什么是长期人身险

一、什么是长期人身险

长期人身险是相对一年期人身险而言，一年期保险只保障一年，续保很不稳定。

长期保险，可以保障10年、20年、30年或者保到60、80岁，性价比较高。

二、保险都买长期的，对吗？

既然长期险有续保的优势，需要所有的保险都买长期的吗？哪些保险适合买一年期的呢？

1、意外险

一份意外险不管 30 岁买还 50 岁买，价格都是一样的，而且意外险没有健康告知，大部分产品今天买了明天就可以保。

所以意外险直接买一年期的就好，我们完全不用担心保费上涨的问题，而且即使产品停售了还可以换其他产品立马续上。

另外，虽然市面上有不少长期意外险，但大多都以返还性质为主的。这类产品通常有如下的不足：

• 只保特定意外，一般意外保额很低

• 伤残保障、意外医疗保障缺失

• 满期看似返还已支付保费，实际上收益极低

2、重疾险和定期寿险

在选择重疾险和寿险时，除了要考虑买什么，还需要我们考虑后续还能不能买的问题。一年期产品普遍面临以下问题：

• 价格逐年递增

• 产品突然停售

• 身体变差无法更换产品

3、医疗险

不管是普通医疗险还是百万医疗险，目前在售的产品 99% 以上都是一年期的。

医疗费用的快速上涨、治疗手段的更新、特效药物的开发，都会影响医疗险的产品定价，任何不想快速破产的公司，都不会推出大量的长期医疗险。

所以不论销售页面如何暗示，或者销售人员如何口头承诺，一年期医疗险也都会有“停售无法续保“的风险。

上面是某医疗险截图，虽然是一年期产品，却容易让大家误解为长期医疗险。

深蓝君建议尽量挑选一款续保条件比较好的产品，比如：

• 不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率

• 续保无需保险公司审核

简单来讲就是，只要购买的时候符合健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝续保，也不会针对单个人上调保费。