重疾新规的优缺点

新定义的第二次征求意见，我们也有文章分析过，有需要可以参考下：“重疾定义又更新了？重疾险要不要赶紧买？”

新规变化一、甲状腺癌赔的会变少目前的重疾险，只要确诊是甲癌，都按照重疾来赔，买50万，一次性就赔50万。不过以后，大部分甲癌（TNM分期I期或以下），只能按轻症来赔。买50万，最多只能赔30%，也就是15万，只有严重一些的（TNM分期I期以上），才能按重疾来赔。所以，体检有甲状腺结节，担心会得甲癌的朋友，趁现在的产品还没有下架，可以好好考虑考虑。现在能赔50万，以后新产品只能赔15万，差异还是很大的。新规变化二：三种高发轻症！赔的会变少这次新规，在之前的基础上，新增了3种重疾和3种轻症，而且明确规定了这三种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，以后的赔付比例，不能超过30%，这个保障是明显缩水了！因为目前的重疾险，这3种高发轻症，赔30%以上的产品有很多，有的甚至赔到50%左右。所以，想要高发轻症多赔的朋友，现在也要赶紧下手了！重疾险新规变化三：心脑血管的保障更好以后心脑血管的保障会更好一些，像冠状动脉搭桥术，迎合了现代医学发展，不再要求做“开胸手术”，“切开心包”的微创手术也能按照重疾赔。所以，如果有心脑血管疾病家族史的朋友，可以再等等，考虑新规后的产品！以上就是对重疾险新规的解读，整体来看，新规有好有坏，在明年1月31日前，现在的重疾险会全部下架，大家且买且珍惜。新规变化四：保险公司“择优理赔”应对新政策变化，现在，很多保险公司推出了“择优理赔”的服务。择优理赔是指，凡是买了旧定义的重疾险，将来理赔会按照新旧两版定义中最宽松的那个来进行赔付。相当于把新旧定义，好的部分都包含进来了。像心脑血管方面的疾病，新定义的重疾险理赔条件会更宽松，但是有了择优理赔，即便买了旧版重疾险，以后也能按照新版的定义来赔。总结一下，对于没有买重疾险的朋友，如果健康允许，预算允许，现在是买重疾险的最好时机，因为从保障和理赔来讲，旧版重疾险都更有优势。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

保险新规重疾有利的地方表现在对于心肌梗塞、脑中风后遗症、脑炎或脑膜炎后遗症、瘫痪、心脏瓣膜手术等疾病定义稍显宽松。如果注重这几款疾病理赔的投保者，可以投保新版重疾，毕竟理赔门槛低很多。当然重疾新规有利也有弊，老板重疾的轻疾赔付比例平均在基本保额30%左右，有些首次可以达到45%，甚至50%的保额。新规规定赔付比例不超过30%，而且新版重疾会将乳头状或滤泡状甲状腺癌划分到轻疾里，赔付比例也有所减少。

重疾新规28种重疾是：恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重非恶性颅内肿瘤、严重慢性肝衰竭、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默症、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重III度烧伤、严重特发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生性贫血、主动脉手术、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

重疾新规和旧规的主要区别体现在以下几个方面：1.疾病定义和种类：新规对重疾的定义和种类进行了修订和调整，增加了一些新的疾病种类，同时对一些疾病的定义和诊断标准也进行了更加明确的规定。2.保险金额：新规对重疾险的保险金额进行了规定，要求保险公司根据被保险人的年龄、性别、风险等级等因素来确定保险金额，而不是像旧规一样由保险公司自行决定。3.保障范围：新规对重疾险的保障范围进行了扩大，将一些常见的疾病也纳入了保障范围，例如急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。4.赔付条件：新规对重疾险的赔付条件也进行了更加明确的规定，要求保险公司根据被保险人的实际情况进行赔付，而不是像旧规一样存在一些模糊不清的规定。总之，重疾新规和旧规在疾病定义、种类、保险金额、保障范围和赔付条件等方面都存在一些差异，消费者在购买重疾险时应该根据自己的实际情况选择适合自己的产品。

保险重疾新规的意义主要体现在以下几个方面：1.适应医疗技术发展：随着医疗技术的不断进步，重大疾病的治疗方式和手段也在不断更新。重疾新规的发布，使得保险定义更加符合当前的医疗实际情况，能够更好地保障被保险人的权益。2.提高定义精准度：新规对重大疾病的定义进行了修订和完善，描述更加精准，这有助于减少在理赔过程中可能出现的纠纷。定义的明确性和准确性对于保险公司和被保险人双方都是至关重要的。3.扩大保障范围：重疾新规中增加了新的重大疾病病种，如严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病等，这使得保险保障范围更广，能够覆盖更多的重大疾病情况。虽然新增的病种在之前的理赔中占比不高，但这一变化仍然体现了保险行业对消费者需求的细致关怀和不断完善产品的努力。4.合理调整赔付标准：例如，针对甲状腺癌的赔付进行了分级处理，不再一刀切地按重疾标准赔付。这种调整使得赔付更加合理，能够更精确地反映不同病情的实际治疗费用和患者的经济负担。总的来说，保险重疾新规的发布和实施，对于提高保险产品的保障性能、减少理赔纠纷、适应医疗技术发展以及更好地满足消费者需求等方面都具有积极意义。这些改进有助于提升保险行业的服务质量和公信力，进一步推动保险市场的健康发展。

首先，2021年重疾险新规的实施是国家民生保障的重要组成部分，旨在为消费者提供更准确、全面的保障。新规对重疾险的定义进行了规范，使得病种定义更加准确，减少了理赔过程中的歧义，有利于维护客户的保障利益。从具体变化来看，新规主要有以下几个方面的调整：1.疾病分类更细致：新规引入了轻度疾病定义，将部分重大疾病按照严重程度分为重度和轻度两级。这样的分类方式使得保险公司在承保时能够更精确地评估风险，同时也为消费者提供了更个性化的保障选择。2.病种数量增加：新规在原有25种重疾定义的基础上，新增了3种重度疾病和3种轻度疾病，扩展了保障范围。这意味着消费者在购买重疾险时，可以获得更广泛的保障。3.赔付条件更合理：新规对一些疾病的赔付条件进行了调整，使其更加符合当前的医学实践和患者的实际需求。例如，取消了部分疾病赔付的限定条件，降低了理赔门槛，提高了消费者的保障权益。然而，新规也存在一些争议点。例如，甲状腺癌的分级赔付引发了不少讨论。新规将甲状腺癌tnm分期为I期或更轻级别的按照轻症赔付，不超过重疾保额的30%，而分期在I期以上的则按照重疾赔付。这种分级赔付的方式对于消费者来说可能意味着在某些情况下获得的赔付金额会减少。此外，新规虽然增加了病种数量，但也明确表示剔除原位癌等部分疾病的保障。尽管保险公司可以自行设计是否包含这些疾病的保障条款，但消费者在购买时需要仔细阅读合同条款，了解清楚保障范围。总的来说，2021年重疾险新规在规范市场、提高保障准确性方面取得了积极进展，但消费者在购买时仍需根据自身需求仔细选择。对于新规的好坏评价，因人而异，关键在于新规是否能够满足个人的保障需求和期望。

关于新规前买还是新规后买重疾险比较好的问题，这主要取决于个人的需求和风险承受能力。以下是对这一问题的详细分析：一、新规前后重疾险的主要变化保障内容调整：新规将“轻度甲状腺癌”从重疾险中剔除，改为轻症进行赔付，且轻症的赔付金额通常只有基本保险金额的20%左右。这一变化对看重甲状腺癌保障的人群影响较大。原位癌也被踢出重疾险的保障范围，这进一步减少了消费者获得轻症理赔的概率。疾病定义与赔付比例：新规统一并拓展了重疾定义，由原先的24种重疾拓展至28种，并增加了3种重疾及完善了部分疾病的定义描述，提高了保障力度。但对于某些轻症（如轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症等），新规规定了赔付比例上限，通常不超过30%。价格与费率：从价格上看，如果不考虑轻症的情况，新规后的保障有所增加，某些疾病的理赔条件也放宽了，疾病的发生率会有所上升。但同时，由于轻度甲状腺癌的剔除降低了赔付支出，两者在一定程度上抵消了。因此，单纯从疾病发生率来看，价格不会出现大的变化。对于包含轻症的保险产品，由于新规规定轻症只能赔付较低比例的赔付额，产品价格可能会有所降低，但这也意味着保障水平有所牺牲。另外，受金融监管政策影响，重疾险的预定利率上限有所降低，这可能导致未来重疾险的保费上涨。二、购买建议看重甲状腺癌和轻症保障的人群：如果特别看重甲状腺癌和轻症的保障，可以考虑在新规发布前购买重疾险。因为新规后，这些疾病的保障力度和赔付比例都有所降低。对价格敏感的人群：如果对价格较为敏感，可以关注新规后重疾险产品的价格变化。由于新规对轻症赔付比例的限制以及预定利率上限的降低，部分产品价格可能会有所下降。但需要注意的是，这种价格下降可能伴随着保障水平的降低。追求全面保障的人群：如果追求全面且充足的保障，可以考虑在新规前购买包含更多疾病种类和更高赔付比例的重疾险产品。同时，也可以关注新规后市场上推出的新产品，以获取更全面的保障。已配置足够保额的人群：如果已经配置了足够保额的重疾险产品，且当前保障已经满足需求，可以等待新规后再做决定。因为新规后可能会有更多创新产品和更优惠的价格出现。综上所述，新规前买还是新规后买重疾险比较好并没有一个确定的答案。这需要根据个人的需求、风险承受能力和市场情况来综合考虑。在购买前，建议仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、免责条款等内容，并咨询专业的保险顾问或代理人以获取更准确的建议。