重疾险返本型怎么买更合适

重疾险返还已支付保费好还是不返还已支付保费好，主要是看投保是否划算。返还已支付保费的重疾险通常为终身型重疾险，在相同的条件下，如果购买返还已支付保费的重疾险，那么每年需要多支付50%左右的保费。也就是说，保险公司未来返还的钱，就是你现在自己交的保费。这里是不推荐大家购买返还型重疾险的。想获得重疾险的保障，购买消费型的完全足够了，不要想着返还已支付保费、分红等其他因素了。如果想要理财，可以通过其他的方式来实现。通过一款保险产品来实现保障加理财，这类产品通常都会有缺陷。

很多消费者对重疾险青睐有加，下面就介绍一下消费性重疾险和返还已支付保费型重疾险买哪种合适。目前市面上消费型重疾险的价格是随着年龄增长而逐步上涨，年轻时非常便宜，一旦年龄开始趋向于35岁以上尤其是40岁以上，保费上涨幅度大。返还型重疾险的价格也是随年龄而逐步变贵，但是上涨幅度不是特别大。对于某个年龄段（如42周岁）以上的客户，返还型大病险不承保，而消费型大病险仍然可以承保。所以，对于25岁到30岁的投保人而言，返还型重大疾病险和消费型重大疾病险的价格相差非常大，投保后者的保费更低廉，也相对划算些。此外，在35岁至45岁阶段，由于年龄上涨，消费型重疾险在保费方面起到的作用已经微乎其乎，大多数保险公司在针对此年龄阶段的人群保费开始大幅度增长，而返还型重疾险保费还相对平稳。因此，专家建议在年龄已经超过35岁以上的人群，不适合继续购买消费型重疾险，这个阶段，保费较高，这类人群可降低消费型重疾险的比例，同时往对返还型重疾险增加投入。综上所述，对于事业刚刚起步且还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。对于陷入两难抉择的人群，建议先买份消费型的重疾险，若几年后条件允许，可以再考虑给自己配置一份返还型重疾险。以上就是我对消费性重疾险和返还已支付保费型重疾险买哪种合适的解答，希望对你有所帮助。

在选择一款合适的重疾险时我们需要根据自身的实际情况来选择，比如说年龄，保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同情况下，年龄越大，保费越高，所以应该尽早购买保险。另外留意保额和医疗险搭配，收入决定保额，可支配收入决定保费。另外，还要根据自己的收入水平来决定。一般建议保费支出在年收入的5%-10%之间。不能让保费支出给自己太大的压力。最后想说的是投保商业保险一定要优先给家里的经济支柱投保。

重疾险是否可以返本还要看其是否属于返还型重疾险或附加了两全保险，若是返还型重疾险或附加了两全保险，那么可以在保险合同约定的期限到达时进行返还，若是属于消费型重疾险或储蓄型重疾险，那么就不提供返还责任，也就是不返本。一般情况下，返还型重疾险的保费相对来说会昂贵一些，若是保费预算不充足的小伙伴，可以考虑购买单纯的消费险重疾险。

消费型重疾险的购买策略可以根据以下几个关键步骤进行：1.明确需求与预算：-首先，需要评估自身和家庭的健康保障需求，以及重大疾病可能带来的经济压力。-考虑到重大疾病的治疗费用和康复期间可能的收入损失，保额应足以覆盖这些潜在支出。通常建议保额为年收入的3-5倍，例如30万至50万人民币。2.选择适合的保障期限：-消费型重疾险通常是定期产品，保障期限可以选择10年、20年、30年，或者保障至被保险人60岁、70岁等。-根据个人情况和预算，选择一个合适的保障期限。例如，年轻人可能更倾向于选择较长的保障期限，而中老年人可能会选择较短的期限。3.研究保险条款：-仔细阅读保险合同，确保理解保险责任、赔付条件、免赔额、等待期等关键条款。-特别关注保险覆盖的重大疾病种类和赔付标准，选择那些包含高发重大疾病和轻症、且赔付条件合理的保险产品。4.选择合适的保额：-根据个人经济状况和风险承受能力，选择一个合适的保额。保额过高可能导致保费过高，而保额过低则可能无法提供足够的保障。5.选择有良好声誉的保险公司：-考虑保险公司的经济实力和理赔能力，选择那些有稳定财务状况和良好理赔记录的保险公司。6.咨询专业人士：-在购买前，可以咨询保险代理人、经纪人或专业的保险顾问，以获取更详细的产品信息和购买建议。7.了解购买条件和注意事项：-确认自己的年龄、健康状况等是否符合保险公司的承保要求。-注意保险合同的等待期和免赔额，以及保险责任的范围和除外条款。综上所述，购买消费型重疾险时，应综合考虑自身需求、预算、保障期限、保险条款、保额、保险公司声誉以及专业咨询等因素，以选择最适合自己的保险产品。

关于重疾险返本好还是不返本好的问题，这两种类型的重疾险各有优缺点，选择哪种更好主要取决于个人需求和财务状况。返本型重疾险（也称为储蓄型重疾险）的优点主要包括：1.具有强制储蓄功能，前期缴纳的保费在保险期满后可以返还，为投保人提供了一定的资金回馈。2.如果保险期间没有出险，可以返还一笔钱，这通常被解读为“有病理赔，没病返钱”，给人一种保障与储蓄并存的感觉。然而，返本型重疾险也存在一些缺点：1.保费相对较高。因为需要考虑到保险期间内未发生理赔的情况下需要返还本金的需求，所以保费通常比非返本重疾险更高，一般会贵30%～60%。2.保障可能不足。返本重疾险通常只提供基本的重疾保障，一些较为严重的疾病可能不在保障范围内，或者保额较低。3.返还收益不高。虽然可以返还本金，但收益率通常不高，可能无法满足一些投资者的需求。同时，通货膨胀可能会对返还的金额产生影响，降低其实际价值。4.灵活性较差。返本重疾险通常属于长期保险，一旦购买就需要按照合同约定缴纳保费。如果需要中断或退保，可能会有一定的损失。相比之下，不返本型重疾险（也称为消费型重疾险）的保费通常较低，且更注重保障功能。它的优点在于保费价格较低、保障更全面，并且可以选择更灵活的缴费方式和保险期限。然而，如果保险期间没有出险，则到期不会返还保费。综上所述，选择返本型重疾险还是不返本型重疾险主要取决于个人需求和财务状况。如果更看重保障功能和保费的性价比，不返本型重疾险可能是更好的选择；而如果希望获得一定的储蓄功能并愿意支付更高的保费，则可以考虑返本型重疾险。但无论选择哪种类型，都应仔细阅读合同条款并了解清楚产品的保障范围、理赔流程等关键信息。

购买重疾险是一个需要综合考量个人需求、经济状况、保险产品特性等多个方面的决策过程。以下是一些建议，帮助您购买更合适的重疾险：一、明确个人保障需求保障期限：确定是需要终身保障还是阶段性保障。终身保障提供长期稳定的保障，而阶段性保障则可能更适合预算有限或特定阶段需求的人群。保额需求：根据个人或家庭的实际情况，计算出一旦患病需要多少资金来进行治疗、康复以及维持生活水平。确保保额足够覆盖潜在的经济风险。保障范围：了解并选择适合自己情况的疾病种类和数量。关注产品是否覆盖高发重疾，以及是否包含轻症、中症等附加保障。附加责任：考虑是否需要包括恶性肿瘤二次赔付、心脑血管疾病二次赔付等附加责任。这些附加责任可以提供更全面的保障。二、选择购买渠道保险公司官网：通过官网可以详细了解产品信息，并直接在线购买。官网购买通常方便快捷，且信息透明。保险经纪人/代理人：他们可以根据客户需求提供个性化建议，并协助完成购买流程。选择专业、有良好口碑的经纪人或代理人可以提供更专业的服务。银行柜台：部分银行提供保险产品销售服务，适合习惯线下操作的客户。银行渠道通常信誉较高，但产品选择可能相对有限。第三方保险经纪平台：这些平台汇集多家保险公司产品，便于比较选择。但需注意选择正规、有资质的平台。三、比较不同产品保障内容：仔细阅读保险条款，了解产品的保障范围、赔付比例等细节。确保所选产品符合个人需求。保费价格：根据自身经济状况，选择性价比高的产品。比较不同产品的保费价格时，需考虑保障范围、赔付比例等因素。理赔服务：考察保险公司的理赔流程和速度，确保在需要时能够顺利获得赔偿。选择理赔服务好、信誉高的保险公司。公司信誉：选择信誉良好、服务口碑佳的保险公司。可以通过查阅公司资料、了解客户评价等方式进行评估。四、注意投保细节如实告知：在投保时，务必如实告知个人健康状况，避免因隐瞒病情导致日后理赔困难。免体检条件：了解不同产品的免体检条件，对于符合条件的人来说，这可以简化投保流程。等待期：知晓并接受保险合同中的等待期设置，通常在等待期内发生的保险事故不在保障范围内。续保规则：对于非终身型产品，提前了解续保规则，确保未来的保障不会中断。缴费方式：根据个人经济状况选择合适的缴费方式，如年缴、月缴等。年缴因缴费期限长且分散，投保人缴费时的压力不会很大。综上所述，购买重疾险需要综合考虑个人需求、经济状况、保险产品特性等多个方面。通过明确保障需求、选择购买渠道、比较不同产品以及注意投保细节等步骤，可以帮助您购买到更合适的重疾险产品。

重疾险是否返本以及返本的年龄，主要取决于具体的产品设计和合同条款。一般来说，重疾险分为消费型和返还型两种：1.消费型重疾险：这类保险通常不返本，保费相对较低，保障期间内如果未发生理赔，保费不会退还。消费型重疾险更适合注重保障而非储蓄的人群。2.返还型重疾险：这类保险在保障期间内如果未发生理赔，通常会按照合同约定在特定年龄（如60岁、70岁等）或保障期满时返还已交保费或一定比例的保费。返还型重疾险的保费通常较高，适合希望在保障的同时获得一定储蓄功能的人群。关于返本年龄的选择，需要根据个人的需求和经济状况来决定：-较早返本（如60岁）：适合希望在退休前拿回保费的人群，但需要注意的是，较早返本可能会导致保费较高。-较晚返本（如70岁或80岁）：适合更注重长期保障的人群，保费相对较低，但需要等待较长时间才能拿回保费。最终，是否选择返本型重疾险以及选择何时返本，应基于个人对保障和储蓄的需求，以及对保费预算的考量。建议仔细阅读保险合同条款，了解具体的返本规则和条件。