适合全家人买的重疾险

来看一个家庭保险案例：1、家庭情况 想为李女士配置适合的方案，就要先弄清楚 家庭收入、职业、身体健康等情况。毕竟保险要综合各方面来考虑。家庭的30万年收入全靠李女士老公一个人，是需要重点保障的对象，保险也要重点配置。不过由于老公患有慢性非萎缩性胃炎，对买保险有一定影响，医疗险很多都要除外承保，重疾险能选的产品也会少一些。李女士之前得过妊娠期糖尿病，好在现在已经恢复了，大多数产品都能买。虽然孩子早产并伴有低体重，但现在已经满3岁了，各方面都正常，买保险也并不难。我结合李女士的预算和投保偏好，给她搭配的家庭方案如下： 2、方案设计可以看到，成年人的方案包含了基础的四大险种，而孩子因为不用赚钱养家，所以寿险不用买。买保险一定要先保障大人的保险是齐全的，再考虑小孩子的。毕竟只有大人的健康生活，才能更好地保护孩子，女性朋友也一定要多关注自身的保障。

我们以一个一家三口的真实案例看看，在配置方案前，先看下一家人的具体情况。 1 家庭情况想要配置适合的方案，需要详细了解每个人的具体情况：季女士：有2级的甲状腺结节，已手术切除，买保险影响不大。先生：身体比较健康，平时很少生病，能买的产品比较多。儿子：现在一岁多，比较调皮，偶尔会感冒发烧。总的来说，一家人主要防范疾病和意外的风险，由于预算只有7000块，要重点关注高性价比产品。我们给季女士一家设计的方案如下 2 方案设计想要齐全的保障，四大险种都要配置齐全。孩子还小不用挣钱养家，所以不用买寿险。下面分别来看下方案配置的思路。1、季女士夫妇方案配置给夫妇俩搭配方案，要重点考虑健康和预算。重疾险是最贵的，由于人均预算只有2000多元，因此优先考虑保到70岁的消费型重疾险。我们筛选产品之后，给季女士夫妇选了 瑞华康瑞保（点击了解），结节切除后也能正常买。只有30万重疾保额还不够，想保障更全面，还要搭配一份百万医疗险。夫妻俩都买了 超越保2020，妻子的情况也能通过核保，超过1万块的医疗费都能100%报销。小家庭没有贷款，但考虑到儿子才1岁，有必要配置定期寿险和和意外险。我们选了50万的 定海柱2号 和50万的 小米综合意外险，性价比都很高，万一不幸意外或者疾病去世，最多能赔100万，孩子可以继续读书和生活。2、儿子方案配置夫妻俩已经花了五千多元，留给孩子的预算只剩一千多。我们建议孩子重疾险考虑先保三十年，价格会比较便宜，以后再增加保障，季女士也能接受。我们给孩子选了50万的 嘉贝保 重疾险，保到孩子31岁，如果不幸发生白血病等重疾，最多能赔125万。孩子的医疗险和父母一样，都是 超越保2020，6年内都能保证续保，性价比很高。一岁的孩子走路还不稳，意外风险要重点关注，我们给他搭配了一份 平安小顽童意外险，意外受伤看门诊、住院都能报。整套方案花费不到7000元，季女士对这个方案很满意。3、方案不足没有十全十美的方案，季女士的方案也有一个明显的不足。全家人的重疾险，保障到期后就终止了，主要还是预算实在有限，如果强行买保终身的，重疾保额只能买十几万，起不到什么用。等之后家里收入增多了，季女士可以再补充一些保终身的产品。

买全家人的人身意外险可以选择家庭综合保险，家庭综合保险保障人数需要在两人以上，一般就是保障自己、配偶以及未成年子女，例如，中国平安保险的平安家庭保综合意外保险等。家庭综合保险只需要一张保单，就可以保障家人在工作生活中的意外。家庭综合保险各保险公司均有出售，投保人可以根据自己的需要，通过保险公司官网、营业厅等方式购买。

适合全家人购买的重疾险是一种保险产品，旨在为家庭成员提供保障，以应对可能发生的重大疾病。这种保险通常覆盖多种疾病，如癌症、心脏病、中风等。在购买时，您需要考虑以下几个因素：1.家庭成员的需求：了解家庭成员的健康状况和需求，以便选择适合每个人的保险计划。2.保险金额：确定保险金额，以确保家庭成员在患病时能够获得足够的经济支持。3.保险期限：确定保险期限，以便在需要时获得保障。4.保险费用：比较不同保险公司的费用，选择最适合您预算的保险计划。5.保险条款：仔细阅读保险条款，了解保险的具体保障范围和限制。6.保险公司信誉：选择信誉良好的保险公司，以确保您的保险计划得到可靠的支持。7.附加保障：考虑是否需要额外的保障，如住院津贴、手术津贴等。在购买适合全家人购买的重疾险时，您需要考虑以上因素，并选择适合您家庭需求的保险计划。

适合儿童购买的重疾险应具备以下几个关键特点：1.全面的保障范围：应选择覆盖儿童常见重大疾病的保险产品，包括但不限于白血病、脑瘤、重症手足口病等。一些产品还会提供特定少儿疾病的额外保障，这是值得考虑的。2.合适的保额与保费：根据家庭经济状况和风险承受能力来确定保额。同时，要注意保费的支付方式及期限，以确保能够持续支付且不会对家庭经济造成过大压力。3.灵活的保障期限：可以选择定期或终身保障，具体取决于家长的需求和预算。定期保障通常更便宜，但可能需要在保障期满后续保或重新购买保险；而终身保障则更为长久稳定。4.豁免功能：一些重疾险产品提供保费豁免功能，即在孩子患病后，可以免交后续保费，而保单继续有效。这是一个非常有用的条款，可以在关键时刻减轻家庭的经济负担。5.理赔服务：选择信誉良好、理赔服务高效的保险公司。在购买前可以了解该公司的理赔流程、时效以及历史理赔情况。综上所述，适合儿童的重疾险应综合考虑保障范围、保额与保费、保障期限、豁免功能以及理赔服务等多个方面。不过，具体选择哪种保险产品还需根据每个家庭的实际情况和需求来决定。建议在购买前咨询专业的保险顾问或经纪人，以确保选购到最适合自己孩子的重疾险产品。同时，也要注意阅读保险合同条款，了解清楚保险责任、免责条款等内容。

为宝宝选购重疾险时，家长应关注产品的保障内容、赔付力度、性价比以及健康告知等要素。以下是一些适合宝宝购买的重疾险产品推荐：一、推荐产品复星保德信大黄蜂13号（旗舰版）少儿重疾险特点：超高性价比，0捆绑自由选，先天性疾病也能保（0等待期，拓展先天性疾病保障）。少儿特疾/罕见疾病保障多，白血病也能多赔210%，器官移植额外赔。癌症守护不限次，超快赔付，保障不封顶。保费：以0岁宝宝为例，50万保额，保至终身、选择30年交，必选责任下，男宝一年保费2470元，女宝一年保费2225元。阳光小可爱5号少儿重疾保险特点：保障123种重疾，针对少儿特定疾病还有额外保障，覆盖了25种少儿特定疾病及10种少儿罕见病。中症赔付60%基本保额（以3次为限），轻症赔付30%基本保额（以5次为限），同时赔付轻中症后还能豁免后续未交保费。保费：以0岁宝宝为例，50万保额，保30年/交30年，基础保障下，男宝一年保费460.5元，女宝一年保费419元。君龙人寿小青龙5号少儿重疾险特点：自带赔4次不分组，不用担心保障中断的问题。每次重疾赔付递增20%保额，单次最高赔128万。创新了少儿自闭症保障，首次确诊重度自闭症赔20%保额。接受少儿自闭症康复治疗赔康复治疗费用×15%的保额。基础责任自带癌症拓展金，先原位癌/轻度癌症，之后确诊重度癌症可额外赔50%保额。可附加癌症无限赔，确诊重度癌症并处于癌症状态的前3年，依次赔40%/50%/30%保额，累计120%保额。之后每间隔3年，依然处于重度癌症状态，赔50%保额，不限次数。保费：以0岁宝宝为例，50万保额，20年缴费，基础责任+重疾多次下，男宝一年保费3620元，女宝一年保费3350元。复星联合健康妈咪保贝爱常在重疾险特点：保障全面，特色保障丰富，包括严重脊柱侧弯矫正手术关爱金和严重少儿心理疾病保险金。增加对孤独症和少儿心理疾病的保障。青云卫5号少儿重疾险特点：侧重癌症保障，可返还保费。带有白血病骨髓移植金，支持终身的癌症基因检测，在约定机构进行检测的，费用最高可100%赔付，累计最高赔5%保额。自带重疾/中症保费补偿保险金，缴费期间确诊中症或重疾，赔付已交保费。还自带重大疾病关爱金，18岁前或者60岁后，首次重疾可额外赔100%基本保额。二、选购建议根据预算选择：预算有限的家长可以选择保费相对较低的产品，如大黄蜂12号或妈咪保贝爱常在。这些产品性价比较高，能提供基本的重疾保障。关注保障内容：优先选择覆盖少儿高发重疾的产品，并关注特疾和罕见病的额外赔付。同时，关注产品的轻症、中症赔付比例和次数。考虑赔付力度：赔付力度大的产品能在孩子患病时提供更有力的经济支持。因此，家长可以关注产品的赔付比例、赔付次数以及是否支持多次赔付。了解健康告知：购买重疾险前需要了解产品的健康告知要求，确保孩子符合投保条件。对于健康告知较为宽松的产品，家长可以优先考虑。总之，为宝宝选购重疾险需要综合考虑多个因素，包括产品的保障内容、赔付力度、性价比以及健康告知等。家长可以根据孩子的实际情况和家庭预算，选择最适合的产品。

适合成人购买的重疾险产品众多，以下推荐几款在市场上备受关注的重疾险产品：一、达尔文10号超越版保障范围：提供终身保障，覆盖重疾、中症、轻症以及多种可选保障，如意外重疾额外赔付、妊娠重疾关爱金、癌症津贴等。赔付力度：首次因意外导致重疾可多获赔30%基本保额。20至50岁女性怀孕期间首次重疾，额外赔付50%保额。癌症津贴间隔期短，仅需间隔365天即可赔付。特色保障：针对肺结节切除手术后良性病理检查的客户提供5%保额的赔付，若术后365天确诊为恶性肺癌，额外赔付30%基本保额。还提供失能保障，因109种特定疾病导致失能，理赔重疾后间隔365天仍生存，每年给付10%基本保额，最长给付5年。适合人群：追求终身保障、关注女性特定保障和癌症津贴的人群。二、小红花2025保障范围：提供重疾、中症、轻症多次赔付，以及癌症拓展保险金等可选保障。赔付力度：轻症和中症最多可赔付7次，重疾赔付后，非同组中轻症保障依然有效，且无需等待期。第二次重疾赔付仅需1年，满3年或以上，保额可恢复至最高120%。核保政策：核保标准相对宽松，对高血压、甲状腺功能减退、双肾结石等常见疾病有机会获得标准承保。对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等特定疾病核保标准也相对宽松。适合人群：追求高性价比和全面保障的人群，以及有健康异常、投保困难的人群。三、超级玛丽13号保障范围：提供重疾、中症、轻症赔付，以及癌症拓展金等特色保障。赔付力度：第二次重疾保险金可以赔付同种重疾，如55周岁前确诊左肺癌，间隔5年，又得了原发性肝癌，可以获得第二次重疾保险金。60周岁前，首次重疾/中症额外赔80%/50%保额。特色保障：肺结节核保宽松，肺结节切除手术也能赔。自带癌症拓展金，对于本身就有肺结节且看重癌症保障的人群非常友好。适合人群：追求保障全面、极致性价比以及癌症保障的人群。四、守卫者7号保障范围：提供重疾、中症、轻症多次赔付，以及身故或全残保险金等可选保障。赔付力度：重疾不分组最多可赔付6次，每次赔付100%保额。还提供ICU住院津贴，即使非合同约定的疾病也有机会获得赔付。特色保障：针对同一原因、同次医疗或同次意外导致的多种重疾，通常只赔一次，而守卫者7号提供多次赔付，显著提高了赔付概率。适合人群：预算充足，追求重疾多次赔付保障的人群。五、昆仑健康保普惠多倍版保障范围：提供重疾不分组2次赔付，以及中症和轻症的多次赔付。还带有少儿特疾的额外保障。赔付力度：重疾在前15年可以多赔50%保额，第二次赔120%保额。少儿特疾在30岁前罹患对应特疾，可以额外赔付100%保额。适合人群：预算比较充足，追求保障全面的人群。选购建议了解个人需求：根据自身的健康状况、家庭预算以及保障需求选择合适的重疾险产品。比较不同产品：对比不同产品的保障范围、赔付力度、保费以及附加服务等，选择性价比高的产品。关注公司信誉：选择信誉良好、经营稳健的保险公司购买产品，以确保在需要时能够得到及时赔付。仔细阅读条款：在购买前仔细阅读产品条款，了解保障范围、赔付条件以及免责条款等关键信息。总之，适合成人购买的重疾险产品众多，建议根据自身需求选择合适的产品进行投保。

适合儿童的商业保险主要包括以下几类：一、儿童意外险儿童意外险主要针对18岁以下的孩子，当孩子因意外造成较高医疗费用，或因意外导致残疾、死亡时，保险公司会给予人身意外保障。这是多数家庭会选择的险种，因为它能提供以下保障：意外医疗保障：报销因意外导致的医疗费用，部分产品可能包含门诊和住院费用。意外伤残保障：若孩子因意外导致伤残，保险公司会按伤残等级进行赔付。意外身故保障：若孩子不幸因意外身故，保险公司会给予一定金额的赔偿。二、儿童医疗险儿童医疗险主要对门诊医疗费用和住院医疗费用进行补偿，此外，部分产品还会对先天性疾病和既往症提供保障。医疗险可以进一步细分为：小额医疗险：保额较低，但保费也相对便宜，适合解决一些小病小痛的医疗费用。百万医疗险：保额高达百万，可以作为少儿医保的补充，解决大额住院医疗费用，尤其是外购药、医保目录外费用等。三、儿童重疾险儿童重疾险可以覆盖重大疾病如癌症、心脏病等的治疗费用，同时考虑选择包含常见儿童疾病的保障，如白血病、脑瘤等。选择儿童重疾险时，可以考虑以下因素：多次赔付：部分产品提供多次赔付，若孩子不幸罹患多种疾病，可获得多次赔偿。轻症赔付：部分产品还提供轻症赔付，增加保障范围。全残和死亡保障：提供全面的风险覆盖。四、儿童教育储蓄险（年金险）儿童教育储蓄险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。它类似于一种强制性储蓄，家长按时缴费，等孩子到了一定年龄或阶段，就可以领取相应的教育金。这类保险产品的优势在于：稳定收益：部分产品提供稳定的回报率，有助于应对未来教育费用的增长。专款专用：确保孩子的教育金不被挪作他用。五、购买建议尽早购买：孩子的年龄越小，风险越低，保费也会越便宜。遵守原则：在购买儿童商业保险时，应遵守“先近后远，先急后缓”的原则，先为孩子投保容易发生的风险，再考虑离少儿较远的风险。全面考虑：为孩子购买保险的顺序应当是意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。注意保额限制：中国保监会规定，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不能超过10万元。综上所述，适合儿童的商业保险种类繁多，家长应根据孩子的实际需求和家庭经济状况，选择适合的保险产品。