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禄永馥
一、什么是如实告知?

如实告知也叫健康告知。 保险公司为了防止带病投保寿险或健康险,会要求被保险人投保前告知身体健康状况,一般以保险公司提问,被保险人如实回答“是”或“否”来进行。如图所示:↓
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如果没有如实告知的话,保险公司完全有理由拒赔!保险是最大诚信合同,合同双方权利义务对等。只有 投保人(和被保人)如实告知自身状况,保险公司才能根据实际情况来确定是否承保,或附加条件承保,在风险发生后履行赔偿保险金的义务。

二、应该怎样如实告知?

有些人会说是不是我所有手术住院、感冒打针、头晕肚疼等等都要详细告知?当然不是的。在我们国内保险业,如实告知执行的是问询告知的标准,即,保险公司问到的如实回答,没问到的不用回答。

1、具体点说,哪些不必告知,哪些必须告知?

必须告知的(一般会问询)都是涉及到保险公司是否接受投保,或改变条件承保的疾病或状况,比如先天性疾病、三高、甲状腺结节、肾结石、乳腺结节、超重、住院史、手术史、长期性头痛、腹痛、呕血等等。

不必告知的(一般不会问询)都是短期类、不会复发、无后遗症的疾病或状况,比如感冒发烧、轻度骨折脱臼、轻微烧烫伤等等。

2、搞不清楚的病症怎么办?

有时候我们会遇到弄不懂的疾病,不知道是否符合健康告知怎么办?比如体检报告中,什么是TSH升高?什么是T波改变?什么叫乙肝两对半?还有一些指标会莫名其妙的加上疑似,或者干脆加个问号,这种情况怎么办?

有两种办法, 第一种是找专业的保险销售人员帮助,或者找医生解读。但这种办法不保险,销售人员毕竟不是医生,更不是决定投保能否成功的核保人员。而医生解读也不可取,因为医生对疾病的看法和保险公司核保的看法不同,医生认为不影响工作、生活的病都不用管,而保险公司认为但凡有概率增加以后患病风险的病和状况,都很严重!

第二种办法: 如果有体检报告,且有健康异常或看不懂,直接提交体检报告进行人工核保吧。把选择权交给保险公司,同时也是把压力转移给了核保人员,只要核保通过,我们便没有后顾之忧了。

这里也提醒大家,有健康异常,千万千万不要再在网络上投保了!因为有过异常的投保记录,会增加核保的难度,甚至直接被拒保!最佳的做法是找线下业务员操作多家保险公司同时投保,最后保留核保结果最好的。

3、实在想不起来的病怎么办?

分两种情况,如果是有过住院、手术、正规医院或体检机构体检,那么不用再想,找到病历、体检报告,提交后人工核保就好。

如果以上记录都没有(是没有过,不是丢了),那就直接填写无就可以了。
发布于 2021-03-25
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