万能寿险的优缺点

一，万能险定义万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保护的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的已支付保费和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。二，万能险的有点灵活，保费可变，保额可变，保障期限可变；客户可以根据实际情况的变化，随时调整以上内容，非常适合理财人士按需调整保险计划的内容。这个险种允许在资金充足的情况下，多存入保费，而在资金紧张时，可以少缴甚至暂时不缴保费。这对于收入不是很稳定的投保人来说，可以更好地支配现有现金。与传统寿险相比，除收益稳定外，万能寿险的突出特点是缴费和领取方式灵活。投保人在缴纳一定量的首期保费后，一般可以按自己的实际情况，灵活缴纳保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，客户可以不再缴费，并且保单继续有效。而且万能险的投保人可以在具备可保性的前提下提高保额，或者可以根据自己的需要降低保额。三，万能险的缺点1，还是灵活，因为太灵活，所以操作比较复杂，一般的消费者很难完全掌握万能险的操作方法，兼顾保障和投资运作需要消费者精准的操作。2，万能险是自然费率，年龄越高，保证成本越高也是不容忽视的一点，相较于恒定费率需要特别注意。不适合老年人。最后，万能险虽然叫万能，但不是万能的意思，而是灵活可变的意思哦~

针对较多的万能险提问，特总结优缺点如下：优点:可以终身缴费;有保证预期年化利率一般1.75-2.5%不等;月复利;可以申请不缴费,只要现金价值足以应对风险保费的扣费.缺点:初始费用高,买保险还要交许多费;免责比终身寿险多;自然费率,年龄越大扣风险保费越高,60岁以后惊人的高;附险终身重疾一旦理赔,主险现金价值所剩无几;如果按照保证预期年化利率计算,缴费10年的预期年化收益还不如定期储蓄;其他,同行们总结吧.谢谢指正.

1、缴费灵活：投保一般的人身险，投保人需要在固定的缴费期限缴费，一般预期两个月保单就中止；两个月不申请复效，保单就直接失效；而且，保额不变的话，保费比较固定，不能后期根据自己的经济状况调整，比较不灵活。而万能险的缴费相对灵活，不但不限定每年缴费时间，缴费金额也可灵活安排。保户在缴纳一定量的首期保费后，一般可以按自己的实际情况，灵活缴纳保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，保户就可以不再缴费，保单继续有效。也就是说，万能险可以根据投保人经济状况进行灵活缴费：资金紧张的时候，可以选择少缴或者不缴，甚至可以进行提现；资金充裕的时候，可以选择多缴。2、保证保底利率万能险的收益不固定，但是有保底利率，确保客户至少不会损失。一般保险公司会划分三档，最低利率不会低于保底利率。3、透明化和分红险不一样，万能险最大的特点就是透明。当期利率会按期公示，初始费用、管理费用、保障费用和退保费用也清清楚楚写在合同里，投保人能明确计算每月收益多少，每年扣除的费用有哪些、扣多少。

万能险的优点有以下3点：1.高收益、有保底在过去，收益6%的万能险并不少见，即便是现在，很多产品收益也有5%。相比银行存款、余额宝等理财产品来说，这样的收益充满吸引力。而且万能险还有1.75-3%的保底利率。无论经济形势怎么变，收益都不低于这个数，给人满满的安全感。2.随时可取，更灵活万能险可以 随时追加和提取，既能享受高收益，又能兼顾灵活性。追加一般会收1-3%的手续费，不过持有5年就会返还；取出也会有1-5%的手续费，但持有5年就会降为0。除此以外，要是急用钱还可以保单贷款，资金非常灵活。3.保证给付，更安全万能险属于人寿保险，即便保险公司破产，保单也会由其他公司接手。该给的钱照样给，不存在P2P跑路之类的风险。所以，万能险只要运用得当，的确是一种很好的理财工具。万能险的缺点有以下2点：1.保底收益低保底利率只有1.75%，而目前市场上最高保底利率是3%。2.保障可能突然中断如果账户的钱扣完了，合同就会突然结束，保障就中断了。

万能险的优点有以下3点：1.高收益、有保底在过去，收益6%的万能险并不少见，即便是现在，很多产品收益也有5%。相比银行存款、余额宝等理财产品来说，这样的收益充满吸引力。而且万能险还有1.75-3%的保底利率。无论经济形势怎么变，收益都不低于这个数，给人满满的安全感。2.随时可取，更灵活万能险可以?随时追加和提取，既能享受高收益，又能兼顾灵活性。追加一般会收1-3%的手续费，不过持有5年就会返还；取出也会有1-5%的手续费，但持有5年就会降为0。除此以外，要是急用钱还可以保单贷款，资金非常灵活。3.保证给付，更安全万能险属于人寿保险，即便保险公司破产，保单也会由其他公司接手。该给的钱照样给，不存在P2P跑路之类的风险。所以，万能险只要运用得当，的确是一种很好的理财工具。万能险的缺点有以下2点：1.保底收益低保底利率只有1.75%，而目前市场上最高保底利率是3%。2.保障可能突然中断如果账户的钱扣完了，合同就会突然结束，保障就中断了。

首先，我们先来看看长城金麒麟终身寿险万能型的保障详情图：为了让大家更好的判断这款万能账户值不值得关联，我们具体来分析一下它的优缺点：1、优点1）保底利率高保底利率为3%这是确定的，而且这款产品的保底利率还是写进合同里的，被承诺的。无论外界利率怎么下跌，万能账户的利率最少有3%，在现在的市场环境下，也是很不错的了。截止到2022年10月，结算利率为4.7%，从5月开始会有轻微的浮动，但结算利率本身就不是一成不变的，这个结算利率相较于很多同类型产品还是可圈可点的。2）存取手续费低交保费的时候，保险公司会收取1%的手续费，但之后会按时间退还，相当于手续费为0。领取保费的时候，前5年领取的手续费分别是3%、1%、1%、1%、1%，第6年开始就没有手续费了。3）达要求后可以无限追加保费目前的长城人寿的政策是：主险的总保费大于等于30万就可以无限制地往万能账户里交保费。不过，追加规则不是合同条款，是属于保全规则，也就是说，这部分未来有可能会调整，只能说早买早享受。4）可设置第二被保人可以添加第二被保人也是这款产品的一大特色，比如父亲和孩子一起当被保人，以后还可以把这个保底3%的“钱袋子”留给孩子。这样万能账户可以伴随生存时间长的被保人至终身，持续时间更长久，可以更好地实现财富的传承。5）指定第二投保人若投保人不幸身故，第二投保人可申请成为保单新的投保人来管理保单权益。尽可能避免了不必要的家庭资产纠纷，可有效保护保单，实现财富的定向传承。2、缺点1）无限追加保费有条件上文也提到，万能账户里追加的保费和对接的主险总保费挂钩。若对接的主险总保费低于30万，长城金麒麟终身寿险万能型追加的额度与总保费比例是1:1。比如总保费是20万，那万能账户最高只能追加20万进去。3）单独购买存款上限仅1万元如今市场上的万能账户几乎都要附加主险才能买，长城金麒麟终身寿险万能型虽能单独买，但是最多只能存1万元，起不了多少作用，还是需要加上主险收益才比较可观。3）追加保费需要健康告知目前是要进行健康告知，审核通过才允许追加保费。对于健康的朋友不受影响，对于身体状况不佳的朋友，可能需要到线下办理追加。总的来说，长城金麒麟终身寿险万能型并不是一个毫无缺点的万能账户，不过瑕不掩瑜，对比缺点，它的优点会更明显。不夸张的说，它在如今的市场上几乎Top的存在。但是深蓝君不建议大家为了一款优秀的万能账户去盲目的选主险，我们要用主险+万能账户能达到1+12的结果。所以，接下来我们就来看看长城金麒麟终身寿险万能型的主险怎么样？

1.保额可以调整：万能寿险的保额可以在购买时根据需要进行调整。这意味着客户可以根据自己的需求和财务状况灵活调整保额，以满足自身的保障需求。2.保费可以调整：与传统的寿险产品不同，万能寿险的保费可以根据客户的风险情况和生活成本进行灵活调整。这意味着客户可以根据自己的经济能力和风险承受能力选择适合自己的保费水平。3.保证利率：在购买万能寿险时，保险公司会提供一个保证利率，确保客户的投资能够获得一定的收益保障。这个保证利率通常是在合同中规定的，以确保客户的投资能够获得一定的回报。4.投资回报的不确定性：与传统的寿险产品相比，万能寿险的投资回报具有一定的不确定性。这是因为万能寿险的投资回报率会受到市场因素的影响，可能会产生波动。然而，这同时也为客户提供了更多投资选择和机会，可以根据市场状况进行调整。5.投资回报的灵活性：在购买万能寿险后，客户可以根据自己的意愿选择投资组合和投资方式。这使得客户可以更加灵活地管理自己的投资组合，以实现更高的投资回报。

万能险是一种保险产品，它结合了保险保障和投资增值的特点。以下是万能险的优缺点：优点：1.灵活性：万能险的保费和保额可以根据个人需求进行调整，具有较高的灵活性。2.投资增值：万能险将一部分保费投资于股票、债券、基金等金融产品，可以获得投资收益，增加保单的价值。3.保障灵活：万能险可以根据个人需求选择不同的保险保障，如意外伤害、重大疾病等。4.保单价值增长：万能险的保单价值会随着投资收益的增加而增长，可以作为一种长期储蓄和投资工具。缺点：1.费用较高：万能险的保费中包含了较高的管理费用和销售费用，因此保费相对较高。2.投资风险：万能险的投资部分存在风险，如果投资表现不佳，保单的价值可能会下降。3.流动性较低：万能险的保单通常具有较低的流动性，即在保单期限内，保单的转让或退保可能会受到限制。4.复杂性：万能险的保单结构较为复杂，需要一定的专业知识才能理解和操作。总的来说，万能险的优点是灵活性高、投资增值和保障灵活，但缺点是费用较高、投资风险和流动性较低。在购买万能险时，需要根据个人需求和风险承受能力进行综合考虑。