为什么有的保险公司重疾险保费很贵，主要是什么原因呢

成人买重疾险，保费几百块的一般只保一年。短期内看似便宜，但保费每年上涨，年龄越大，保费越高，总保费一般比长期险还要贵，而且，续保是不保证的，产品一旦停售或身体变差，可能就买不了了。而长期重疾险，可以选择保到70岁、80岁或保终身。保多久、每年交多少钱，一旦投保成功就确定下来，即使停售、生病住院，也不会受影响。所以，建议优先购买长期重疾险，每年的保费固定不变，保证续保。

保险公司拒赔有很多种，具体内容如下。1、观察期免责老王给自己买了份终身寿险，附加了重疾保障。3个月后，老王发现自己罹患胃癌，便向保险公司进行索赔。但保险公司表明，老王的保单虽然在购买当天已生效，但实际上，还有180天的重疾观察期。而老王在观察期内罹患重疾，因此保险公司不必承担给付责任。要知道，市面上的健康险都是有自身的观察期限的，在观察期内，被保险人发生符合合同约定的保险事故，保险公司也可以拒赔。因此，大家在挑选产品时，一定要注意观察期的长度，尽可能选择观察期短的产品。2、非直接原因张大爷的子女为其投保了意外伤害险，附加了意外医疗以及住院津贴保障。而张大爷在几个月后下楼意外跌伤，医院诊断为骨折。卧床治疗后引发了肺部感染，不到半年便去世。他的子女们向保险公司索赔，然而保险公司拒赔的理由是张大爷身故的直接原因是肺部感染，并非意外事故，因此不赔。但意外事故往往与疾病死亡有着直接的有机联系，消费者在此情况下，因勇于用法律武装自己。如果事故之间二者存在关联，那么就要为自己争取权益。3、未按期交纳保费洪先生住院一个多月后，出院时向保险公司申请理赔。要求为其支付一个多月的住院医疗费。然而保险公司表明洪先生未及时交纳保费，保单早已中止，因此拒赔。投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止。不过中止并非终止，还是有“复活”的可能，只要重新交纳足额保费，中止的保单就能复效。以上是我的回答，希望对您有所帮助~

很多朋友自己去买重疾险，很容易被业务员推荐返还型重疾险。每年保费很高，像30岁的朋友买，就30万保障，一年要8500多 。业务员在卖你的时候，说的很好听，得了重疾能赔，不得重疾，以后身故了也能赔，这也给了很多人一种错觉，这样做，钱就没白花，保险公司怎么也会赔咱一笔钱。但是，保险公司的坑也埋这儿了，他们不会告诉你，这种保险，要是你得了重疾，理赔过了，合同就终止了，你以后身故，是不会再赔你钱的。事实上，要是得了大病，因病身故的概率还是挺高的。这种保险就相当于，咱交了两份钱，只获得一份保障，性价比不高，不划算。最重要的是，如果我分开单独买一份终身重疾+终身寿险，大病和身故都能赔，保费还更便宜，我找了两个产品，试算了一下，每年只要6759，便宜将近2000块！ 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。如果大家挑选保险有什么困难，可以点击这里，进行1对1解答！

一份重疾险一般一年需要好几千块钱，这么贵的原因主要有以下几点：1、重疾险在功能上，不可取代如果得了重疾，收入基本中断，但衣食住行、子女教育、房贷车贷等全都需要钱。医疗险只能报销治疗费用，这些都顾及不到，这正是重疾险的作用——收入补偿。确诊约定重疾，重疾险会一次性给付一大笔钱，这笔钱可以自由支配，既可以用于治病疗养，也可以补贴家用，确实是没办法取代的。2、长期重疾险采用均衡费率长期重疾险采用的是均衡费率，把后期的保费按一定的规则均摊到前面去，每年交的费用都是一样的，所以长期重疾险才会显得这么贵。以上就是对重疾险和医疗险的区别介绍，相信大家看完之后，就知道为什么医疗险的保费便宜，而重疾险那么贵了。

一份重疾险一般一年需要好几千块钱，这么贵的原因主要有以下几点：1、重疾险在功能上，不可取代如果得了重疾，收入基本中断，但衣食住行、子女教育、房贷车贷等全都需要钱。医疗险只能报销治疗费用，这些都顾及不到，这正是重疾险的作用——收入补偿。确诊约定重疾，重疾险会一次性给付一大笔钱，这笔钱可以自由支配，既可以用于治病疗养，也可以补贴家用，确实是没办法取代的。2、长期重疾险采用均衡费率长期重疾险采用的是均衡费率，把后期的保费按一定的规则均摊到前面去，每年交的费用都是一样的，所以长期重疾险才会显得这么贵。以上就是对重疾险和医疗险的区别介绍，相信大家看完之后，就知道为什么医疗险的保费便宜，而重疾险那么贵了。?

首先，重疾险的价格与保险公司的风险评估有关。保险公司在制定保费时会考虑到被保险人罹患重大疾病的概率以及治疗费用等因素。如果保险公司认为被保险人罹患重大疾病的风险较低，那么保费就会相对较低；相反，如果保险公司认为风险较高，保费就会相对较高。其次，重疾险的价格还与保险公司的运营成本有关。不同的保险公司在运营过程中的成本差异较大，包括销售费用、理赔费用、行政费用等。一些大型保险公司由于规模效应和运营效率的提高，可以降低运营成本，从而提供更便宜的重疾险产品；而一些小型保险公司由于规模较小，运营成本较高，因此其重疾险产品价格相对较高。

保险公司重疾险保费高的原因主要有以下几点：1.重疾险的发生概率较高：由于现代生活方式、环境污染等多重因素影响，重大疾病的发生率在逐年上升。保险公司需要承担较高的理赔风险，因此保费也会相应提高。2.保障期限长：重疾险主流产品是保终身的，长期保障意味着保险公司需要持续提供服务并准备相应的理赔资金，这增加了保险公司的经营成本，包括服务费、场地费和人员佣金等，从而推高了保费。3.保障责任叠加：重疾险的责任中，可能会包含多重保障责任，如重疾多次赔付、保费返还等，这些额外的保障责任也会导致保费的增加。4.疾病种类多：重疾险通常覆盖多种疾病，包括轻症、中症和重症。病种越多，保险公司承担的风险越广泛，因此保费也会相应偏高。5.交费期短：某些重疾险产品提供较短的交费期限选项，如趸交、5年交、10年交等。在交费期较短的情况下，年交保费的压力会相对较高。6.运营成本：保险公司无论采用何种销售模式，其运营成本通常都较高，包括保险代理人的佣金、产品研发和宣传费用等，这些成本最终会反映在保费上。7.一次性赔付额较高：重疾险的作用主要是收入损失补偿。一旦被保险人确诊重大疾病，保险公司需要一次性支付较高的保险金，以弥补因病导致的收入中断和家庭经济压力。这种高赔付额也是保费较高的原因之一。综上所述，保险公司重疾险保费高主要是由于其承担的高理赔风险、长期保障需求、多重保障责任、广泛的疾病覆盖、较短的交费期限、高运营成本以及一次性高赔付额等多方面因素共同作用的结果。

大保险公司的重疾险相对较贵，可能涉及以下几个方面的原因：1.品牌溢价：大保险公司通常拥有较高的品牌知名度和市场影响力，这可能导致其产品在市场上享有一定的品牌溢价。消费者往往愿意为知名品牌支付更高的价格，因为这通常被视为质量、信誉和服务的保证。2.运营成本：大保险公司可能拥有庞大的组织架构和广泛的业务网络，这些都会增加其运营成本。这些成本最终可能会反映在保险产品的价格上，导致保费相对较高。3.风险管理和精算：大保险公司在风险管理和精算方面可能投入更多资源，以确保保险产品的稳健性和可持续性。这些额外的投入也可能导致保险产品的价格上升。4.产品特性和附加服务：大保险公司的重疾险产品可能包含更多的特性和附加服务，如更全面的保障范围、额外的医疗支持或咨询服务等。这些增值服务和产品特性也可能导致保费增加。5.市场定位和目标客户群：大保险公司可能定位于服务更高端的客户群，提供更为全面和个性化的服务。这种市场定位和目标客户群的选择也可能影响保险产品的定价策略。需要注意的是，虽然大保险公司的重疾险价格可能相对较高，但这并不意味着其他较小或新兴保险公司的产品就不值得考虑。消费者在选择保险产品时，应根据自身需求和预算进行综合考虑，选择最适合自己的保险产品。同时，购买保险时应仔细阅读合同条款并了解保险责任、免责条款等重要信息。