如何选择购买保险产品

1.单身期(即从参加工作至结婚的时期)。这一时期年纪轻，无家庭负担，可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接的经济损失。2.家庭形成期(即从结婚到新生儿诞生时期)。这一时期，可以选择交费少的定期保险、意外保险、健康保险等，可购买投资型保险产品，既能规避风险又能使资金增值。3.家庭成长期(即从小孩出生到小孩参加工作以前)。这一时期主要面临小孩接受教育的经济压力，通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下都能接受良好的教育，偏重于教育基金以及父母自身的保障。4.家庭成熟期(即从子女参加工作到家长退休为止)。这一时期在保险需求上对养老、健康、重大疾病的要求较大，同时应为将来的老年生活做好安排，存储一笔养老资金。5.退休期(即退休以后)。这一时期对保险的需求较小，可在65岁之前通过合理规划检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。

市场上的保险产品玲琅满目，类型各异，有寿险、重疾险、意外险、医疗险等等，怎么在这么多产品中选择适合自己的呢？该买什么？要买多少？这些问题一直困扰着人们。买什么其实很简单，用一句话来总结就是：如果这一风险发生，会给家庭造成巨大创伤，就要买相应的保险，创伤越大，购买的顺序就要靠前。?1、身故风险（疾病身故及意外身故）一个家庭最大的风险，就是家庭支柱的离开，或者说收入中断，整个家庭在失去亲人的同时，也失去了主要收入来源，随后就会陷入困境。特别是老公工作，太太全职在家照顾未成年的孩子。这个先生在妻子恢复工作、孩子长大前，责任是非常重大的，而且不能有任何闪失，否则家庭就会塌陷。?解决方案：寿险及意外险所谓寿险，是指以被保险人身故（疾病及意外导致的身故都属于保险责任）为保险责任的保险产品。意外险，是以意外身故（包括全残/医疗）为赔偿责任的险种。额度设计主要关注两方面的保障。（1）家庭日常生活支出、子女教育费用以及老人赡养费用（2）家庭所负担的债务（如房贷车贷以及家庭其它负债）保额具体设计多少，要计算以上两项支出及负担，确保被保险人遭遇重大风险时，家庭的生活不发生重大变故及影响。更加详细的家庭支柱寿险配置文章，可参考：?2、重大疾病：随着社会的发展与科技的进步，一个人罹患重大疾病最大的风险，从无法治愈的风险，慢慢转换成高昂医疗费用的风险。重疾越来越不可怕，可怕的是医疗费用，及患重疾后失去的收入。解决方案：健康保险（重大疾病保险及中高端医疗保险）健康险主要包括重大疾病保险、住院医疗保险。其中医保，已包括了一部分的门（急）诊费用报销和住院费用报销（视费用及医院等级），因此购买商保主要关注点是重大疾病保险。?重大疾病保险需要考虑几个因素：（1）治疗费用：很多费用是医保不能承担的自费药品、进口医疗器械，需要商业保险来补充。（2）后续的康复、治疗营养费用：这个要根据自己生活要求而定。（3）收入损失：一旦罹患重疾，不能正常工作，收入会下降，过了医疗期，就会导致收入中断。生病后可能有三到五年无法正常工作导致的收入损失。?保额具体设计多少，要计算以上3项的大体额度，确保患病后有钱治病，有钱恢复，不会发生“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的惨剧。

买保险如同买衣服，要根据不同家庭、个人的经济和风险情况，量体裁衣，合理设计，正所谓没有最好的保险，而只有最适合自己的保险。投保时应分析家庭的主要风险是什么，合理地把风险通过保险转给保险公司。1.中年人群。此阶段人群家庭和收入较稳定，子女逐渐长大。作为家庭的主要收入来源和经济支柱，此时应以长期寿险为第一选择；同时，随着年龄的增加，生病的概率也日渐增大，所以其次要考虑投保健康及医疗类保险；如有余力，还可以选择一些理财、分红类险种，为养老做准备。2.青年人群。此阶段人群意外伤害的可能性和对家庭的影响都比较大，而经济收入又有限，因此首先应考虑购买价格较低、保障较高的人身意外伤害保险或定期寿险；如有经济余力，可考虑购买健康医疗类保险；如建立了家庭，需考虑更多生活中的风险，对家人负责，应该开始投保一些长期人寿保险。3.少年儿童。此阶段生病、意外的概率较高，应首先考虑购买健康医疗类及人身意外伤害类保险；其次可以购买教育金类的保险，为高等教育、留学等储备资金；如家庭条件许可，还可提前购买商业养老保险，因为少年儿童购买商业养老保险缴费较低，保障程度较高。

商业养老保险是以满足养老需求为目的，在退休年龄后有生存保险金给付的保险业务。将退休后资金需求减去退休后可获得的收入，算出养老资金缺口，并确定商业保险金在填补这个缺口中占到多少比例，就可以反推出每月或者每年需要多少商业养老金，就能马上确定保额了。退休后的收入来源包括社保养老金、固定资产投资收益（如房租）、股息分红和其他固定投资收益、子女赡养费等。如果您年轻的时候投保了商业保险，退休时不是又多了一项收入来源吗？比如，您准备60岁时退休，估计退休后每年的资金缺口为10000元，如果打算完全用商业养老保险方式来弥补这个缺口，那么就可以选择60岁以后每年能领取10000元的养老保险产品；若准备60%用养老保险方式填补，其余40%另谋他途，可能就只需要选择年领6000元的养老保险产品。当然，最终确定保额时还要估计自己的经济承受能力。若测算的保额对应的保费大大超过自己目前的承受能力，那就只能先降低保额，再寻求其他更高效的渠道。一般来说，商业养老保险主要是寿险，主要有四类：生存保险、死亡保险、生死两全保险、年金保险。如果年纪比较轻，经济条件比较好，可以现在开始投保年金保险。

你是否买过保险？你了解自己购买的保险吗？许多客户并不真正了解自己所购买的保险产品,也不明确该产品是否能够达到自己预期的效果。那么,我们应该如何选择保险产品呢？首先,每个人在生活中都可能发生意外,通过保险来使家庭的其他成员获得一定的财务补偿,在一定程度上能够为其日后生活起到保障作用。这时,我们可以购买意外保险、定期寿险或终身寿险。其次,我们每个人还有为未来的退休生活积累养老金的需要。这时,我们可以购买理财类的保险产品,例如,两全保险（含分红保险,万能保险）、养老保险以及投连险。在购买这类保险产品时,需注意的是不要被所谓的高收益所迷惑。再次,我们还需要准备一笔资金用于在发生疾病时应急。这时,我们可以购买的是重大疾病保险、医疗类保险和住院补偿类保险。在选择时,应注意比较赔偿的具体条款,指定的就诊医院等条件,选择对自己最有利的保险产品。

选择保险产品主要看以下几点：1.保险责任。保险责任是保险人所承担责任的风险范围，即保险产品中约定的风险发生后，保险人承担赔偿或给付保险金的责任，除外责任是保险人不负责赔偿或给付保险金责任的范围。2.保险费率。保险费是保险人向投保人收取的费用。3.保费交付方式。是一次性缴纳还是分期缴纳。4.保险期限。保险期限是指保险人对保险标的承担保险责任的时间范围。5.保险赔款或保险金给付方式。在保险有效期内发生责任范围内的损失或事件时，保险人要按照合同的约定向被保险人或受益人支付保险赔款或保险金。至于保险金的给付方式可以是一次性领取保险赔款，也可以分期领取。

购买保险产品的一般步骤如下：1.确定需求：首先，你需要明确自己需要什么样的保险产品。这可能涉及到你的个人情况、家庭状况、财务状况以及你的特定需求。例如，你可能需要考虑生命、健康、财产或责任的保险。2.研究市场：在确定了自己的需求后，你可以开始研究市场上的保险产品。可以通过互联网搜索、阅读相关的保险指南或者咨询专业的保险顾问来获取信息。3.比较产品：在了解了不同的保险产品后，你可以开始比较它们，考虑它们各自的优缺点，以及它们是否符合你的特定需求。4.联系保险公司：一旦你确定了要购买的保险产品，你可以直接联系保险公司，或者通过保险代理人或保险经纪人来购买。5.填写申请表：当你联系上保险公司后，他们可能会要求你填写一份申请表，以提供你的个人信息和保险需求。6.支付保费：在填写完申请表后，你需要支付保险费。通常可以通过银行转账、信用卡或者现金等方式支付。7.获得保险单：当你支付完保费后，保险公司会给你一份保险单，这份保险单详细说明了你的保险条款和条件，以及你的权利和义务。以上就是购买保险产品的一般步骤。需要注意的是，不同的保险产品可能会有不同的购买流程和要求，因此你需要根据具体情况做出相应的调整。

在选择适合的高端医疗保险时，您可以考虑以下几个因素：1.保险公司信誉度：选择一家有良好声誉和稳定财务状况的保险公司非常重要。可以通过查看该公司的历史记录以及客户评价来评估其信誉度。2.保障范围：了解所选保险产品的保障范围是否符合您的需求。例如，某些计划可能覆盖全球范围内的医疗费用，而其他计划则仅限于特定国家或地区。3.免赔额和自付比例：仔细阅读保险合同中的条款，了解免赔额和自付比例的具体规定。这些限制可能会影响到理赔金额的大小。4.附加服务：一些高端医疗保险还提供特殊附加服务，如紧急救援、第二诊疗意见等。根据个人需求决定是否需要这些额外服务。5.续保政策：在选择保险产品时，还需要注意它的续保政策。有些公司可能会因为被保险人的健康状况变化拒绝续保，因此最好选择那些能够保证续保的产品。最后，建议您咨询专业的保险顾问或与多家保险公司进行比较，以便找到最适合自己需求的高端医疗保险产品。