保险重疾分类

重大疾病保险的定义重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。1、按保险期限划分?定期保险：以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。?终身保险：终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供重大疾病保障，期限直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。2、按给付形态划分??额外给付保险：需要同时购买其他主险，例如同时投保终身寿险或者养老保险，属于消费型险种，自然费率设计比较多见。也就是30岁这一年只需要三四百元，缴费至60岁后每年都要超过几千，且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。??提前给付保险：需要同时购买其他主险，多数限定在同时投保终身寿保险（被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险），属于消费型险种。身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。?凡是看见有“提前给付”字样的附加重疾，需要了解它有个极为显著的特征——附加的重疾一旦发生理赔，主险的保额要相应减去理赔数额。例如投保20万终身寿附加提前给付重疾10万，如果发生重疾理赔得到10万，终身寿则要减去已理赔的10万，由20万变为10万。如果终身寿和附加提前给付各投保10万，一旦发生重疾理赔，主险减后为零，保险合同就会终止。??独立给付保险：独立给付主险型重大疾病保险包含死亡和重大疾病的保险责任，而且其责任是完全独立的，并且两者有独立的保额。如果被保险人身患重大疾病保险人给付重大疾病保险金，死亡保险金为零，保险合同终止；如果被保险人未患重大疾病，则给付死亡保险金。此型产品较易定价，只需考虑重大疾病的发生率和死亡率。但对重大疾病的描述要求严格。??比例给付保险：按比例给付型重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计的，主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。当被保险人患有某一种重大疾病时按合同约定的比例给付，其死亡保障不变，该型保险也可以用于以上诸型产品之中。??主险捆绑附加：多以生死两全保险为主险，捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱，保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。这类保险的保险期限一般都在80岁期满，附加上重疾后就成为过去最常见的有病赔病、无病返钱的那种保险。在这种保险中，附加险是不标明费率的，已经计入两全主险费率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡费率，而且附加的重疾险保障期等于两全险的期限，一般都在80岁左右。

1、终身型重疾险这类产品比较常见，很多保险销售人员都会推荐这种方案，典型的例子就是50万的保额，一年需要缴费4000-5000左右，18岁后还有寿险责任，保障一辈子。2、消费型重疾这种产品的特点是保障一段时间，比如保30年或保到70岁。没有寿险责任、没有储蓄功能，只关注疾病的保障。以阳光随e保为例，45万保额，保30年，0岁男孩每年价格也就两三百元。3、返还型重疾这类产品同样是保障一段时间，常见的为30年。因为有返还的因素，所以每年缴费也会很多，50万保额也需要4000-5000左右。4、万能险附加重疾险这种产品也比较常见，每年保费也需要几千元，融合和理财和保障，比较有迷惑性。

1、终身型重疾险这类产品比较常见，很多保险销售人员都会推荐这种方案，典型的例子就是50万的保额，一年需要缴费4000-5000左右，18岁后还有寿险责任，保障一辈子。2、消费型重疾这种产品的特点是保障一段时间，比如保30年或保到70岁。没有寿险责任、没有储蓄功能，只关注疾病的保障。以阳光随e保为例，45万保额，保30年，0岁男孩每年价格也就两三百元。3、返还型重疾这类产品同样是保障一段时间，常见的为30年。因为有返还的因素，所以每年缴费也会很多，50万保额也需要4000-5000左右。4、万能险附加重疾险这种产品也比较常见，每年保费也需要几千元，融合和理财和保障，比较有迷惑性。

1.独立主险类型。这类产品的覆盖范围主要包括死亡和大病，两者相互独立，只有一个覆盖范围。2.附加给付型。通常，这种产品作为人寿保险的抵押物时，保险责任包括重病、死亡或高致残，但这种产品的特点是具有一定的生存期。3.按比例给付型。这种大病保险是针对大病种类而设的。大病一般支付80%，小病一般支付20%。4.提前给付型。这些产品的保险范围包括死亡、严重疾病或高度残疾。只要被保险人在保险责任中发生任何一种，就可以获得保险公司的保险金。

重疾险的分类有：1.消费型重疾险：有可保一年的，也有保定期的（如保20年、30年，或保至60周岁、保至70周岁等）、还有保终身的。一般来说，消费型重疾险比较重保障，保费也比较便宜；2.储蓄型重疾险：一般可保定期或保终身，其现金价值会一直增长；3.返还型重疾险：一般可保定期或保终身，通常提供了附加两全责任，也就是有返还责任，其现金价值会一直增长，但是返还后现金价值归零，只有部分重疾险返还后还可以继续保障。

重大疾病保险种类可以划分为：按比例给付型、附加给付型、独立主险型和提前给付型。1、按比例给付：是针对疾病的种类设置的，给付比例较高。2、附加给付型：优势在于死亡保障始终存在，且不会因重大疾病保障的给付而减少死亡保障。3、独立主险型：包括死亡与重大疾病责任两部分。4、提前给付型：保障范围包括身故、疾病。

重疾保险主要可以根据不同的维度进行分类，具体如下：1.按保险期限划分：-定期保险：这类重疾险在特定的期限内提供保障，比如10年、20年或至某个年龄点。它通常采用均衡费率，即保费在保险期限内保持不变。定期重疾险适合预算有限或短期内需要高保障的人群。-终身保险：终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。这意味着无论何时发生重疾，只要保单有效，保险公司都将进行赔付。终身重疾险的保费相对较高，但能确保一生的重疾风险得到覆盖。2.按给付形态划分：-额外给付保险：需要同时购买其它主险，例如同时投保终身寿险或者养老保险。它属于消费型险种，即如果没有发生理赔，保费不会返还。-提前给付保险：同样需要同时购买其它主险，多数限定在同时投保终身寿保险。在确诊重疾后，保险公司会提前给付一部分保额，用于支付医疗费用等。提前给付后，主险的保额会相应减少。3.按赔付次数划分：-单次赔付重疾险：被保险人在保险期间内首次确诊重疾并获得赔付后，保险合同即终止。单次赔付重疾险的保费相对较低，适合预算有限的家庭。-多次赔付重疾险：允许在不同时间段内针对不同重疾进行多次赔付。这类保险通常保费较高，但提供了更全面的长期健康风险保障。在多次赔付重疾险中，还有分组与不分组之分，分组多次赔付意味着疾病被分为几个组别，每组疾病只能赔付一次；而不分组多次赔付则更为灵活。4.按是否含身故责任划分：-不含身故责任的重疾险：仅在被保险人患上约定的重大疾病时提供赔付。若未患上约定的重大疾病，保险公司不返还保费。-含身故责任的重疾险：在被保险人患上约定的重大疾病或身故时均提供赔付。这类保险通常保费较高，但提供了更全面的保障。此外，还有一些其他类型的重疾险，如基础型重疾险、返还型重疾险、消费型重疾险和储蓄型重疾险等，它们主要根据保障功能、保费返还等特性进行分类。总的来说，重疾保险的分类多种多样，以满足不同消费者的需求。在选择重疾保险时，消费者应根据自己的年龄、家庭责任、收入水平以及健康状况等因素进行综合考虑。

重疾险的分类可以从多个维度进行，包括保障期限、赔付次数、保险功能以及是否包含特定疾病等。以下是详细的分类方式：1.按保障期限分类：-短期重疾险：提供一年或几年的保障，保费较低，但保障期限结束后需重新投保。-长期重疾险：保障期限较长，如至被保险人60岁、70岁或终身，保费相对较高，但保障稳定。2.按赔付次数分类：-单次赔付型：确诊重大疾病后，保险公司一次性赔付保险金，合同随即终止。-多次赔付型：允许被保险人在确诊一次重大疾病并获得赔付后，若再次确诊其他重大疾病，仍可获得赔付。多次赔付重疾险又可分为分组多次赔付和不分组多次赔付。3.按保险功能分类：-消费型重疾险：保费较低，主要提供纯保障功能，保险期间内未发生理赔则保费不予退还。-储蓄型重疾险：结合保障和储蓄功能，除提供疾病保障外，还具有现金价值积累特点，未发生理赔时可获得一定现金返还或增值。-返还型重疾险：在保险期满后，无论是否发生理赔，都能获得一定比例保费返还。4.按是否包含特定疾病分类：-重疾险基础保障：通常包括行业协会规定的28种重大疾病。-重疾+轻症保障：除重疾外，还包括一些较轻的疾病状态，如原位癌、轻微脑中风等。-重疾+中症+轻症保障：在重疾和轻症的基础上，增加对中等严重程度疾病的保障。此外，还有一些其他分类方式，如按承保人群分为少儿重疾险和普通重疾险，按投保对象分为个人重疾险和团体重疾险等。这些分类方式有助于投保人更精确地选择适合自己的保险产品。在选择重疾险时，投保人应根据自身需求、预算和风险承受能力进行综合考虑。