买保险买返还型好吗

很多小伙伴觉得，返还型保险能在不出险的时候，将保费返还给我们，相当于不花钱还“白嫖”一份保障，何乐而不为呢。但其实，返还型保险并没有表面看起来那么“美好”，它隐藏着这几个坑：1.保费比消费型贵很多返还型保险，往往比不返还的消费型产品贵不少，而且越早返还，保费越高。这里以重疾险为例，看看返还的和不返还的，价格差多少：缴费30年，66岁之后返还保费，比不返还保费贵75%左右，每年需要多缴纳8500元保费。如果活到66岁，可以获得59.4万保费，看着不花钱买了保障，然而30年时间，通货膨胀导致购买力下降，以及30年时间用这笔钱去做理财，这个钱都翻倍了。2.没出险才能返保费很多返还型保险的套路是到达多少岁没出险，就能一次性拿回所有保费。看起来好像很不错 但是宣传是没告诉你的是，如果在到期前生病/身故出险了，那么保险公司一分钱都不会返还给你。所以，返还型保险的第二个套路是保障到期前，没有理赔过才能返保费！3.保障并不好不少返还型保险不仅价格特别贵，保障还特别不好。以长期返还型意外险为例，一年的价格可能在两三千，比一年期的消费型意外险贵了不止10倍。而且，长期返还型意外险一般只保身故和全残，并没有意外医疗和意外伤残保障。也就是说，要么意外导致人挂了，要么瘫在床上完全动不了了才赔，缺胳膊断腿、意外摔伤骨折导致医疗费都会赔。4.返还的是贬值后的钱虽然返还型保险可以在保障到期后一次性返还所有的保障，但是十几年甚至是几十年后返还的钱早已贬值了。大家想想，四十年前的20万还能在北京买套100平米的小房，现在最多只能买下北京的一个厕所。所有，如果想通过这种保险投资理财，那收益还不如存在银行靠谱。

虽然返还型保险收益不高，但是还有一定的强制储蓄功能，如果实在很想购买返还型保险，就注意一下这些方面。1、如果想买返还型健康险购买时记得要看清楚保障范围，是否包含常见的重大疾病。还要明确给付额度以及给付方法，毕竟不同产品到期返还额度有所不同。2、如果想买返还型理财险在挑选这类返还型保险时，一定要，千万要关注返还额度。因为返还型理财险的返还额度是根据保险公司的经营状况来决定的，建议是选大公司。还要记得看清楚这类保险的返还方式。究竟是到期保额返还，还是现金每期返还。因为返还方式不一样，你的真实收益率也会有差别。3、如果想买返还型养老险这类保险通常会有保底的预期利率需要明确返还的额度，以及返还方式。当然无论你采取那种返还方式和返还时间，都要保证最少领取20年或领取至85岁。还有在银行利率走低的情况下，可考虑缩短这类保险的缴费期限，这样所需缴纳的保费总额会减少一些。

看过上面返还型保险的缺点，我们就知道为什么不推荐买返还型保险了，同样，返还型重疾险也不推荐。我们再来看看，返还型重疾险相比消费型重疾险，有哪些不好的地方？1、返还型重疾险出险了就不返钱很多返还型重疾险在合同中规定，如果在返还保费前出险，进行理赔后，合同就终止，不会再返钱了。这也就意味着，我们付出比消费型重疾险更多的钱，最终拿到的理赔金可能是差不多的。2、返还型重疾险流动性差虽然返还型重疾险可以返钱，但这是要在几十年后才能返还。也就是说，返还的保费其实已经贬值了好几倍，如果我们把这部分多缴纳的钱用于理财，说一定比返还的钱还多。买重疾险，我们最需要关注的都是产品的保障内容，先满足我们的保障需求，再去考虑理财性质。3、返还型重疾险保费贵在相同保障的情况下，如果选择返还，每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。总的来说，返还型保险不靠谱，不建议大家买，我们买保险主要就是为了防范未来的风险，所以，保障内容才是我们考虑的首要因素。

很多小伙伴觉得，返还型保险能在不出险的时候，将保费返还给我们，相当于不花钱还“白嫖”一份保障，何乐而不为呢。但其实，返还型保险并没有表面看起来那么“美好”，它隐藏着这几个坑：1.保费比消费型贵很多返还型保险，往往比不返还的消费型产品贵不少，而且越早返还，保费越高。这里以重疾险为例，看看返还的和不返还的，价格差多少：缴费30年，66岁之后返还保费，比不返还保费贵75%左右，每年需要多缴纳8500元保费。如果活到66岁，可以获得59.4万保费，看着不花钱买了保障，然而30年时间，通货膨胀导致购买力下降，以及30年时间用这笔钱去做理财，这个钱都翻倍了。2.没出险才能返保费很多返还型保险的套路是到达多少岁没出险，就能一次性拿回所有保费。看起来好像很不错?但是宣传是没告诉你的是，如果在到期前生病/身故出险了，那么保险公司一分钱都不会返还给你。所以，返还型保险的第二个套路是保障到期前，没有理赔过才能返保费！3.保障并不好不少返还型保险不仅价格特别贵，保障还特别不好。以长期返还型意外险为例，一年的价格可能在两三千，比一年期的消费型意外险贵了不止10倍。而且，长期返还型意外险一般只保身故和全残，并没有意外医疗和意外伤残保障。也就是说，要么意外导致人挂了，要么瘫在床上完全动不了了才赔，缺胳膊断腿、意外摔伤骨折导致医疗费都会赔。4.返还的是贬值后的钱虽然返还型保险可以在保障到期后一次性返还所有的保障，但是十几年甚至是几十年后返还的钱早已贬值了。大家想想，四十年前的20万还能在北京买套100平米的小房，现在最多只能买下北京的一个厕所。所有，如果想通过这种保险投资理财，那收益还不如存在银行靠谱。

看过上面返还型保险的缺点，我们就知道为什么不推荐买返还型保险了，同样，返还型重疾险也不推荐。我们再来看看，返还型重疾险相比消费型重疾险，有哪些不好的地方？1、返还型重疾险出险了就不返钱很多返还型重疾险在合同中规定，如果在返还保费前出险，进行理赔后，合同就终止，不会再返钱了。这也就意味着，我们付出比消费型重疾险更多的钱，最终拿到的理赔金可能是差不多的。2、返还型重疾险流动性差虽然返还型重疾险可以返钱，但这是要在几十年后才能返还。也就是说，返还的保费其实已经贬值了好几倍，如果我们把这部分多缴纳的钱用于理财，说一定比返还的钱还多。买重疾险，我们最需要关注的都是产品的保障内容，先满足我们的保障需求，再去考虑理财性质。3、返还型重疾险保费贵在相同保障的情况下，如果选择返还，每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。总的来说，返还型保险不靠谱，不建议大家买，我们买保险主要就是为了防范未来的风险，所以，保障内容才是我们考虑的首要因素。

返还型重疾保险是一种具有储蓄性质的保险产品，它结合了重大疾病保险和健康保险的特点。在购买返还型重疾保险时，您需要考虑以下几个方面的问题以判断这款产品是否适合您：1.保费成本：返还型重疾保险的保费通常高于消费型重疾保险。如果您的预算有限，或者希望将更多的资金投入到其他投资中，那么返还型重疾保险可能不是最佳选择。2.保障范围：了解返还型重疾保险的保障范围，确保它涵盖了您认为重要的疾病类型。同时，检查等待期和免赔额等条款，以确保它们符合您的需求。3.保险公司信誉：在选择返还型重疾保险时，务必关注保险公司的信誉和财务状况。一个稳定且实力雄厚的保险公司可以为您的保单提供更好的保障。4.现金价值增长：返还型重疾保险的一个主要特点是其现金价值会随着时间推移而增长。然而，这种增长速度可能会受到利率和市场环境的影响。因此，在做决策时，要考虑到这一点。5.合同解除规定：了解返还型重疾保险合同的解除规定，以便在未来需要时能够灵活处理。例如，如果您需要在某个时期内筹集资金，可能需要借用保单的现金价值。总之，返还型重疾保险有其优点（如提供了储蓄和投资机会）和缺点（如保费较高）。在进行投保决策时，请务必权衡各种因素，并根据您的个人需求和预算做出明智的选择。如有需要，您可以咨询专业的保险顾问以获取更多建议。

买保险时，选择消费型还是返还型主要取决于个人的需求和预算。消费型保险的特点是在保险期间内，如果发生保险事故，保险公司会按照合同约定进行赔偿。如果保险期间内没有发生任何事故，保险公司不会退还保费。这种保险通常保费相对较低，适合那些希望以较低成本获得一定保障的人群。返还型保险则是在保险期间内，如果发生保险事故，保险公司会按照合同约定进行赔偿。如果保险期间内没有发生任何事故，保险公司会退还部分或全部保费。这种保险通常保费相对较高，适合那些希望在获得保障的同时，还能获得一定资金回报的人群。因此，在选择消费型还是返还型保险时，需要根据自己的实际情况和需求进行考虑。如果希望以较低成本获得一定保障，可以选择消费型保险；如果希望在获得保障的同时，还能获得一定资金回报，可以选择返还型保险。

买保险时，选择返还型还是消费型，主要取决于个人的需求和预算。返还型保险是指在保险期间内，如果被保险人发生保险事故或达到保险合同约定的条件，保险公司将按照合同约定向被保险人或受益人支付保险金。如果被保险人在保险期间内没有发生任何事故，保险公司也会在合同约定的期限内返还所交保费或保额。消费型保险则是在保险期间内，如果被保险人发生保险事故或达到保险合同约定的条件，保险公司将按照合同约定向被保险人或受益人支付保险金。如果被保险人在保险期间内没有发生任何事故，保险公司不会返还所交保费或保额。因此，选择返还型还是消费型，主要取决于个人的风险承受能力和预算。如果个人对未来不确定的事情感到担忧，或者希望在购买保险的同时获得一定的保障，那么可以选择返还型保险。如果个人更注重保障，希望以较低的保费获得较高的保障，那么可以选择消费型保险。需要注意的是，不同的保险产品在保障范围、保费、保额等方面都存在差异，因此选择购买哪种类型的保险时，需要仔细比较不同产品之间的优劣，并结合自己的实际情况做出决策。