重疾险10万保额有用吗

10万保额重疾险是否有必要买，需要看实际情况：1.如果只是单纯的重疾险，那么10万保额其实显得并不是很多，无法抵御大病风险；2.重疾大病需要花费的费用一般比较高，可能高达几十万、上百万，所以10万保额的重疾险不是很够看；3.如果考虑到保费，那么10万保额的重疾险要便宜很多，所以若是保费预算不够，也可以先投保一份10万保额的重疾险，后期再更换；4.如果是搭配保障较为全面的意外医疗、小病医疗、大病医疗的话，那么10万保额的重疾险可以考虑搭配购买；5.如果自己的保障较为全面，已经有意外身故或伤残、意外医疗、百万医疗、小额医疗、重疾险的保障，那么再额外增加10万保额的重疾险，加大重疾的保险额度，可以考虑购买；6.如果是老年人购买10万保额的重疾险，那么保费其实也会比较昂贵，性价比不是很高。

重疾险的保费在诸多保险中相对有点高，50万保额所对应的保费，有的朋友可能会承担不起。有的朋友便想着压低价格，购买5万、10万保额的重疾险，减轻自身担负的保费压力。所以，10万保额的重疾险有必要买吗？我们都知道，重疾险的本质是为被保险人转移走未来潜在的重疾大病风险，使得被保险人免于担负经济和心理上的双重压力。且重疾险是定额给付型产品，若被保险人不幸患重疾且触发了重疾的赔付条件。一般来说，保额有多少，保险公司就会赔付多少。说到这里，大家可以来看看深蓝君日前整理好的重大疾病平均治疗费用一览表：而且这只是单纯的治疗费用，还没有算上重疾康复后的护理费、营养费以及日常的生活开销。这些数目加在一起的话，将是一笔金额不小的费用。10万保额的重疾险，在这些巨额的治疗费用面前，显得有点“不堪一击”，难以起到保障的作用。但如果经济能力较为一般，或者投保预算较低，其实也可以考虑投保10万保额的重疾险作为临时过渡，毕竟聊胜于无，保障力度小总比没有保障好。等到后续哪天经济条件改善了，投保预算允许自己投保高保额的重疾险时，再考虑投保一些保额比较高、保障内容全面的重疾险。

有必要购买。是否需要购买10万保额的重疾险取决于个人的经济状况和需求。以下是几个需要考虑的因素：1、个人的收入和生活方式：如果您的收入相对较高，生活水平较高，则购买10万保额的重疾险可以更好地保障您的生活质量。2、家庭的财务状况和未来的需求：如果您有家庭依靠，购买10万保额对于保护家庭免于经济风险尤为重要。考虑到家庭的财务状况以及未来可能出现的支出，选择10万保额的重疾险可以为您的家人提供更好的保障。3、重疾的治疗费用：目前，重疾的治疗费用通常在数万元到数十万元之间。因此，10万保额的重疾险可能无法完全覆盖重疾的治疗费用。但是，如果您的经济能力有限，购买10万保额的重疾险可以为您提供一定的保障。4、保险产品的保障内容：除了保额之外，保险产品的保障内容也是需要考虑的因素。例如，有些重疾险产品可能还包括轻症和中症的保障，或者提供额外的保障和津贴。这些额外的保障可能比单纯的保额更重要。综上所述，如果您的经济能力有限，购买10万保额的重疾险可以为您提供一定的保障。但是，如果您的经济能力允许，建议选择更高保额的重疾险产品，以更好地保障您的生活质量。同时，建议在购买重疾险前咨询专业的保险顾问或医生，以选择适合自己的保险产品。

重疾险是一种重要的保险产品，它可以为购买者在被诊断出某些严重疾病时提供经济保障。因此，购买重疾险是有用的，下面是一些具体的理由：1.提供经济支持：重疾险可以提供一笔保险金，用于支付医疗费用、康复治疗、家庭开支等。由于一些重疾疾病的治疗费用较高，购买重疾险可以帮助您应对这些费用，减轻经济负担。2.保障家庭财务稳定：重疾险可以保障购买者和其家人的财务稳定。如果购买者因严重疾病导致无法工作或收入减少，重疾险的保险金可以弥补家庭收入的损失，确保生活水平不下降。3.提供额外的保障：除了提供经济支持外，重疾险通常还包括其他附加保障，如恶性肿瘤、身故、全残等。这些额外的保障可以根据不同的保险合同而有所不同，但总体目的都是为购买者提供全面的保障。4.弥补医疗保险的不足：尽管医疗保险可以支付医疗费用，但它通常不包括一些高昂的治疗费用或非医疗费用（如交通费、住宿费等）。重疾险可以弥补这些不足，提供全方位的保险保障。需要注意的是，不同的保险公司和产品之间可能会有不同的条款和限制。购买重疾险前应详细了解保险合同中的条款，确保自己明确知道保险的范围、保险金额以及理赔条件等重要信息。

有用。假如一个人罹患重大疾病，比如癌症，这会对他产生什么影响？是不是要承担高昂的治疗费用？还需要长期的康复疗养？而且还长时间不能工作赚钱？上述的这些情况，一旦发生，无一例外会给一个身患重疾的人带来巨大经济压力。这个经济压力有多大呢？万到数万不等，绝对不是普通家庭可以承受的！这时，重疾险就派上用场了！得了合同规定的重疾，保险公司就会赔偿一笔钱，这笔钱你可以用来治病、理疗、恢复身体、购买保健品……随你安排。而且，随着医疗手段的进步，即使得了重疾也是有机会治好的。以癌症为例，随着现在的医疗水平大幅提高，癌症已经不再等于绝症！据权威医学杂志《柳叶刀》十二年研究数据显示：部分癌症患者5年生存率已超80%，比如甲状腺癌也就是说，每10个甲状腺癌病人，积极治疗后，有8个能活过5年。在医学上，这被认为已“临床治愈”，能像普通人一样生活。对于大部分普通家庭而言，重疾险是一定要买的。重疾险推荐2023每个人的需求以及家庭情况都不一样，因此挑选重疾险时没有一个统一的标准可以参考。但如果单考虑产品保障的话，专心君倒是测评了不少重疾险，并从中挑选出了4款热门且保障优秀的产品给大家参考。1、健康福终身重疾险（无限赔）：癌症保障力度强！这款产品是支付宝上的明星产品，由人保健康承保，它的基础保障非常扎实，能够满足绝大多数消费者的需求。产品包含125种重疾、25种中症以及50种轻症，赔付次数、赔付比例都处于市场主流水准。并且，它还再带重疾赔完轻中症持续赔！要知道，大部分重疾险在重疾赔付后，轻中症保障也就终止了，如果之后再患上轻症或者中症，也无法得到赔付。但是人这一生很漫长，如果不幸得过重疾，今后或多或少会对身体造成影响，再患病风险也比普通人要高，这时轻症、中症还能赔的话，对我们会更有利。当然，健康福终身重疾险（无限次赔）的保障不仅仅于此，我们来看看它的几个特点：①癌症多次赔/无限次赔健康福终身重疾险（无限次赔）可分两个投保方案：基础方案和无限赔方案，它们主要区别在于癌症保障上：如果选基础方案的话，那就是癌症/原位癌多次赔（可选责任）；除了重度癌症可以赔多次，原位癌（轻症）也能赔多次；而且，两次癌症的间隔期比较短，只有1年！但要注意，，这项责任的赔付次数限制为3次，且必须要首次确诊是癌症，才能用上。如果选无限赔方案，则是癌症无限次赔（自带责任）；第一次触发癌症无限次赔（无论首次重疾是不是癌症），都能赔付120%保额；第二次以及之后再患癌症，均可以赔50%保额！而且，无论是新发、复发、持续、转移，都能赔~②心脑血管无限赔这项责任包含了15种特定心脑血管疾病，像常见的较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等都能提供多次理赔保障。具体赔付规则如下：首次确诊特定心脑血管疾病：1年后再次确诊特定心脑血管疾病，能赔100%保额首次确诊其他重疾：180天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔100%保额需要注意的是：后一次的心脑血管疾病与前次无关才可得到赔付。③疾病关爱金附加这项责任的话，60岁前首次确诊重疾并符合理赔要求的话，额外赔付80%，中症的话额外赔30%。也就是说，如果买50万保额，重疾能额外赔40万，中症额外赔15万。如果觉得保额不够或者预算不足无法买到高保额，都可以附加这一项责任来提高我们60岁前的保障，等后期经济宽松了，再进行补充。除此之外健康福终身重疾险（无限次赔）也非常灵活，既能保定期也能保终身，还可以选择按月缴费，减轻经济压力。综合点评：总的来说，健康福终身重疾险（无限次赔）是一款保障全面，无明显不足，性价比还不错的产品。无论是小孩还是大人，如果有重疾保障需求的话，都可以考虑选择这款产品（上支付宝搜“终身健康福”就能找到）。2、超级玛丽9号重疾险：价格便宜超级玛丽系列重疾险相信大家都不陌生，从超级玛丽2号、超级玛丽3号到现在的超级玛丽9号重疾险，每一次的推出都没有让人失望。超级玛丽9号在8号的基础上做了微调整，比如重疾二次赔和癌症拓展金提高了20%保额，疾病关爱金和癌症津贴上减低了10%或20%保额，保费上涨了一丢丢儿，最长可以35年缴费，其他没啥变化了。总体来说，性价比还是杠杠滴。亮点1：可选重疾二次赔：同种重疾复发也能赔60岁前首次得重疾后，间隔3年且60岁后再次确诊同种/其他重疾，赔120%保额。一般重疾险“重疾二次赔”的理赔条件，要求两次得的重疾不能是同种重疾。比如：肺癌→肝癌，都属于恶性肿瘤，这种情况，其他重疾险一般不能赔2次重疾。而超级玛丽9号重疾险打破这个限制，同种重疾复发(持续状态除外)也能赔可以赔，理赔概率更高！亮点2：保终身，保费很便宜！超级玛丽9号保终身的价格都比其他产品便宜一些，无论是基础版还是附加60岁前额外赔都更便宜，保障也很全面。举个例子，30岁男生买30万保额，保终身，每年只要3千5左右。同样的投保条件，你换一款产品，如i无忧重疾险，保费就贵上1千多了。综合点评：超级玛丽9号，升级后产品竞争力依然很强；同种重疾可翻倍赔，附加60岁前额外赔，性价比很不错。对想保终身的朋友而言，这款产品的价格比较有优势；附加60岁前额外赔后，重疾额外赔比其他大多数产品高，且价格更便宜。3、小红花致夏版重疾险：多项赔付提额、新增2项黄金增值服务小红花致夏版基础保障扎实，重疾赔付后，轻中症不终止且可以进行多次赔付。而在可选责任中，小红花致夏版的疾病关爱金新增轻症额外赔付15%保额的责任，以及第二次重疾保险金从5年最高恢复100%保额，升级成3年最高恢复120%保额。另外，小红花致夏版新增的视频医生和癌症风险疾病管理两项增值服务，让客户身体不适可以随时检查，不用反复跑到医院排队，省时省力，值得重点推荐。综合点评：如果说你预算比较充裕，不妨考虑小红花致夏版重疾险，它的基础保障全面，从轻中症到重疾全面覆盖，而且可选保障也给力且费用合理，整体来看没有什么瑕疵，性价比还不错。4、i无忧2.0重疾险：部分疾病核保比较宽松！i无忧2.0是人保寿险的重疾产品，公司知名度较高，喜欢大公司的朋友可以考虑。从保障上看，i无忧2.0和其他性价比高的重疾险比较是没啥差别的，也比较中规中矩。不过，它最大的亮点就是健康告知宽松！乳腺结节：一般情况下存在乳腺结节投保时就会被拒投或者除外承包，而只要是3级以下的乳腺结节都有机会投保。甲状腺结节：病理检查为良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。胃或肠道息肉：只要不是腺瘤性息肉或者已全部切除，就可以成功投保。乙肝：乙肝病毒携带者和小三阳携带者，可以正常投保。就医行为不问两年内医学检查异常，仅涉及两年内超过5天的住院和长期服药超30天。除此以外，还不问干燥综合征、系统性硬化病、强直性脊柱炎、痛风、甲亢、甲减；脊柱裂、坏死性筋膜炎、骨折、高度近视、视神经或视网膜病变、白内障、青光眼、听力下降、失聪、语言障碍。当然，每个人的身体情况都不同，最后出来的核保结果也有所不同。大家投保前一定要结合自己的情况，做下智能核保，查看具体实际的核保结论。综合点评：综合来看，i无忧2.0重疾险是一款保障较为全面的产品，最大的特点在于健康要求宽松，是非标体人群的福音。看重核保宽松、大保司，身体健康条件不那么好的朋友，不妨考虑一下它~写在最后我们一定要明白，买保险是为了预防风险对个人、对家庭造成的伤害，而不是为了买保险而买。所以，既要有足够的保险保障，也不能因保费太高而导致有经济压力，一切都要量力而为。

您好！很高兴为您解答关于保险的问题。保额五万的重疾险是否有用，需要根据您的个人需求和实际情况来判断。以下是我为您分析的几点：1.保障范围：重疾险主要是为了应对因疾病导致的医疗费用和收入损失。如果您的预算有限，选择较低的保额可能是一个合适的选择。然而，如果您希望获得更全面的保障，那么更高的保额可能会更有用。2.年龄因素：随着年龄的增长，患病的风险也会增加。因此，年轻人购买重疾险时，可以选择较低的保额；而年长者可能需要更高的保额来覆盖潜在的健康风险。3.健康状况：您目前的身体状况和健康历史也会影响重疾险的保额选择。如果您有慢性病或其他健康问题，保险公司可能会降低您的保额或者拒绝承保。4.保费支出：保额越高，保费支出也相应会更高。在购买重疾险时，您需要权衡保额和保费之间的关系，以确保自己在承担合理的保费支出的同时，也能获得足够的保障。

保额为10万元的重疾险是有用的。它可以为您提供一定的经济保障，帮助您应对重大疾病带来的高昂医疗费用和生活开支。然而，需要注意的是，仅仅拥有10万元的保额可能不足以完全覆盖所有潜在的风险。因此，建议根据个人需求和风险承受能力来选择适合自己的保险产品。

保额10万在某些情况下是有用的，但是否有用要看具体的情况和保险产品的覆盖范围。如果你是一个年轻人，刚刚开始工作，还没有太多的财产积累，那么一份保额10万的保险可能足够满足你的需要。此外，如果你的家庭主要收入来源只有一个人，那么一份保额10万的保险也能为你的家庭提供一定的保障。然而，对于高收入人群或者家庭财产较为丰富的人来说，保额10万的保险就可能显得力不足了。在这种情况下，可以考虑购买更高保额的保险产品，以更好地保护自己和家人的财产安全。以上就是保额10万就是最多给10万吗全部内容，总之，保额10万元的保险，只是在保险公司规定的赔偿范围内最多能获得10万元的赔偿。如果超过了赔偿范围，保险公司不会给予超额赔偿。因此，在购买保险时，应该根据自身的需求和风险承受能力，选择合适的保险产品，并仔细阅读保险合同，了解条款内容，以免出现误解和纠纷。