为什么重疾险价格为何相差那么大

现在越来越多的人想要通过保险来规避风险，尤其是重疾险，因为各保险公司重疾险看着差不多，但是有的价格就很高，有的可以便宜不少，那么，为什么重疾险价格为何相差那么大？从各大保险公司重疾险价格表中可以看出25种重大疾病的价格是多少吗？一、为什么重疾险价格为何相差那么大？重疾险每年交的保费可分为纯保费和附加保费两部分，纯保费，就是保险公司拿来理赔和投资使用的，这其中一部分费用专门用于赔付承保期间出险的理赔费用，经过保险精算师计算，可以大致估算出来，这其中会有一个概率问题，还有一部分费用是保险公司专门用来赚取投资收益的，当然不同公司的投资收益也会不一样；附加保费主要是保险公司其它方面运营的成本，包含保险公司的一些运营费用和预留利润，具体留多少，和保险公司的经营策略有关，有的保险公司喜欢高举高打，有的则喜欢薄利多销，只是不同公司之间的竞争手段差异而已；不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售方案和策略、历史背景等多种因素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，所以，各大保险公司的重疾险价格会相差很大。二、从各大保险公司重疾险价格表中可以看出25种重大疾病的价格是多少吗？市场上有很多保险公司，各大保险公司重疾险价格表中包括25种主要疾病的保险价格，各大保险公司对25种重大疾病的价格并不统一，规定每种重大疾病的价格都不一样，但是保险时间越长，费用就越高，发病率就越高，消费者应根据自己的需要，谨慎选择合适的重疾险。三、购买重疾险要注意什么？决定购买重疾险后，应如实告知个人健康状况、家庭病史及其他与保险相关的事项，并认真阅读和如实填写保险单，以避免索赔纠纷，务必亲自在保险单的相应付款处签名，不能让别人代表您；同时注意保险的范围，通常不在保险范围内的意外保险公司不会理赔；而且要注意犹豫期的有关规定，最好在犹豫期间选择投保，以避免不必要的损失；不同的保险公司的保险价格因产品而异，所以有必要根据自己的经济情况购买合适的保险产品，以免造成太大的经济压力。大家通过本文的介绍，知道不同的重疾险价格差别很大，从各大保险公司重疾险价格表中可以看出25种重大疾病的价格，但是各不一样，实际可以根据实际经济条件限制合适的重疾险。

因为各大保险公司推出的重疾险产品的保障范围、保障期限、保额、赔付次数等方面都是不同的，所以虽然都是重疾险产品，但是保费方面还是会存在很大的差距。举个例子，一年期的重疾险产品之所以比终身型的重疾险要便宜，是因为一年期的重疾险只保障被保险人一年，而终身型的重疾险会一直保障到被保险人身故。同样，即使是同一款重疾险产品，它的保费也会相差很大，因为被保险人的年龄越小患重大疾病的概率就越小，保险公司赔付的风险也就越小，而年龄越大，患重大疾病的概率就越大，保险公司赔付的风险也越大，所以年龄小的人购买重疾险会便宜很多，年龄大的人购买重疾险会贵很多。

因为各大保险公司推出的重疾险产品的保障范围、保障期限、保额、赔付次数等方面都是不同的，所以虽然都是重疾险产品，但是保费方面还是会存在很大的差距。而即使是同一款重疾险产品，它的保费也会和被保险人的年龄息息相关，也就是被保险人的年龄越小保费就越便宜，年龄越大保费就越贵。简单一点来说，一年期的重疾险产品肯定会比终身型的重疾险产品要便宜，因为一年期的重疾险只保障被保险人一年，而终身型的重疾险会一直保障到被保险人身故。同样，被保险人的年龄越小，患重大疾病的概率就越小，保险公司赔付的风险也就越小，而年龄越大，患重大疾病的概率就越大，保险公司赔付的风险也越大。因此，总而言之，不管是不是同一款重疾险产品，投保人需要支付的保费和其他投保人需要支付的保费是存在一定差异的。

由于一些细微的差别，同样是50万的重疾险，保费可以相差超过20倍，即使是同一家公司的产品，保费也可以相差80%以上。那么，接下来我们就来分析一下，这些产品到底有什么差别，为什么价格相差这么多？差别1：保障范围不同这里就以百年人寿的三款产品为例，它们的保障范围不同，价格也相差很大：假设年龄、保额、缴费时间都相同。只保障重疾的康惠保，一年是4100元；而康惠保旗舰版，因为增加了轻症的保障，一年就需要4800元。保障更多一些的康惠保多倍保，保重疾、轻症和身故，而且重疾还可以赔多次，一年就需要7000元。总的来说，保障的东西越多，保费自然而然也会增加。特别是加入“身故”后，由于人的寿命总是有限的，身故保障是一定会赔的，所以保费会大幅度提高。除此之外，“重疾多次赔付”、“中症保障”、“保费豁免”等等都会影响保费价格，道理都是一样的。差别2：保障时间不同一年期的微医保重疾险，30岁购买每年就只需要三百多块钱，而百年的3款产品，30岁购买都要上千元。保障时间的不同，决定了他们价格也相差很大。换句话说，微医保之所以便宜，是因为这个保费只保障30-31岁的患病风险，也就是只保障一年的风险。而康惠保之所以贵，是因为从30岁保障到终身，保障期限更长，风险也更高。差别3：定价方式不同像微医保重疾这种一年期的产品，一般是采用“自然费率”来定价，简单来说就是，每年的保费会随年龄增长。而百年的三款产品属于长期型，一般采用“均衡费率”来定价，也就是说，第1年交的钱和第20年交的钱都是一样的。举个例子：30岁男性，购买30万保额，保障到70岁，买微医保重疾险，开始每年就只需要300多块，但以后越交越多，到70岁时累计需要花费10.6万，而买康惠保，总的保费只需要交4.1万。这是因为微医保重疾的保费是逐年增加的，几十年下来，总保费比康惠保要贵得多，这就是自然费率和均衡费率的差别。所以我们不能简单地认为一年期产品就是便宜，还要结合长远的保障时间来看。

重疾险的价格，无论是保障时长还是保额，一般要几千以上，详细可以看下下方的图表：而一份百万医疗险，只需一百多元，也可以买到。比如我买的好医保长期险，23岁保费就178元。当然，年龄越大保费也越高，但不会像重疾险那么贵。这是为什么呢？主要有以下3个因素：1.设置免赔额，提高了理赔门槛现在市面上主流的百万医疗险，基本都有1万的免赔额，如果住院刚好花了1万块，是一分钱都不给报的，这样就过滤了大6部分的小额理赔，只解决大额医疗支出问题。2.每年保费上涨，年龄越大保费越高我们常说年龄越小，保费越便宜，医疗险也是这样，便宜只是暂时的，以后的保费也会越来越贵。3.交1年保1年，不保证续保大多数百万医疗险都无法做到保证续保，毕竟保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年保费就可能上涨，甚至停售不卖了。

由于一些细微的差别，同样是50万的重疾险，保费可以相差超过20倍，即使是同一家公司的产品，保费也可以相差80%以上。那么，接下来我们就来分析一下，这些产品到底有什么差别，为什么价格相差这么多？差别1：保障范围不同这里就以百年人寿的三款产品为例，它们的保障范围不同，价格也相差很大：假设年龄、保额、缴费时间都相同。只保障重疾的康惠保，一年是4100元；而康惠保旗舰版，因为增加了轻症的保障，一年就需要4800元。保障更多一些的康惠保多倍保，保重疾、轻症和身故，而且重疾还可以赔多次，一年就需要7000元。总的来说，保障的东西越多，保费自然而然也会增加。特别是加入“身故”后，由于人的寿命总是有限的，身故保障是一定会赔的，所以保费会大幅度提高。除此之外，“重疾多次赔付”、“中症保障”、“保费豁免”等等都会影响保费价格，道理都是一样的。差别2：保障时间不同一年期的微医保重疾险，30岁购买每年就只需要三百多块钱，而百年的3款产品，30岁购买都要上千元。保障时间的不同，决定了他们价格也相差很大。换句话说，微医保之所以便宜，是因为这个保费只保障30-31岁的患病风险，也就是只保障一年的风险。而康惠保之所以贵，是因为从30岁保障到终身，保障期限更长，风险也更高。差别3：定价方式不同像微医保重疾这种一年期的产品，一般是采用“自然费率”来定价，简单来说就是，每年的保费会随年龄增长。而百年的三款产品属于长期型，一般采用“均衡费率”来定价，也就是说，第1年交的钱和第20年交的钱都是一样的。举个例子：30岁男性，购买30万保额，保障到70岁，买微医保重疾险，开始每年就只需要300多块，但以后越交越多，到70岁时累计需要花费10.6万，而买康惠保，总的保费只需要交4.1万。这是因为微医保重疾的保费是逐年增加的，几十年下来，总保费比康惠保要贵得多，这就是自然费率和均衡费率的差别。所以我们不能简单地认为一年期产品就是便宜，还要结合长远的保障时间来看。

重疾险的价格，无论是保障时长还是保额，一般要几千以上，详细可以看下下方的图表：而一份百万医疗险，只需一百多元，也可以买到。比如我买的好医保长期险，23岁保费就178元。当然，年龄越大保费也越高，但不会像重疾险那么贵。这是为什么呢？主要有以下3个因素：1.设置免赔额，提高了理赔门槛现在市面上主流的百万医疗险，基本都有1万的免赔额，如果住院刚好花了1万块，是一分钱都不给报的，这样就过滤了大6部分的小额理赔，只解决大额医疗支出问题。2.每年保费上涨，年龄越大保费越高我们常说年龄越小，保费越便宜，医疗险也是这样，便宜只是暂时的，以后的保费也会越来越贵。3.交1年保1年，不保证续保大多数百万医疗险都无法做到保证续保，毕竟保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年保费就可能上涨，甚至停售不卖了。

重疾险保障相同但价格相差很大的原因主要有以下几点：1.保险公司因素：-不同保险公司的运营成本、品牌溢价、市场策略以及利润追求等因素都会影响产品的定价。例如，一些大型保险公司可能因其品牌知名度和庞大的代理人队伍而有更高的运营成本，这些成本最终会反映在保费上。-保险公司的预定利率也会影响保费价格。预定利率是保险公司给保单持有者的回报水平，预定利率越高，保费通常越便宜。但不同公司采用的预定利率可能有所不同，从而导致保费差异。2.产品保障范围和期限：-尽管核心保障可能相同，但附加保障如身故赔偿、特定疾病津贴、多次赔付等额外功能会增加保费。因此，即使两款产品都声称提供“重疾险”保障，更广泛的保障范围通常意味着更高的保费。-保障期限的选择也会影响保费。长期保障通常比短期保障更昂贵，因为保险公司需要承担更长时间的风险。3.投保人个人因素：-投保年龄是一个重要因素。年龄越大，患病风险越高，因此保费也相应增加。-性别、健康状况和家族病史等个人因素也可能影响保费定价。例如，某些性别或具有特定健康条件的人群可能面临更高的风险，从而导致更高的保费。4.销售渠道和购买时间：-不同的销售渠道（如线上直销、代理人销售、经纪公司销售等）可能有不同的成本结构和定价策略。-购买时间也可能影响保费价格。例如，在保险公司推出新产品或促销活动期间购买，可能会获得更优惠的价格。综上所述，即使两款重疾险产品的核心保障看似相同，价格差异也可能由多种复杂因素共同作用而形成。在选择时，消费者应仔细比较不同产品之间的细微差别，并结合自身需求和预算做出明智的决策。