不同职业该如何配置保险

市场上，大病保险的一般返还类型为轻病+大病+死亡合同在支付大病赔偿金后终止重病保险的多重索赔类型也不例外支付大病赔偿金后，现金价值将减为0轻微的疾病和死亡将不予赔偿只有不同的严重疾病才能继续得到补偿。在2017年8月底泰康人寿推出了一款重疾赔付之后轻症和身故责任继续有效可以理赔的重疾险。说实话，我以前没想太多这个问题一些顾客问得很清楚，没有人担心他们付了大病钱后是否能支付小病和死亡的费用。保险经纪人的工作是帮助客户根据实际情况和需要解决潜在的问题和风险，如果客户有这样的风险，则相应的产品可以根据每个人的实际需要进行配置。举几个例子：客户（公务员）年收入50万元，按揭200万元，无存款我建议他给自己和家人10-15万元消费意外险+定期大病险+人寿保险+医疗保险。原因是，除了处理健康风险外，还必须支付高额的贷款、收入损失和恢复，并在保费有限的情况下最大限度地提高覆盖率。B客户（工薪阶层）年收入10万元，无负债，储蓄30万我建议他给自己和家人拨款15000-20000元消费事故+终身大病+医疗（每种险种单独分配），在没有高收入、高负债的情况下，更好地解决健康风险。客户(自己做生意)家庭收入200万无存款，有150万贷款，我会建议他给自己3000万给自己和家庭配置；消费事故、生命重病、医疗人寿保险、年度金保险、养老保险等产品。原因在于，除了解决健康风险外，还应考虑商业风险和养老金问题。上述例子是一般的公共系列。没有那么紧迫的是，光和身体的问题不能伴随着上述问题，当然，如果能更好地看到来自泰康的产品的具体细节。总结：这款产品的特色和优势就是：重疾赔付后轻症和身故不受影响，不足之处就是保费确实也贵处不少，保险条款性价比处于中等水平，还是那句话没有完美的产品，但是这款产品也确实是贵有贵的道理。*BA

很多朋友都想知道一个家庭该如何配置保险，下面就来介绍一下。家庭购买保险的顺序第1张保单为意外买单谁也不知道，意外和明天哪一个先到。一旦遭遇意外，家人生活谁来保障？意外险的保障范围：意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。这也是对人生最坏后果的最直接的赔付。第2张保单为健康买单一场大病，直接的医疗费用在30万至50万之间，康复也会多少影响以后的收入能力，一份重大疾病保险就非常有必要了。因此，需要购买重疾险的家庭要趁早规划，在风险保障方面，终身要比定期更可靠。这可是业内人士一致的建议。第3张保单“人生增值保单”这里说的“人生增值保单”是个笼统的概念，种类包含很多，但归纳起来都是解决“死亡”和“大病”这两大问题之后的保障。比如养老保险、子女教育保险、投连险和万能险。如果您上述保险都具备了，又有一定闲钱，就可以考虑这类保险了。这类保险具有一定投资风险，需要对风险有一定承受能力的家庭购买，但同时这类保险具有一定合理避税功能，有助于富裕家庭传承财富，是意外风险保障足额之外的一种选择。双十原则保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10倍的年收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。确定了重点保障对象之后，再根据家庭的实际经济情况确定保费预算，一般来说，年交保费的预算占整个家庭的10%-15%左右时比较科学的，最高不超过20%。五先五后原则1、先满足保障需求，后考虑投资需求众多消费者选择险种的过程中，存在一个误区：就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。于是，不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足意外、疾病类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。2、先保家长，后保小孩很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全的保障、教育、储蓄计划。与此同时，家长们也忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的是自己。因此，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长尤其是对家庭财务贡献度最高的人。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。3、先满足保额需求，后考虑保费支出如果你在投保时，保险代理人告诉你：买保险要关心保额，不要关心保费。投保人听说“买保险不要关心保费？”有点听不懂。其实很简单，保额比保费更重要。保额通过科学的风险评估和需求分析可以得出，作为必要的保障额度，购买的太少显得保额不够，购买的太多影响你的财务结构。而保费则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人身阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式来安排你的保费支出。4、先满足保险规划，后考虑保险产品有人把保险代理人比喻为家庭财务医生，这话很有道理。因为只有销售“风险规划处方”的代理人才能顺应形势并被客户所接受。5、先满足人身保险，后考虑财产保险现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却忽略为自身投保人身保险；也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。这实际上出现了本末倒置的问题。人是创造财富者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因而消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，处理好人身保险和财产保险的关系，人的保障比财富的保障始终更重要。以上就是我对一个家庭该如何配置保险的解答，希望能够帮助到你。

如果把0岁——7岁划分为一个人生阶段，那么在此阶段应该配置意外险、医疗险、重疾险；如果把7岁——22岁划分为一个人生阶段，那么在此阶段应该配置意外险、医疗险、重疾险、教育保险；如果把22岁——50岁划分为一个人生阶段，那么在此阶段应该配置意外险、医疗险、重疾险、寿险；如果把50岁以上划分为一个人生阶段，那么在此阶段应该配置医疗险、防癌险、意外险。当然，不同的人生阶段到底如何配置保险其实是根据自身需求来决定的，例如在7岁——22岁这个阶段只想要获得一笔教育资金支持，那么在这个人生阶段只需要购买一份教育保险就可以了。在22岁——50岁这个阶段害怕患上重大疾病，那么只需要购买一份重疾险就可以了。

重疾险的配置需要考虑以下几个方面：1.确定保额：重疾险的保额是购买保险时的重要考虑因素，它决定了在患病时可以获得多少赔偿。通常建议保额至少覆盖患者的医疗费用、康复费用以及患病期间的收入损失。2.选择保险期限：重疾险的保险期限可以是有保障期限的（例如20年、30年或至60岁等）或保障至特定年龄（例如保障至80岁或100岁等）。根据你的需求和经济能力来选择合适的时间。3.选择保险范围：重疾险的保障范围包括重大疾病和轻症疾病。重大疾病是指严重威胁生命、生活质量的疾病，如癌症、心脏病等。轻症疾病是指相对较轻的疾病，但仍需治疗，如原位癌、心脏病等。根据你的需求来选择保障范围。4.比较不同保险公司和产品：在购买重疾险时，可以选择多家保险公司的产品，通过比较保险范围、保费、保险公司信誉等因素，选择最适合你的产品。5.了解保险合同条款：在购买重疾险前，务必仔细阅读保险合同，了解保险责任、免责条款、等待期等相关内容，确保对保险产品有充分的了解。总之，在配置重疾险时，要根据自己的需求、经济能力和保险期限来选择合适的产品。在购买前，务必了解保险合同条款，确保对保险产品有充分的了解。

不同年龄段的人在配置重疾险时，应考虑其特定的需求和风险状况。以下是根据年龄阶段提供的一般性建议：1.20-30岁的青年人：-由于经济实力相对有限且年轻身体强壮，可以选择购买保额较少、保费较低的重疾险。这类保险覆盖的疾病种类可能相对较少，但通常足够应对大多数年轻人的需求。-考虑综合型保险产品，这类产品结合了寿险和疾病保障，保费也相对较低。2.30-40岁的中年人：-随着职业发展和经济实力增强，应选择保额更高、覆盖疾病种类更全面的重疾险。-可考虑附加豁免保费条款的险种，以确保在不幸患病时仍能享受保障而无需继续缴纳保费。3.40-50岁的中老年人：-面临更高的重疾风险，应选择保额更高、保障更全面的重疾险。-针对高发疾病（如肿瘤、心脑血管疾病）的专项保险产品可能更适合这一年龄段的需求。4.50岁以上的老年人：-由于身体条件明显下降且重疾风险显著增加，应选择保障全面、保额丰富的重疾险。-综合考虑包含门诊、住院等医疗保障的综合型保险产品，以提供更全面的保护。此外，对于不同年龄段的人，还有一些共同的配置建议：-仔细阅读条款：在购买前务必了解保险责任、免责条款、等待期等关键信息。-按需购买：根据个人需求和经济能力选择合适的产品，避免过度保障或保障不足。-考虑保险公司信誉：选择信誉良好、服务优质的保险公司，以确保理赔的顺畅和保障的可靠性。请注意，这些建议仅供参考，并不能替代专业的保险咨询。在实际配置时，建议咨询专业的保险顾问或经纪人，以根据个人情况制定最合适的保险方案。

不同年龄段的保险配置应该根据个人的生活阶段、健康状况、经济能力和风险承受能力来综合考虑。以下是一个基本的保险配置建议，适用于大多数人群：一、儿童（0-18岁）少儿医保：这是国家提供的基础福利，新生儿即可参保，保费低廉，覆盖范围广，是孩子的基础保障。少儿重疾险：鉴于儿童罹患某些重大疾病的风险较高，建议投保少儿重疾险。考虑到保险产品会不断优化迭代以及医疗水平的提高，可以先投保一个短期（如20年/30年）高保额的消费型重疾险，等孩子成年后再根据自身需求补充更长期的保障。若预算充足，也可以考虑购买终身型的重疾险。意外险：孩子活泼好动，容易发生意外，因此意外险也是必不可少的。在选择时，应重点关注“意外医疗”部分，尽量挑选不限社保范围报销且没有免赔额的产品。医疗险：如百万医疗险，可用于报销大病医疗费用，减轻家庭经济负担。二、年轻人（18-35岁）重疾险：年轻人虽然身体相对健康，但罹患重大疾病的风险仍然存在。因此，建议投保重疾险，以较低的成本获得一定的重疾保障。医疗险：百万医疗险可用于覆盖较大的医疗费用，特别是大病医疗费用。意外险：提供基础的意外伤害保障，帮助应对突发意外风险。定期寿险（可选）：如果已有家庭责任，应增加定期寿险，确保家庭成员不会因为投保人的不幸而陷入财务困境。三、中年人（35-60岁）重疾险：随着年龄增长，中年人罹患重大疾病的风险逐渐增加，因此重疾险的保额应适当提高。医疗险：继续投保百万医疗险，以应对大病医疗费用。同时，也可以考虑投保一些涵盖日常门诊、特需门诊等高端医疗服务的医疗险。意外险：继续投保意外险，以应对突发意外风险。定期寿险：如果还未配置，应尽快投保定期寿险，确保家庭财务安全。养老保险（可选）：如果经济条件允许，可以考虑投保养老保险，为退休后的生活做准备。四、老年人（60岁以上）防癌险或重疾险：老年人罹患癌症等重大疾病的风险较高，但由于年龄和健康限制，可能无法投保常规的重疾险。因此，可以考虑投保防癌险或一些针对老年人的重疾险。医疗险：选择适合老年人的医疗险，重点关注报销范围、免赔额等条款。一些专为老年人设计的百万医疗险也是不错的选择。意外险：老年人行动不便，容易发生意外，因此意外险也是必不可少的。在选择时，可以关注是否包含意外骨折保障金和救护车费用等条款。养老保险：如果还未配置养老保险，可以考虑投保一些商业养老保险或参与国家的养老保险计划，以确保退休后的生活质量。总之，不同年龄段的保险配置应根据个人实际情况进行综合考虑和选择。在投保前，务必仔细阅读保险合同和条款，了解保险产品的保障范围、赔付条件等关键信息。同时，也要根据自己的经济能力和风险承受能力来制定合理的保险计划。

保险配置应根据个人的年龄、健康状况、经济能力和家庭责任等因素进行综合考虑。以下是根据不同年龄阶段给出的保险配置建议：1.未成年阶段（0-18岁）：意外险：未成年人面临较高的意外风险，因此配置意外险是必要的。应选择侧重少儿群体高发意外的产品，如专门的儿童意外险。健康险：包括少儿重疾险、少儿医保和百万医疗险等，以应对疾病风险。这些险种能提供针对未成年人高发疾病的保障。教育金：有条件的家庭还可以考虑为孩子配置教育金，作为教育保障。2.年轻成人阶段（如25-45岁）：意外险：成人意外险是针对该阶段人群的高发意外风险而设计的，应配置以获得更具针对性的保障。健康险：包括百万医疗险和重疾险。百万医疗险用于报销治疗疾病产生的医疗费用，而重疾险则提供针对特定疾病的保障。需要注意的是，重疾险对参保人的健康要求较高。寿险：该阶段人群通常承担家庭责任，因此配置寿险以转移身故风险是重要的。定期寿险可以在不幸事件发生时，为家庭提供经济支持。3.中老年阶段（如50-65岁及以上）：意外险：随着年龄的增长，意外风险仍然存在，因此配置意外险是必要的。健康险：由于年龄和健康状况的限制，可能较难配置重疾险。可以考虑配置防癌险或惠民保险等替代产品。同时，如果条件允许，配置百万医疗险以应对医疗费用报销需求。养老保险：在经济条件允许的情况下，配置养老保险以转移养老风险是一个明智的选择。这可以为退休后的生活提供稳定的收入来源。总的来说，保险配置应随着年龄和生活阶段的变化而调整。在选择保险产品时，务必仔细阅读条款并了解保险责任、免责条款等内容，以确保选购到适合自己的保险产品。

保险资产配置是一个涉及多方面因素的复杂过程，以下是一些建议的步骤和考虑因素：一、明确配置目标首先，需要明确保险资产配置的目标。这通常包括风险保障、财富增值、资产传承等。根据不同的目标，配置的保险产品和策略也会有所不同。二、了解保险产品类型在配置保险资产前，应对各类保险产品有所了解。常见的保险产品包括寿险、健康险、意外险、财产险等。每类保险产品都有其特定的保障范围和适用场景。三、评估风险承受能力和需求个人或家庭的风险承受能力和需求是保险资产配置的重要依据。通过评估自身的财务状况、家庭结构、职业特点等因素，可以确定合适的风险保障水平和保险产品组合。四、遵循配置原则在保险资产配置过程中，应遵循一些基本原则，如长期投资、风险分散和资产配置平衡等。这些原则有助于降低投资风险，提高保险资产的整体收益。五、调整与优化保险资产配置并非一成不变，而是需要随着个人或家庭情况的变化以及市场环境的变动进行调整和优化。定期审视保险资产组合，确保其符合当前的风险承受能力和需求。此外，在配置保险资产时，还可以考虑以下具体策略：1.买入长期持有战略：对于某些长期稳定的保险产品，如终身寿险或年金保险，可以采取买入并长期持有的策略。这种策略适用于那些看重长期稳定收益和保障的投资者。2.恒定比例战略：为了保持保险资产组合的稳定性，可以采取恒定比例战略。即设定各类保险产品在组合中的占比，并定期进行调整，以维持这一比例。这种策略有助于在市场波动时保持组合的平衡。综上所述，保险资产配置是一个动态的过程，需要根据个人或家庭的实际情况和市场环境进行调整和优化。通过明确配置目标、了解保险产品类型、评估风险承受能力和需求、遵循配置原则以及采取合适的配置策略，可以构建出符合自身需求的保险资产组合。