什么是消费性保险

防癌险于重疾险各有千秋，买了重疾险的人群也可以购买防癌险，二者是互不冲突的，这样购买还能够使保障更为全面放心。消费型防癌险值得买吗？防癌险一般分成三种类型:消费型，这种癌症保险的一般保险期限相对较短，单纯的保险类型，期满后不完全还；返回型，这种癌症保险的一般保险期限比较长，保险费到期后会退还，但每年的保费非常昂贵；年期型，价格较为低廉，但能否续保是个问题。说到“消费型防癌险”这个问题，我们先来看下它的重要性，探讨下它是否值得购买:1、癌症预防对不同人群具有广泛的适应性。最新的统计数据表明，癌症的发病率逐年。年龄越大，发病率越高，50岁是一个重要的分水岭。与重病风险相比，保险条件和健康信息更加宽松，非常适合癌症发病率高的老年人，预防癌症的风险也非常适合患有心脏病和其他疾病但不能投保大病的三位高危人群。对于预算有限的人来说，癌症保险可以成为疾病来临时家庭财务的重要支持。因为癌症保险比重病保险低，一天只有几块钱，而且保险金额很丰富，是个不错的选择。对于长期接触致癌物质（如化学物质）的人群，防癌作用不容忽视。2、防癌险可以作为其他保险的补充险那么对于那些买了重病保险的人来说，癌症保险不重要吗？一点也不。在重病风险的防癌保险中，购买重病险的人也可以购买防癌保险，两者并不冲突，所以购买也可以使保障更加全面放心。购买消费性癌症保险需要注意什么？1、保证期应该明确。由于癌症发病年龄在逐年下降，我们应该尽力把35岁到55岁这段“重压”期补上。如果我们能保证癌症的年龄达到70岁或终身，我们将更加安全。2.等待时间越短，效果越好。在保险单生效或恢复后，如果被保险人不幸患上癌症，在一段特定的时间后，它属于保险公司的责任范围。等待期（观察期）越短，对消费者越好。3、原位癌与原位癌的鉴别。根据肿瘤的严重程度，可分为原位癌和肿瘤。原位癌通常成本较低，而肿瘤成本较高。有些癌症预防保险只保肿瘤，不保原位癌。建议根据自己的需要选择产品。4、了解保护的范围和责任。部分产品会提供癌症住院补贴、癌症手术补贴、癌症放化疗补贴、肝移植和造血干细胞移植补贴等，您可以尝试选择覆盖范围全面的产品，当然保费会比较高。同时，在产品的选择和购买过程中，也要注意保护责任，如是否对特定的高发病率癌症有额外的保护，是否需要全过程的癌症保护，是否需要保费豁免功能，是否需要死亡或伤残赔偿责任等等。5、知道如何支付保险金额。保险付款分为一次性支付和过程支付。最后，补充一点：对防癌险的需求是因人而异的。视个人和家庭的经济状况、身体状况而异，同时也和防癌险产品本身的价值有关。*BA

消费型医疗保险，顾名思义就是一种消费型的医疗保险，即客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的医疗保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。消费型的医疗保险比较适合不需要保险储蓄的人，或是经济不是很宽松的人，或者是老人和孩子。有以下几大方面的好处：1、消费型保险最常见的就是意外险，住院费用补偿型保险，津贴类保险，以及定期寿险，还有定期重大疾病保险，它们最能体现保险的保障功能，可以让消费者享受比较高的保障。有事买个保障，没事买个安心。2、消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。希望，以上回答可以帮到您，另外，保险的选购都要注意条款的限定及内容，合适自己的才是最好的哦~

消费型保险，顾名思义就是一种消费型的保险，即客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。有以下几大方面的好处：1、消费型保险最常见的就是意外险，住院费用补偿型保险，津贴类保险，以及定期寿险，还有定期重大疾病保险，它们最能体现保险的保障功能，可以让消费者享受比较高的保障。有事买个保障，没事买个安心。2、消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。消费型保险特点：1、消费型意外险就是我们常说的卡单式保险产品，侧重于保障水平而不具有返还保费功能。2、消费型重疾保险虽然不能在期满时拿到返还的保险金，但消费型重疾险具有重保障、保费低以及保障短期的特点，比较适合大众的基础性投保需求。3、目前消费型的寿险产品定期寿险居多，定期寿险因为其价格低廉、保障期限可自由选择等优势而受到广大消费者的青睐。4、消费型医疗保险虽然不能返还保费但是具有保障突出和保费低廉的优势，适合收入不高的人群购买或者作为已有保险的补充保障。

一、什么是给付性保险根据赔付方式不同，保险可以分为：报销型、给付型。给付型是指保险公司按照合同约定，定额赔付保险金，比如重疾保额50万，罹患重疾就赔50万。报销型保险是花多少，凭借消费凭证进行报销申请。二、给付性的保险有哪些常见的给付型保险有以下几类：寿险 ：常见的定期寿险、终身寿险，如果疾病或意外身故，按保额给付；疾病保险 ：常见的重疾险、防癌险，确诊重疾或癌症，按保额给付；意外身故或伤残 ：伤残按不同等级，给付10%-100%保额，意外身故给付100%保额；住院津贴 ：比如约定200元/天，如果住院5天，就能获给付1000元；年金险 ：按合同约定，每年或每月定额给付保险金。三、买了多份给付型保险，都能赔吗答案是：可以。理赔案例：A先生由于煤气泄漏导致爆炸，全身烧伤面积高达80%，被送往专科医院进行治疗，最终因“感染性休克、多脏器功能衰竭”死亡。整个治疗过程长达一个多月，经历多次手术和ICU监护，治疗花费一共70万，其中社保报销15万，剩下55万需要自己掏。A先生的保险情况：重疾险保额50万，意外险保额100万，定期寿险100万，还有一份百万医疗险（报销型）。A先生多份保险理赔情况如下：重疾险： A先生烧伤情况已经符合“严重Ⅲ度烧伤”，重疾险一次性赔付50万。这笔钱不限用途，可以用来治病，也可以用来偿还房贷车贷、补偿家庭日常开支等。意外险： 由于这次事件属于意外导致，所以可一次性获得100万赔偿。定期寿险： 不管意外还是疾病，身故就能获赔，所以可一次性获得100万赔偿。医疗险： 百万医疗险属于报销型，扣除1万免赔额，其余54万的医疗费都可以报销。所以，A先生共获一次性给付250万，医疗报销54万。

给付性保险合同与补偿性保险合同相对，其不以补偿损失为目的。大多数人身保险合同都属于给付性保险合同。因为人身保险的标的人的生命或健康是不能以价值来衡量的，保险事故发生后造成的损失也无法以货币来评价。而且，有些人身保险并无意外事故的发生，也无损失的存在，保险人依合同规定所给付的保险金只是为满足被保险人的特殊需要。

消费型保险是一种低成本、高保障的保险产品，主要用于为个人或家庭提供短期或长期的意外伤害、医疗费用、财产损失等方面的保障。这种保险的主要特点是保费相对较低，而赔付金额较高，适合那些对保险需求不是很高但又希望获得一定保障的人群。与之相对的是返还型保险，后者具有储蓄性质，投保人需要支付较高的保费，但在某些特定情况下可以获得全额甚至高于所交保费的赔付。总的来说，消费型保险更注重实实在在的风险保障，而返还型保险则带有一定的投资理财性质。

消费型和储蓄型保险各有优缺点，选择哪种类型取决于您的个人需求和财务状况。让我们来对比一下这两种类型的保险以帮助您做出决策。1.消费型保险（也称为短期保险）：优点：保费相对较低，适合预算有限的消费者。如果未发生理赔，保费不会返还给投保人。因此，这种保险通常比储蓄型保险更便宜。缺点：没有储蓄成分，如果在保险期限内未发生理赔，保费将浪费。此外，由于是短期保险，当保单到期时，您可能需要重新评估和购买新的保险。2.储蓄型保险：优点：除了提供与消费型保险相同的保障外，还有储蓄成分。如果您在保险期限内未发生理赔，保险公司会将所缴保费及利息返还给您。这为退休或其他长期目标提供了储备金。缺点：保费可能较高，特别是对于那些希望获得高额回报的投保人。此外，如果您在保险期限内发生理赔，您可能会损失部分或全部储蓄。

消费性重疾保险是一种只提供重疾保障的保险，通常不提供身故保障。当被保险人确诊患有保险合同中约定的重大疾病时，保险公司会按照合同约定给付保险金。这种保险通常保费较低，适合只需要重疾保障的人群购买。需要注意的是，消费性重疾保险的保障期限通常较短，一般只有一年或几年，因此需要每年或每几年重新购买才能保持保障。