中年人重疾险和住院险怎么买

人到中年，身体每况愈下，出现重大疾病的情况更是多见，当发生了重大疾病，治疗的费用更是居高不下，并且还会有一些其他的额外支出。所以应该提前为自己准备一份重大疾病保险.要根据自己的实际经济情况购买至少20万元以上的重疾保额，当然购买时间是越早越好，因为疾病的发生无法预测它的时间。你现在是中年阶段，最好在40岁之前把重疾险买了，把终身重疾险买了，一是因为这个时候自己的收入比较稳定了，二是过了40岁之后，想买终身重疾险都不一定能够买到。

重疾保障对于现在而言，我认为还是非常有必要的，跟年龄也没什么关系，毕竟年纪越大，患病的概率越高，所以保费金额更高这点也是很合理的。另外，我觉得在购买重疾险的时候，以下几点是非常值得注意的，也算是购买的时候的几个小技巧：一：有的放矢按需投保市场上的重疾险产品种类不少，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，主要可分为消费型及返还型。1、消费型重疾险多为定期，如1年期或者保障至一定年龄，保费相对较低，性价比高，但如果没有出险则不返还保费；2、返还型重疾险保费相对较高，保障期限较长，既可以保定期，也可以保终身，合同期满时返还已支付保费或已支付保费加一定利息，有的还具备一定理财功能。在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。二：分期缴费减轻负担重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足（趸缴）以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑，分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。更重要的是，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，保险合同继续有效。这就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。三：巧选渠道量力而行在重疾险的选购渠道方面，除了通过传统的保险公司柜面以及保险销售人员购买之外，目前有不少险企还在自己的官网上推出了重疾险产品，不仅投保便利，省去中间环节后的保费价格也较为优惠。另外，随着团险新政的下发，不少保险公司还推出了团体型的重疾险，3人以上的家庭或“团购”就能享受更优惠的费率。至于每年的重疾险保费支出具体该占总体收入的多少比较合适呢？我们建议可参照国际上的“保险黄金分割线”。一般而言，整体保费支出的黄金分割线为占年收入的15%，最多不应超过35%，而15%至25%之间的支出标准是较为理想的状态。

中年人可以买意外险和重疾险，意外是不可预估的，不同年龄段的人群都可能遇到，且意外险的承保条件较宽松，符合年龄、职业条件即可买；而重疾险投保则还需符合产品告知要求，不允许带病投保，且中年人投保保费较高。消费者不管投保哪个险种、哪款产品，需结合自身实际需求及保费预算，要仔细阅读产品投保须知及保险条款细则。

中老年人在买重疾险时，可以先搞清楚自己的需求是什么，然后根据自己的需求去选择符合要求的重疾险产品，并把选择好的重疾险从保额、保费、保障范围、保险期限、等待期等方面进行一一对比，然后再从中选择最好的一个为自己购买即可。1、保额因为治疗重大疾病需要花费很多的钱，这还不包括后续的康复费用、经济损失费用，所以在购买重疾险时，要尽量购买高保额的重疾险产品。2、保费在为自己购买重疾险时，需要注意尽量遵守双十原则，即保额要超过家庭年收入的10倍，保费尽量不要超过家庭年收入的10%。3、保障范围现在很多重疾险不止保障重疾、还保障中症和轻症，且赔付次数也很多，所以在购买重疾险时，要尽量购买保障范围比较广的重疾险产品。4、保险期限因为中年人在后期会越来越难买重疾险，所以在现在符合投保要求的情况下，要尽量购买保障终身的重疾险产品。5、等待期重疾险的等待期有180天的，也有90天的，建议大家尽量选择等待期90天的重疾险，因为等待期越短对自己就越有利。

住院险和重疾险都可以通过承保公司的官网、线下门店、保险代理人员等渠道购买。住院险和重疾都属于健康类的保险，但是两者还是有比较大的区别的，住院险也就是商业医疗保险，属于报销型的保险，即被保险人需要先看病，最后拿着相关费用收据到保险公司报销；而重疾险属于给付型的保险，即确诊即赔，事先给付保险金额，不需要费用收据等。投保人如果资金充足可以选择组合购买两种保险，让其互为补充，保障更加全面；如果暂时只能选择一种，投保人可以根据自身的健康状况和经济条件进行选择。

中年人在购买重疾险时，需要考虑以下几个关键因素以确保他们能够获得合适的保障：1.了解重疾险的种类：市场上有多种类型的重疾险，包括单次赔付重疾险、多次赔付重疾险和终身重疾险等。了解这些产品的特点和优缺点，有助于选择最适合自己的产品。2.评估自己的健康状况：在购买重疾险之前，需要进行健康告知。因此，了解自己目前的身体状况非常重要。如果有慢性病或其他健康问题，需要提前了解是否会影响到购买重疾险。3.确定保额和保障期限：根据自己的财务状况和家庭需求，确定合适的保额和保障期限。保额过高可能会增加保费负担，而保额过低则可能无法满足治疗费用。同时，也要考虑自己希望在多大年龄后获得保障，以选择合适的保障期限。4.比较不同的保险公司和产品：在购买重疾险之前，可以对比不同保险公司的产品，了解它们的价格、保障范围和附加服务等方面的区别。这有助于找到性价比最高的重疾险。5.仔细阅读保险合同：在购买重疾险后，要仔细阅读保险合同，了解保险责任、免责条款、等待期等内容，确保自己对保单的各项规定有充分的了解。6.定期审查保单：随着时间的推移，可能需要调整保额或者更换其他更符合自己需求的保险产品。因此，定期审查保单是非常重要的。

中年人购买重疾险时，可以考虑以下几个方面：1.了解保险责任：在选择重疾险时，需要了解保险的具体保障范围和保险责任，以便选择最适合自己的保险计划。2.考虑保额：中年人通常已经有了一定的积蓄和家庭负担，因此需要选择足够的保额，以确保在需要时能够得到足够的保障。3.考虑保费：中年人的收入和财务状况各不相同，因此需要根据自己的实际情况选择合适的保费。4.考虑保险期限：重疾险的保险期限通常比较长，因此需要考虑自己的年龄和身体状况是否适合购买长期的保险计划。5.了解保险公司：在选择保险公司时，需要了解保险公司的信誉和服务质量，以便选择一个可靠的保险公司。总之，中年人在购买重疾险时需要综合考虑多个方面，选择适合自己的保险计划。同时，也需要注意保险条款的细节和保险公司的信誉，以免出现不必要的纠纷。

适合中年人的重疾险产品，应当综合考虑保障内容、性价比以及个人的健康状况。以下是一些可能适合中年人的重疾险特点和选择建议：1.保障内容全面：选择涵盖多种重大疾病、并且包含轻中症保障的重疾险产品。一些产品还提供特疾保障，如针对癌症、心脑血管疾病等的额外赔付，这对于中年人来说尤为重要。2.性价比考量：在选择重疾险时，要比较不同产品的保费与保额，以及赔付次数和比例。选择那些保费适中，同时提供保障全面的产品。3.健康告知与核保：由于中年人可能存在一些健康问题，如高血压、高血糖等，因此选择重疾险时，应注意产品的健康告知要求。有些产品对某些常见疾病较为宽松，这样的产品可能更适合中年人。4.多次赔付：考虑选择支持重疾多次赔付的产品，因为中年人未来面临重疾的风险相对较高，多次赔付能够提供更加全面的保障。5.附加保障：一些重疾险产品提供附加保障，如癌症二次赔、身故保障等。根据个人需求和预算，可以考虑添加这些附加保障。总的来说，适合中年人的重疾险应该具备全面的保障内容、合理的性价比、宽松的健康告知要求以及可选的附加保障。在选择时，建议仔细阅读产品条款，了解清楚保障范围、赔付条件以及除外责任等内容。请注意，以上建议仅供参考，并不构成具体的保险产品推荐。在选择保险产品时，请务必咨询专业的保险顾问或经纪人，以确保选择到最适合自己的保险产品。