为什么不建议买返还保险

返还型重疾险为例，存在几大缺陷。1、保费高返还型重疾险比消费型贵很多。以30岁女性，买40万保额，保终身，20年交费为例，我们对比一下：如图所示，同样是40万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交9180元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。对于普通家庭来说，返还型重疾的缴费压力还是挺大的，消费型重疾可能更加合适。2、收益低就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是 实际收益率非常低。以天安爱守护2019 为例，每年多交5156元，66岁返还保费281920元，收益率有多少呢？我们用 IRR 计算，得出实际收益率为3.78%。但由于通货膨胀的存在，36年后返还的28万，只相当于现在的10万左右，并没有那么值钱。而且万一在66岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。3、保障杠杆低上面两款重疾险，不管交4916元，还是14096元，得了重疾都是赔40万。显而易见，消费型重疾险更划算。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

返还型保险不建议买是因为这种保险“有病赔钱、没病返本”,返还型保险真的不划算，而且有风险。保险是一个汉语词语，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

不推荐购买理财保险的原因有以下几点：1.收益较低：相较于其他投资工具，如股票、基金等，理财保险的收益相对较低，可能无法满足投资者对高收益的需求。2.流动性较差：理财保险通常具有一定的投资期限，在这段时间内，投资者难以灵活地取回资金。而市场环境和个人需求可能会发生变化，导致投资者在需要资金时无法及时取出。3.费用较高：购买理财保险时需要支付一定的保费，同时，保险公司可能会收取一定比例的手续费、管理费等，这些费用会侵蚀投资者的实际收益。4.风险较高：虽然理财保险通常具有保本性质，但市场的波动仍然可能导致投资收益低于预期。此外，一些理财保险产品可能存在隐性风险，如提前解约损失等。5.功能较为单一：理财保险的主要功能是投资和保障，但在很多情况下，投资者可以通过其他更专业、更灵活的投资工具和保险产品来实现同样的目标。总之，虽然理财保险在某些方面具有一定的优势，但对于追求高收益、注重资金流动性和风险的投资者来说，不是最佳选择。在购买保险产品时，应根据自身需求和风险承受能力进行选择。

主要是因为人们在购买保险时容易被保险公司的广告宣传所迷惑，而忽略了自身实际的保障需求。并不是不建议买保险，而是不建议随意买保险，一些保险产品的回报率较低，有些人可能会买了保险后反而得不偿失。在购买之前如果没有了解清楚，就不要随意购买，造成不必要的损失。

不建议购买年金保险的原因主要有以下几点：1.收益率不高：在相同风险等级相同投资期限下，年金保险的收益率相对较低。年金保险的主要目的是为投保人提供稳定的收益和长期的保障，而不是追求高回报。2.灵活性不足：年金保险的领取时间和金额通常在合同中已经确定，无法根据个人的财务状况变化或市场环境变化进行调整。这使得投保人在某些情况下可能无法灵活地应对紧急需求或突发事件。3.投资风险高：年金保险的投资方向通常较为保守，主要投资于固定收益类资产，如债券、存款等。然而，这些投资方向的收益率通常与市场利率密切相关，当市场利率下降时，固定收益类资产的收益率也会下降，从而导致年金保险的收益下降。4.不适合短期需求：年金保险通常是一种长期保障计划，适合那些对长期财务规划有兴趣的人。对于短期内需要保险保障的人来说，购买年金保险可能不是一个合适的选择。5.费用较高：与一些其他类型的保险相比，年金保险的费用较高。这主要是因为年金保险需要更多的管理和运营成本，例如保单管理、投资管理、保险赔付等。需要注意的是，虽然年金保险存在上述缺点，但这并不意味着所有人都不应该购买年金保险。对于那些对长期财务规划有兴趣，愿意接受一定程度的投资风险和灵活性不足的人来说，年金保险可能是一个不错的选择。同时，也需要注意不要将年金保险与其他的投资方式混淆，要根据自己的实际需求和经济状况做出选择。

理财保险是一种投资型保险产品，通常具有一定的风险和不确定性。以下是一些不建议购买理财保险的理由：1.高风险：理财保险的投资收益通常与市场表现相关，因此具有较高的风险。如果你不能承受投资亏损的风险，或者需要稳定的投资回报，那么理财保险可能不是最佳选择。2.不确定回报：理财保险的投资回报是不确定的，因为它们受到多种因素的影响，如市场波动、经济环境等。因此，你无法准确预测理财保险的回报率。3.费用较高：理财保险通常需要支付较高的保险费用和投资管理费用，这些费用可能会降低你的投资回报。4.缺乏保障：理财保险通常不提供保障，例如生命保障或意外伤害保障。如果你需要这些保障，可能需要购买其他类型的保险产品。5.长期投资：理财保险通常是长期投资产品，如果你需要短期资金或紧急资金，那么理财保险可能不适合你。总之，购买理财保险需要仔细考虑自己的投资目标和风险承受能力。如果你需要稳定的投资回报、保障或短期资金，那么理财保险可能不是最佳选择。

理财保险是一种投资型保险产品，通常包括年金保险、万能保险和分红保险等。虽然理财保险具有一定的投资收益和风险保障功能，但以下是一些不建议购买理财保险的理由：1.风险较高：相对于传统的保障型保险产品，理财保险的投资收益与市场表现密切相关，因此风险也相对较高。如果市场表现不佳，投资收益可能无法达到预期，甚至可能面临本金损失的风险。2.收益率不确定：理财保险的收益率通常是不确定的，与保险公司的投资表现和具体产品类型有关。因此，投资者很难准确预测未来的投资收益。3.费用较高：相对于传统的保障型保险产品，理财保险的费用通常较高，包括保险费、管理费、手续费等。这会增加投资者的成本负担。4.保障不足：虽然理财保险具有一定的风险保障功能，但相对于传统的保障型保险产品，其保障程度通常较低。因此，如果投资者主要关注风险保障，可能会选择其他更合适的保险产品。5.适用人群有限：理财保险主要适合具有一定投资意识和风险承受能力的投资者。对于那些对投资不感兴趣或者风险承受能力较低的投资者来说，理财保险可能不是最佳选择。总之，在购买理财保险之前，投资者应该充分了解产品的特点、风险、收益和费用等方面的情况，并根据自己的投资目标和风险承受能力做出决策。

返还型保险是一种融合了保障与投资功能的保险产品，其特点是在保险期限内，如果被保险人未发生保险事故，保险公司会返还所交保费或合同列明的保险金额。然而，尽管这种保险看起来具有吸引力，但通常不建议购买，原因主要有以下几点：1.保费较高：返还型保险的保费普遍高于同类保障型保险，因为保险公司需要在产品设计中预留一部分资金用于未来的返还。这增加了投保人的缴费压力，而且从性价比的角度来看，可能并不划算。2.返还比例可能较低：出于风险控制的考虑，保险公司可能会限制返还金额，以确保自身的盈利。因此，投保人可能只会获得一小部分保费的返还。3.通货膨胀风险：返还型保险的期限通常较长，在长期的通货膨胀影响下，返还的保费的实际购买力可能会大幅下降。这意味着投保人最终获得的返还金额可能远低于其最初投入时的价值。4.保障与理财功能难以兼顾：返还型保险试图将保障与理财功能合二为一，但往往难以做到两者兼顾。为了提供返还功能，保险公司可能会牺牲一部分保障力度，同时为了控制风险并确保返还能力，又可能限制投资组合的风险水平，从而降低了理财收益。5.灵活性较差：返还型保险的资金一旦投入，便难以在短期内灵活支取。这意味着投保人在遇到紧急资金需求时，可能无法迅速从保险产品中提取现金。综上所述，虽然返还型保险在某种程度上满足了投保人对保障与理财的双重需求，但由于其存在的诸多问题，如高昂的保费、较低的返还比例、通货膨胀风险以及难以两全的保障与理财功能等，使得其并不适合所有投保人。在购买保险产品时，建议投保人根据自身经济状况和保障需求来选择适合的保险产品。