买保险到底保不保险

知道楼主听没听过盘子的故事，看完下面这个故事，很多关于保险的话题都会明白了：100个学徒工来到一家五星级大酒店学习厨艺，他们要勤勤恳恳学习十年才能出师。学徒们的薪水不高，一年只有几百块，但是五星级酒店的餐具都非常名贵，一个盘子要1000块钱。如果哪个学徒不小心打坏了一个盘子，那么他不仅要倾家荡产来赔偿这1000元钱，还可能会被开除，不能再继续学习和工作。因此学徒们都非常小心谨慎，但还是每年都有人打碎盘子。这一年，酒店来了个聪明的财务，他提出了一个方案：如果每个学徒每年愿意交一点点钱，把这些钱集中起来，那么无论谁打碎了盘子，就用这钱来赔偿盘子，而且学徒们都不再受到处罚。大家都觉得这个方案很好，都愿意花一点点钱买个心安。那么需要交多少钱呢？聪明财务就问大家：“你们一年之内大约会打碎几个盘子？”大家想了想答到：“大约四个吧”（预定死亡率）。那么假定一年内需要赔偿四个盘子的话，就需要每个人交40元钱。聪明的财务又建议大家聘请一名经纪人来帮助大家管理这些钱财。按照当时的市场情况，雇佣一名经纪大概一年需要600元，为经纪人租个办公室要400元（预定费用）。这1000元的费用分摊到每个学徒身上是10元，这样算下来每个学徒一年只交40（保障成本）+10（费用）=50元，就可以打碎盘子不被开除了。（短期消费险诞生了）可是这一年大半年过去了，竟然还没有人打碎盘子，这时候，一个平时做事最谨慎小心的人想了，我是最不可能打碎盘子的，这一年损失50块钱，十年也是500块啊！不行，我得找财务去谈谈。小心人跟财务这么一说，财务说：那简单，你不想交就不交呗，反正出了事风险自己承担。小心人想想又觉得不踏实：万一我打碎了盘子还是赔不起的，有没有两全其美的办法啊？聪明财务脑子一转，既然他想要拿保单现金价值超过已支付保费金，我就要多收他一些钱，用这些多收到的钱去投资，用投资的收益把他的已支付保费赚回来。那么现在的市场收益率大概是12.4%（预定利率，现在保监委规定预定利率不得大于2.5%）。通过计算10年后要想拿保单现金价值超过已支付保费金，现在就收取40（赔盘子）+10（费用）+50（为保单现金价值超过已支付保费投资）=100元。于是聪明的财务说：我也相信你不会打碎盘子的，但是万一的事情谁也不敢担保，要不你看这样吧，你每年交100块押金（两全险），如果打碎了盘子这押金就没收了，如果十年都没打碎，到时候1000块钱我原样还你。小心人自己一算，几年内打碎了盘子，本来要赔1000的，现在如果十年中途打碎只要赔几百，如果十年都没打碎盘子，自己一分钱都没损失，确实两全其美！“但是咱们得有一个约定”财务又说，“你既然按100交押金了，这十年都得交，中途也不能再把押金取回，否则要算你违约。”小心人想想自己总归不亏，就一口承诺：“没问题！”（两全保险诞生）这一年小心人果然没有打碎盘子，看见其他工友大都损失了50块钱，他不禁得意起来，把自己的方案告诉几个好朋友。很快一传十十传百，大家都觉得自己没那么倒霉就是那个会打碎盘子的人，于是纷纷要求交押金。财务也很乐意，于是第二年一下子收了10000元押金。财务留下4000元准备赔盘子的钱，1000元费用，剩下5000元就去投资，这一年市场非常的好，投资回报率升高到了15%（利差益，预定利率12.4%），而且这一年学徒们打碎的盘子也只打碎了3个（死差益），雇佣的经纪也只花了500（费差益）。到了年底，还赚了不只一个盘子的钱。听说了这个事情，小心人又不平起来，他找到财务说，原来你用我们的钱去赚了那么多钱，却不分给我们，太不公平了。财务想了想说：我赚钱是靠自己的脑力体力，也有我的功劳。要不这样吧，你再多交点，每年150元（分红险），十年后我不仅还你1500，还每年把盈利的70%分给你，如何？小心人一听，觉得这样更划算，于是自己马上交了150，回去还鼓动别的工友也多交一点。这一年恰逢股市大涨，财务赚了很多，到了年终，大家一看自己的帐户，非但没有像去年一样花掉50块，反而还多了几块钱红利。于是财务鼓动大家说，明年行情还会很好，大家不如把自己不急用的钱都给我吧，除了扣除帮大家赔付打碎盘子的保障成本40元钱，以及扣除管理费用10元。其余多给我的钱我帮你们运作，我每个月给你们结算利息，而且是利滚利。“可是我们交了那么多钱，万一要急用咋办呢？”有人问。财务说，那没关系，这部分钱急用的时候你们可以随时取出（万能险）。“那你要投资亏了怎么办？”又有人担心的问道。“放心吧，我给你们承诺每月给大家的利息不会低于0%的。而且年利率一定在2.5%以上”，众人一盘算，我们哪里懂什么投资运作，财务是个聪明人，交给他放心！于是众人你150，他180的都交了出来。（万能险）第三年年末，大家帐户上果然又多了若干盈余，有人感觉赚的真不少，但也有人感觉投的钱不少没有赚到心目中所想要得到的钱。他们又找到了聪明的财务，财务说：收益高的项目当然有，但是风险也大，如果你们不怕风险，我可以帮你们投到这些项目中去，这样吧，我帮大家设置几个投资的帐户，其中有风险高的，有风险低的，大家可以根据自己的偏好来选择投资的帐户，选择好了，我来帮你们运作，我每年只按帐户价值的百分之几收大家一点管理费，其余赚多少都归你们，但是万一亏了，请大家也别怪我（投连险）只要存满五年，我连手续费都不扣。大家感觉这样能赚到更多的钱，于是就把所有的钱交给了财务。这时候来了一个新的学徒，众人纷纷向他解释这个项目的吸引力，劝他多拿一点钱出来。新学徒听得一头雾水，最后终于搞清楚来龙去脉，说：不就是交50块钱赔盘子吗？我家庭困难，不把这20%的工资都押进去行么？从故事中，可以看到保费是由三个部分组成的保障成本+费用+投资的钱=保费。其中无论你购买的是消费型险，还是分红、万能、投连险，每年的保障成本和费用都被消费掉了。保险公司之所以能返还已支付保费、分红、付息，无非是在拿客户的钱去投资，然后把投资收益再分给客户。而且由于保险公司的投资项目不可能太过激进。所以保险公司的投资收益都是比较低的。所以建议客户：尽量购买消费型保障功能的保险，这样可以用非常低的价格购买的很高的保障。然后把省下来的钱投资到其他能带来更高回报的投资项目中去，如债券、基金定投等。这样客户的资金的使用效率会更高。

买保险好还是不买好，可以看个人需求：1.保险的种类多样，不同的保险产品可保障的范围有所差异，比如车险主要可保车辆损失、发生保险事故后受到的损失或对他人造成的损失；健康险主要以被保险人的身体或健康作为保险标的；理财险集保障和理财于一身；2.保险的保费有高有低，消费者可以根据自己的经济情况选择合适的保险产品；3.保费有利于保全自己；4.保险有利于降低被保险人的经济损失，比如医疗险可以报销被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的医疗费用；5.保险可以在发生保险事故后，弥补家庭经济损失；6.保险可以有效规避未知风险；7.有理财功能的理财险可以帮助被保险人累积财富；8.保险可以为未来做好资金准备，比如养老年金险可以在被保险人平安生存到年金领取年龄（如50周岁、55周岁或60周岁）后开始给付年金；9.保险有利于防止通货膨胀或者货币贬值；10.保险有强制储蓄的功能。

小孩保险需要买。原因是孩子的自我意思还不足、孩子在学校或者在外玩耍、孩子年龄比较低等，具体如下：1、孩子的自我意识还不足，自控能力不够和危机防范意识不强，毕竟孩子年龄小，生活经验并不够，无法自行判断是否危险，可以通过保险的方式转嫁风险。2、孩子在学校或者在外玩耍，在成长过程中可能还会存在各种隐形危机，如会存在误食异物、高烧惊厥等危机，可以更好地避免危机带来的风险。3、孩子年龄比较低，其身体抵抗力偏弱，容易遭受疾病侵袭，一年频繁跑医院，可以通过医疗险来解决医疗费报销。4、孩子身体抵抗力不如成人，罹患重疾的可能性也比较高，孩子一旦罹患重疾的话，意味着家长停工照顾会造成损失，但是有重疾保险还是可以提供一笔重疾赔付金5、教育对于孩子来说也是非常重要的，可以通过教育金保险为孩子强制储蓄一笔钱，做到专款专用，在孩子成长到一定年龄，可以支取出来作为孩子教育费用。6、保险产品对于投保人会有一定的投保要求，而保险公司对于小孩子的健康告知较为宽松，即便是患有先天性疾病、重疾大病等，也大多可以除外承保、延期承保等，很少会直接拒保；7、小孩子刚出生的时候就可以投保，属于国家福利保障，可以为小孩子提供最基本的医疗保障，而且保费也不会造成家庭经济的大大减少；8、小孩投保保险，选择余地还比较大，比如人身保险、人寿保险等，都可以自由选择。

保险是一种风险转移的工具，它可以为个人或家庭提供一定的保障，以应对各种风险和意外事件。因此，从理论上讲，购买保险是有一定好处的。通过购买保险，个人或家庭可以将风险分散，避免因某些意外事件导致巨大的经济损失。此外，保险还可以提供一定的生活保障，例如在身故或残疾时提供一定的经济赔偿，或者在生病或受伤时提供医疗费用报销。然而，是否需要购买保险以及选择哪种保险产品，需要根据个人或家庭的具体情况和风险承受能力来决定。如果经济条件允许，建议个人或家庭考虑购买适合自己的保险产品，以规避可能面临的风险。但需要注意的是，保险并非万能的，不能替代健康的生活方式和合理的财务规划。

新华多倍保是否值得购买，取决于个人的具体情况和需求。以下是对新华多倍保的一些更深入的分析，帮助你做出决策：保障范围广泛：新华多倍保通常覆盖多种重大疾病和轻症，为被保险人提供全面的健康保障。这种广泛的保障范围可以在意外发生时提供经济上的支持。多倍赔付：新华多倍保的一个显著特点是其多倍赔付的设计。这意味着在某些情况下，如果被保险人罹患特定的疾病或满足特定的条件，可以获得超过基本保额的赔付。这种设计提供了额外的保障，但需要注意多倍赔付的条件和限制。保费和性价比：新华多倍保的保费相对较高，但与其提供的保障范围和赔付额度相比，可能仍然具有一定的性价比。然而，每个人对保费和性价比的评估标准不同，因此你需要根据自己的经济状况和需求来评估是否值得购买。个人健康状况和需求：购买保险产品时，个人的健康状况和需求是非常重要的考虑因素。如果你已经有了一些潜在的健康风险，或者希望获得更全面的健康保障，那么新华多倍保可能是一个不错的选择。但是，如果你的健康状况良好，或者只需要简单的保障，那么可能需要考虑其他更适合你的保险产品。保险公司信誉和服务：新华保险作为一家大型保险公司，在业内享有一定的声誉。然而，在购买保险产品时，你仍然需要了解该公司的财务状况、理赔记录等方面的信息，以确保你的权益得到保障。合同条款和细则：购买任何保险产品之前，都需要仔细阅读保险合同中的条款和细则。这包括了解保险责任、免责条款、理赔流程等方面的信息。只有充分了解这些信息，你才能确保自己购买的保险产品符合自己的需求和期望。综上所述，新华多倍保是否值得购买取决于你的个人情况和需求。在购买之前，请务必仔细评估自己的健康状况、经济状况和需求，并了解保险产品的保障范围、赔付条件、保费等方面的信息。同时，你也可以咨询专业的保险顾问或经纪人，以获取更详细的建议和指导。

保险是一种风险管理的工具，其可靠性取决于多个因素。以下是一些关于保险可靠性的考虑因素：1.保险公司信誉：购买保险时，应选择有良好信誉和口碑的保险公司。这些公司通常更有可能履行其承诺并提供及时的理赔服务。2.保险合同条款：保险合同是保险公司和被保险人之间的法律协议。购买保险前，应仔细阅读合同条款，了解保险的范围、限制和除外条款。确保所购买的保险符合个人需求和预期。3.监管环境：保险行业受到政府的严格监管，以确保保险公司的合规性和偿付能力。购买保险时，可以了解所在地区的保险监管机构和法规，以确保所购买的保险受到适当的保护。4.个人需求和风险承受能力：保险的可靠性还取决于个人的需求和风险承受能力。不同的人有不同的风险偏好和保障需求，因此应选择适合自己的保险类型和保额。总的来说，保险可以是一种可靠的风险管理工具，但购买前需要仔细考虑多个因素，并选择适合自己的保险计划。同时，需要注意的是，保险并不能完全消除风险，而是提供一种经济上的保障，以减轻潜在损失的影响。

可以的，保险是一种有效的风险管理工具，可以帮助个人和企业规避潜在的风险，并提供经济保障。因此，对于需要保护的人来说，购买保险是明智的选择。保险可以提供多种保障，包括生命健康、财产、车辆、旅游等方面。通过购买保险，可以在意外发生时获得经济赔偿，减轻经济负担，同时也可以为未来的生活提供一定的保障。当然，在购买保险之前，需要仔细比较不同的保险产品，选择信誉良好的保险公司，并了解保险条款和政策的具体内容。同时，也需要根据自己的经济状况和风险承受能力来选择合适的保险方案。