购买保险注意点

最重要的一点，买错保险比不买保险更可怕。买保险不是买衣服，想起来，喜欢就拍脑袋决定，保险要提供你人生几十年的保障，更准确的说它是你人生的长期财务规划。所以，保险绝对不是冲动性消费，你要在了解自己面临的风险上做出规划和判断。下面以以重疾险为例来说明保险怎么买。1.首先先弄清楚你为什么要买重疾险？重疾险解决了你什么问题？我们都知道现在看病越来越贵，买重疾险也就是防止有一天自己患病看不起还要连累家人，但是重疾险解决的并不仅仅是你治疗费的问题，它还包括了你后续的护理费，康付费和收入损失。所以，经纪人一般会推荐客户购买的保额都是年收入的5倍。2.其次，来确定给谁买?每个人面对的风险是不一样的，所以制定保障计划的方法论也会不一样。家庭支柱的保额要做足，毕竟这种人是最冒不起风险的，有能力的可以选择重疾多次给付保障终身的，再加个终身寿。经济条件确实不太好的就选择保障到70岁的消费型重疾，再加个定寿吧总之，就是给大人选，首选保障至终身，没钱的尽量把保额做高，家庭支柱推荐寿险小孩子的重疾险，一般选保到20岁/30岁的定期重疾险，因为一般重疾高发年龄在60岁以后，小孩子年龄小，买终身的不仅贵，而且到孩子年龄大的时候保额都被通胀稀释掉了。再一个，未来科技卫生进步，相信许多现在难治的重疾到那时候会变成轻症，保险也会随时代进步，到孩子成年时，会有更好的保险产品问世。如果不放心，可以选少儿特定疾病额外给付的重疾险，再加一个意外医疗。土豪一点的可以选择返还型重疾险（成人完全不推荐返还型重疾险）总结，给小孩子选就选保到20岁/30岁的定期重疾险，最好有少儿特定疾病额外给付的重疾险，再加一个意外医疗。喜欢返钱的可以推荐返还型重疾险。?3.然后，来解决你想要什么类型的重疾险先考虑下你有多少预算，毕竟，保障很美丽的重疾险价格也很美丽（有些大品牌的重疾险保障很不美丽，但是价格却。。。。美丽的很！）总的来说，根据你的预算搭配保障内容。低收入或被保人很年轻（比方说还不到25岁）可以选择不带身故责任的消费型重疾险，重疾单次赔付，加轻症（条件好一点可以选择轻症多次赔付）和豁免，利用杠杆低价格做高保额，30岁左右50万一年就是5000-6000的样子。年纪较大，经济条件比较好的客户可以选择多次赔付加身故保障的，多次赔付又分重疾+中症+轻症/重疾+轻症的，（中症一般赔付比例在基本保额的50%，轻症在20%-30%）

犹豫期：是指投保人、被保险人签收保险单后十日内，可以无条件要求退保。因此投保人应充分利用犹豫期，仔细考虑投保是否符合自己的需求。观察期：一般的重大疾病保险和医疗保险，在承保时保险公司都有观察期，视产品不同，一般1个月到1年不等，在观察期内发生的医疗费用，保险公司是不予理赔的。交费宽限期：在未按期交付保险费的情况下，保险公司给予投保人补交所欠保费的机会，仍维持合同效力的一种合同约定，一般为60天。一旦超过宽限期的截止日，保单的效力也会宣告中止。复效期：一般复效的时效是两年。对投保人来说，恢复原保险合同的效力往往比重新投保更为有利。因为只要补缴了保费和利息，之前已缴部分的保单现金价值就可恢复；而重新投保，则必须要承担退保带来的损失了。理赔期：按《保险法》规定，寿险类的理赔时效一般为五年，除寿险外的险种理赔时效则一般是自知晓保险事故发生日起的两年内。在购买保险后，一定要记得自己买的是什么险种，同时要及时报案。但若因为种种原因未能及时报案和申请理赔，事后发现，仍应通知和咨询保险公司，看看是否还在理赔时效内。养成一个好习惯，无论当时是否有用，看病或住院后一定要保留医疗费用单据至少两年以备用。

保单复效注意事项：停效已满两年的保单不得申请办理复效，复效保单需进行核保。经核保同意后，投保人应一次补交全部应交的保费及利息。

我们都知道,家财险能够保障家庭财产安全。我们可以购买一份家财险规避财产风险,将一切损失转嫁给保险公司。大家在购买家财险时要明确家财险保险责任,那么投保家财险有哪些注意点呢？关于家财险保险责任,家庭财产保险作为财产保险的一个险种,遵循补偿性原则,对于超额投保的部分,保险公司不负责赔偿。因此,消费者不要超额投保和重复投保,最好是原值投保。关于家财险保险责任,保险专家说,消费者在投保家庭财产保险时,应仔细阅读合同中的保险责任,因为投保家庭财产保险没有“犹豫期”。关于家财险保险责任,有些家庭财产不能投保,如金银首饰及古玩字画等贵重物品；有的保险公司为家庭财产提供小额现金盗窃保险,但由于风险比较高,赔付金额不会高。关于家财险保险责任,如果家庭大部分财产变更,一定要到保险公司进行保单内容的变更,保费按天计算,多退少补；如果发生意外事故或自然灾害,造成损失的,一定要第一时间通知保险公司,并要求保险公司上门查勘定损。

保险中必须留意的4个期间在购买保险、持有保单的过程中，有很多关键时间点需要投保人或被保险人留意。只有了解这些关键时点，投保人和被保险人才能真正充分享受自己的投保权益。专家特归纳如下：1、犹豫期，10天。犹豫期是保险公司为了让投保人有一个充分的考虑体验时间而设立的无条件退保期。投保人可以在这段时间内做最后的决定：保还是不保。2、观望期，90天。在重大疾病保险中，保险公司为了避免发生投保人一投保就发病这种情况的发生，会设立90天或180天的观望期，在这90天或180天内投保人发病保险公司是不赔的。注：有个别保险公司条款观察期时间不同期看仔细。3、缴费宽限期，60天。这也是保险公司从投保人角度出发考虑，为了在投保人将来发生其他事情而耽误了保险缴费所给出的一个缴费宽限期，在这段时间内如果发生保险事故，保险公司还是照常赔偿，只是从保险金中扣除欠缴的保费及其利息。4、保单复效期：保单失效2年内。一般情况下，在保险合同中止2年内，投保人想继续原来的保障话，可申请恢复保单，与保险公司达成复效协议，但要补交失效期内的保费及利息。

凡事都有两面性。我们一方面要防止父母被骗，另一方面还要告诉他们，如何理财才是对的。1、已支付保费安全是第一位这条铁律，适用于所有人。纵观前面两起案例，酿成悲剧的核心都是家底被掏空。退休前，老人还有能力赚钱；可是退休后，银行存的那点已支付保费，已经是压箱底积蓄了。因此，老人理财最重要的是，不要冒自己承受不起的风险。如果是完全没有任何理财经验的老人，要么放权把钱交给子女保管，要么就老老实实把钱存四大行。2、保证资金的灵活性这里我讲一个真实故事。去年6月份，湖北潜江的彭阿姨，在当地的银行存了2万块。然后过了2个月，彭阿姨去银行想把存款给取出来，却被银行的工作人员告知：原本2万元的存款，如果想取出来的话，只能取回9000元。惊慌失措的彭阿姨把银行的存单拿给孩子一看，瞬间蒙了：这哪里是什么存单，明明是一张保单。合同抬头赫然写着：xx保险公司xx系列终身寿险。存单变保险的新闻，这两年屡见不鲜，尤其是在老年人群体中，时有发生。记住，任何时候我们都要预留3-6个月的生活费，也称缓冲期。这笔钱可以是现金、活期存款，急需用钱的时候，可以马上取出来。能做到以上两条，咱们再来聊聊都有哪些理财产品适合老人？根据金融产品的风险特性，主要分为5个等级，从R1到R5，风险依次提高。具体见下图：这些理财产品都是普通人能经常接触到的，但不同产品的收益、风险、灵活性差异很大。我挑一些简要讲讲。银行理财在老一辈人心中，买国债或者银行理财产品，是收益不错又稳妥的储蓄方式。因为之前，银行拿大家的钱去投资，无论盈亏，总会按照承诺的收益兑现，投资者不用担心风险。但是一些隐秘变化，在四年前就已经出现端倪。2018年，央行就曾联合银保监会、证监局、外汇管理局发布了资管新规，并呼吁：金融机构向投资者传递“卖者尽责，买者自负”的理念，打破刚性兑付。也就是说包括银行理财在内的金融机构产品，不能承诺保本保收益，不再“兜底”。目前很多银行理财产品都有标示风险级别，老人选择风险等级小于R2的产品。▲图片来自某银行APP页面长期储蓄型保险包括年金险和增额终身寿。好处就是所见即所得，不用担心利率下行和市场波动的风险。因为它的现金价值，都是写进合同里，100%能拿到的。等你老了，到年龄了，就可以每月或每年领一笔钱，至死不渝。我从收益性、灵活性和安全性这三个角度，分析下长期储蓄型保险的特点：直接说结论：增额终身寿险：现金价值高，灵活性比较高，是一种百搭的储蓄险产品，可以用作教育金、养老金等。终身年金险：活多久，领多久，提供一辈子的现金流，是对冲长寿风险很好的产品，可以用作养老金补充。但是具体选择哪一款，需要具体情况具体分析，近期有养老储蓄规划的，可以直接预约专属顾问，会有专业规划师量身定制方案。

购买重疾险时，需要注意以下几个关键点：1.保障责任：-仔细查看保险产品是否涵盖轻症、中症和重疾三大基础保障。一些保险产品可能会缺少轻症或中症的保障，这会影响到保障的全面性。-注意是否有高发疾病二次赔付、保费豁免等实用性大的保障条款。2.保额：-保额的选择非常重要，它决定了在出险时能获得多少保险金。应根据个人经济情况和风险承受能力来确定合适的保额。3.保费与预算：-做好预算，确保保费的支出不会给个人或家庭财务造成过大压力。-年缴方式通常更为推荐，因为它可以分散缴费压力。4.保险条款：-仔细阅读并理解保险条款，特别是关于疾病定义、理赔流程、除外责任等内容。-注意保险合同中对于疾病的具体定义和关键时间点，这些在理赔过程中可能非常重要。5.观察期与等待期：-了解保险产品的观察期或等待期，这是指在购买保险后的一段时间内，如果被保险人发生保险事故，保险公司可能不承担赔偿责任。6.理赔流程：-熟悉理赔流程，包括需要准备哪些材料、如何报案等。确保在需要理赔时能够顺利进行。7.保险公司信誉与服务：-选择信誉良好、服务优质的保险公司。在购买前可以查阅相关评价或咨询专业人士的意见。综上所述，购买重疾险时需要考虑多个方面，包括保障责任、保额、保费与预算、保险条款、观察期与等待期、理赔流程以及保险公司的信誉与服务。通过综合考虑这些因素，可以选择到更适合自己的重疾险产品。

购买重疾险时，需要注意以下几个关键点：1.保额选择：保额是发生重疾后能够获得的赔付金额。在选择保额时，应考虑到治疗费用、康复费用、护理费用以及误工损失等。通常建议保额选择在30万以上，对于一线城市，建议选择50万及以上的保额，以确保在面临重大疾病时能够得到足够的经济支持。2.保障期限：保障期限的选择应根据个人需求和预算来决定。一般来说，保障年限越长越好，因为随着年龄的增长，患病的可能性也会增加。在预算充足的前提下，建议选择保至终身的重疾险产品。3.轻中症保障：现代医疗技术的进步使得许多疾病在早期就能被发现。因此，重疾险中的前症、轻症和中症保障变得尤为重要。这些保障可以在疾病早期提供治疗资金和赔偿金，帮助患者尽早治疗并减轻经济压力。4.保险条款：购买重疾险前，务必仔细阅读保险条款，了解保险责任、除外责任以及理赔流程等关键信息。确保自己清楚在何种情况下能够获得赔付，以及需要提供哪些材料来申请理赔。5.保费缴纳方式：保费的缴纳方式也是需要考虑的因素之一。年缴方式因缴费期限长且分散，对于投保人来说压力相对较小。当然，具体选择哪种缴纳方式还应根据个人实际情况和偏好来决定。6.投保年龄：一般来说，越早投保重疾险，保费相对较低，且能够获得更长的保障期限。因此，在符合投保条件的前提下，建议尽早购买重疾险。综上所述，购买重疾险时需要注意保额选择、保障期限、轻中症保障、保险条款、保费缴纳方式以及投保年龄等关键点。通过综合考虑这些因素，可以选择到适合自己的优质重疾险产品。