型：1.终身年金保险：一般投保人是单位或团体，被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定，投保人汇总交付保险费，直到被保险人到达规定退休年龄；保险人对已退休的被保险人按期或一次给付保险金，当被保险人死亡或已一次给付全部保险金，保险终止。2.定期年金保险：按保险合同规定，投保人或被保险人在合同期内交纳保险费，保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险终止。3.联合年金保险：以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，投保人或被保险人交付保险费后，保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金，若其中一人死亡，保险终止。另一种形式是，当被保险人全部死亡，保险才终止，这称为联合最后生存年金保险。以上是年金保险的基本概念和分类，具体产品责任和费率设计会因保险公司和具体产品而有所不同。在选择年金保险时，建议仔细阅读合同条款，了解具体的保障范围、缴费方式、领取方式等信息。如果有任何疑问或不确定的地方，可以咨询专业的保险顾问或者保险公司工作人员。

判断年金保险是否值得购买，可以从以下几个方面进行考虑：1.个人财务状况：年金保险是一种长期储蓄和投资的方式，需要长期稳定的投入。因此，在考虑购买年金保险之前，需要确保个人和家庭的日常开支、应急储备和债务偿付等基本财务需求得到满足。2.保险需求和目标：年金保险主要是为了在退休后提供稳定的收入来源。如果你希望在退休后保持稳定的生活品质，或者希望通过保险来保障自己和家人的未来生活，那么年金保险可能是一个不错的选择。3.产品性价比：不同公司的年金保险产品价格和保障范围各不相同。在选择年金保险产品时，需要对比不同产品性价比，选择最适合自己的产品。同时，也要注意了解保险合同中的各项条款，特别是费用扣除、退保规定等细节。4.投资收益和风险：年金保险的投资收益和风险需要综合考虑。投资者需要了解保险公司的投资策略、历史收益以及风险控制等方面的信息，以便做出明智的决策。5.个人风险承受能力：购买年金保险需要承担一定的风险，例如保险公司的违约风险、利率风险等。在选择年金保险时，需要评估自己的风险承受能力，选择适合自己的产品。总之，购买年金保险是一项重要的财务决策，需要综合考虑个人财务状况、保险需求和目标、产品性价比、投资收益和风险以及个人风险承受能力等方面。如果你对年金保险不太了解，建议咨询专业的理财顾问或者保险专家，以便做出明智的决策。