买了重疾险后得了艾滋病会赔付吗

现在很多人都是身体健康时买了重疾险，极少数人过了一阵子就会罹患艾滋病，那么，什么是艾滋病？买了重疾险后得了艾滋病会赔付吗？一、什么是艾滋病？艾滋病又称为获得性免疫缺陷综合征（acquiredimmunedeficiencysyndrome），缩写为AIDS，该疾病是一种危害性极大的传染病，由感染艾滋病病毒-HIV病毒（humanimmunodeficiencyvirus）引起，人体感染后导致免疫系统被破坏，逐渐成为许多伺机性疾病的攻击目标，进而促成多种临床症状，艾滋病与HIV感染两者，具有本意上的不同，HIV感染后，若获得控制（有些不须药物即可控制）或在发病前的潜伏期，则称为HIV带原者，唯病发之后出现相关症状，则称为艾滋病，虽然全世界众多医学研究人员付出了巨大的努力，但至今尚未研制出根治艾滋病的特效药物，也还没有可用于预防的有效疫苗，艾滋病已被我国列入乙类法定传染病，并被列为国境卫生监测传染病之一，目前尚无预防艾滋病的有效疫苗，因此最重要的是采取预防措施二、买了重疾险后得了艾滋病会赔付吗？在重疾险中，艾滋病是责任免除的，所以，买了重疾险后得了艾滋病是不会赔付的，如果是因为职业原因（医护人员）导致或者输血导致的，可以按重疾赔，否则不赔，重疾险条款规定了责任免除情形，在这种情形下保险公司是不付保险责任的，其中包括被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病。三、什么是责任免除？保险责任免除与保险责任相对，又称为“除外责任”，是指保险人依法或依据合同约定，不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类，其目的在于适当限制保险人的责任范围，责任免除是保险合同中规定保险人不负给付保险责任的范围，责任免除大多采用列举的方式，即在保险条款中明文列出保险人不负赔偿责任的范围，保险合同都有“责任免除”的约定，如地震、爆炸等灾害引起的损失，保险公司一般不承担责任，当某一事件发生时，我们先看它是否属于保险责任，如果不属于保险责任，保险人就不用负责；如果属于保险责任，我们再看它是否属于责任免除，如果属于责任免除，保险人仍不用负责；如果不属于责任免除，保险人就要负责给付保险金。大家通过本文可以知道，买了重疾险后得了艾滋病是不会得到赔付的，艾滋病在重疾险中是被列入责任免除范围的。

其实这个问题不难，我们可以从保险条款中找到答案。深蓝君随便找了一款重疾险，我们以泰康乐安康条款为例：责任免除：（1）被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （3）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （4）被保险人主动吸食或者注射毒品（见10.9）； （5）被保险人酒后驾驶（见10.10）、无合法有效驾驶证驾驶（见10.11），或者驾驶无合法有效行驶证（见10.12）的机动车（见10.13）； （6）战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱； （7）核爆炸、核辐射或者核污染； （8）被保险人故意自伤； （9） 被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病（见10.14）（但符合本合同“经输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”或者“因职业关系导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”定义的不在此限）；（10）遗传性疾病（见10.15），先天性畸形、变形或者染色体异常（见10.16）。 因下列第（1）至第（7）项情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任；因下列第（2）至第（10）项情形之一导致被保险人发生本合同定义的轻症疾病或者重大疾病的，我们不承担相应保险责任。深蓝君为大家总结一下：因艾滋病罹患轻症/重疾，是没办法获得重疾赔付的；因输血和职业关系导致的艾滋病，罹患重疾/轻症，是可以获得重疾赔付的；如果重疾险含有身故责任，因为艾滋病身故，那么也会赔付保额的。我们需要提醒一下大家，很多人虽然感染艾滋病，但是可能都是无辜的受害者，比如：由于输血导致的艾滋病；职业关系导致的，如医生、护士、警察、狱警等；器官移植导致的。对于这类无辜的人，不同的重疾险也会有不同的处理办法。

其实这个问题不难，我们可以从保险条款中找到答案。深蓝君随便找了一款重疾险，我们以泰康乐安康条款为例：责任免除：（1）被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；?（2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；?（3）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；?（4）被保险人主动吸食或者注射毒品（见10.9）；?（5）被保险人酒后驾驶（见10.10）、无合法有效驾驶证驾驶（见10.11），或者驾驶无合法有效行驶证（见10.12）的机动车（见10.13）；?（6）战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱；?（7）核爆炸、核辐射或者核污染；?（8）被保险人故意自伤；?（9）?被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病（见10.14）（但符合本合同“经输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”或者“因职业关系导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”定义的不在此限）；（10）遗传性疾病（见10.15），先天性畸形、变形或者染色体异常（见10.16）。?因下列第（1）至第（7）项情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任；因下列第（2）至第（10）项情形之一导致被保险人发生本合同定义的轻症疾病或者重大疾病的，我们不承担相应保险责任。深蓝君为大家总结一下：因艾滋病罹患轻症/重疾，是没办法获得重疾赔付的；因输血和职业关系导致的艾滋病，罹患重疾/轻症，是可以获得重疾赔付的；如果重疾险含有身故责任，因为艾滋病身故，那么也会赔付保额的。我们需要提醒一下大家，很多人虽然感染艾滋病，但是可能都是无辜的受害者，比如：由于输血导致的艾滋病；职业关系导致的，如医生、护士、警察、狱警等；器官移植导致的。对于这类无辜的人，不同的重疾险也会有不同的处理办法。

如果在购买保险前已经确诊HIV病毒感染，那么基本就与保险无缘了，这里指的保险是重疾险、医疗险、寿险。还有一种情况就是，如果已经购买了保险，投保的时候符合健康告知，但是如果后面不慎感染了艾滋病，应该怎么办呢？这种情况就要分情况来看，我们分别看一下医疗险、定期寿险、重疾险都是如何处理的？1、买了重疾险，后续感染艾滋病怎么办？其实这个问题不难，我们可以从保险条款中找到答案。深蓝君随便找了一款重疾险，我们以泰康乐安康条款为例：责任免除：（1）被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（3）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（4）被保险人主动吸食或者注射毒品（见10.9）；（5）被保险人酒后驾驶（见10.10）、无合法有效驾驶证驾驶（见10.11），或者驾驶无合法有效行驶证（见10.12）的机动车（见10.13）；（6）战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或者核污染；（8）被保险人故意自伤；（9）被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病（见10.14）（但符合本合同“经输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”或者“因职业关系导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”定义的不在此限）；（10）遗传性疾病（见10.15），先天性畸形、变形或者染色体异常（见10.16）。因下列第（1）至第（7）项情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任；因下列第（2）至第（10）项情形之一导致被保险人发生本合同定义的轻症疾病或者重大疾病的，我们不承担相应保险责任。深蓝君为大家总结一下：因艾滋病罹患轻症/重疾，是没办法获得重疾赔付的；因输血和职业关系导致的艾滋病，罹患重疾/轻症，是可以获得重疾赔付的；如果重疾险含有身故责任，因为艾滋病身故，那么也会赔付保额的。我们需要提醒一下大家，很多人虽然感染艾滋病，但是可能都是无辜的受害者，比如：由于输血导致的艾滋病；职业关系导致的，如医生、护士、警察、狱警等；器官移植导致的。对于这类无辜的人，不同的重疾险也会有不同的处理办法，深蓝君这里挑选了中资、外资、中外合资公司的六款产品对比如下：如果真的不幸由于上面三种原因导致了艾滋病，不同的产品处理办法是不同的，虽然是极小概率的事情，不过还是有一些差异，这些差异并不足以成为普通人挑选重疾险的关键。需要提醒大家，大部分城市疾控中心检查艾滋病是免费的，如果真的有顾虑那么建议可以到疾控中心进行专业检查，千万不要轻信“献血可以检测艾滋病”。艾滋病有一个窗口期，虽然刚刚感染HIV病毒，但有几周到三个月是检测不出来的。不管怎样，这种损人不利己的事情还是少做为妙。还有就是发生了高危行为，那么可以到当地疾控中心领取或者购买阻断药，在72小时之内，是有很大机会阻断病毒的传播，避免感染HIV病毒的。

重疾险赔付一次后再买的价格通常会有所上涨。这是因为赔付一次后，购买者的健康状况可能发生变化，保险公司会根据购买者的风险评估结果来确定保费。如果购买者的健康状况变差，保险公司可能会提高保费或限制保障范围。然而，购买者也可以选择购买附加重疾险。附加重疾险是指在原有重疾险的基础上再购买一份重疾险，用于应对未来可能发生的重大疾病风险。附加重疾险的保费通常会比原有重疾险的保费低，但保障范围可能会有所限制。购买者可以根据自身需求和经济状况，选择适合的保险产品。综上所述，重疾险赔付一次后并不会失效，购买者仍然可以继续购买重疾险。重疾险赔付一次后再买的价格可能会有所上涨，但购买者也可以选择购买附加重疾险来应对未来的风险。重疾险的目的是为购买者提供经济保障，确保在罹患重大疾病时能够得到及时的治疗和支持。因此，购买者应根据自身需求和经济状况，合理选择重疾险产品，以保障自己和家人的健康和财务安全。

一般来说，如果买了重疾险后得了动脉硬化，是不能获得理赔的，因为动脉硬化通常不属于重疾险的保障范围。以下是详细解释：1.重疾险的保障范围：重疾险主要是针对一些列明的重大疾病提供保障，如癌症、心脏病发作、中风等。这些疾病通常具有较高的治疗费用和较长的恢复期，对患者和家庭造成较大的经济负担。动脉硬化虽然是一种血管疾病，但它本身并不直接等同于重大疾病。只有在动脉硬化导致其他严重健康问题，如冠心病、心肌梗死等，并符合保险合同中的定义时，才可能触发重疾险的理赔。2.理赔的条件和流程：要获得重疾险的理赔，首先需要满足保险合同中的理赔条件。这通常包括在保险期间内被确诊为合同约定的重大疾病，并提供相关的医疗证明和理赔资料。理赔流程一般包括报案、提交理赔资料、保险公司审核和赔付等环节。被保险人需要在确诊后及时报案，并按照保险公司的要求提供完整的理赔资料。综上所述，如果买了重疾险后得了动脉硬化，一般不能直接获得理赔。但如果在保险期间内动脉硬化引发了其他符合保险合同约定的重大疾病，那么可以提交相应的理赔申请。在购买保险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解保险的具体保障范围和理赔条件。如有疑问，可咨询专业的保险顾问或相关从业人员。

一般来说，重疾险主要保障的是重大疾病，包括恶性肿瘤等。而肺部腺癌属于恶性肿瘤的一种，因此在理论上是在重疾险的保障范围之内的。以下是一些具体的报销条件和可能遇到的情况：1.疾病确诊与等待期：-肺部腺癌必须在等待期后被确诊，才可能获得报销。如果在等待期内确诊，保险公司通常不会进行赔付。2.疾病严重程度：-如果肺部腺癌被确诊为恶性肿瘤重度，保险公司会按照重疾保障责任进行赔付。-如果肺部腺癌被认定为恶性肿瘤轻度，保险公司则会按照轻症责任进行赔付，赔付比例通常低于重疾赔付。3.理赔资料：-申请重疾险理赔时，需要提交相应的检查报告、病理诊断书以及其他相关医疗证明。这些资料是保险公司判断是否符合赔付标准的重要依据。4.保险合同条款：-具体的赔付条件和额度会根据不同的保险合同条款而有所差异。因此，需要仔细查阅所购买的重疾险合同条款，了解详细的赔付规定。综上所述，买了重疾险后得了肺部腺癌，在符合保险合同约定的条件下，是可以获得报销的。但具体报销额度和条件需根据所购买的重疾险合同条款来确定。建议尽快与保险公司联系，了解详细的理赔流程和所需资料，以便及时获得赔付。

如果买了保险后查出艾滋病，处理方式主要取决于所购买的保险类型以及保险合同中关于艾滋病的条款。以下是一些具体的建议：一、了解保险类型和条款医疗保险：主要用于报销因艾滋病治疗产生的医疗费用，包括门诊、住院、药物费用等。具体报销比例和限额需参考保险合同条款。重大疾病保险：部分重大疾病保险产品会将艾滋病列为保障范围之一，一旦确诊，即可获得一次性赔付，用于弥补收入损失、康复费用及生活开销。但需注意，并非所有重疾险都覆盖艾滋病，具体需查阅合同条款。寿险：虽然艾滋病本身可能不直接导致寿险赔付（除非因艾滋病直接导致身故），但若合同中包含“身故保障”，被保险人因艾滋病去世，受益人可获赔保险金。二、及时与保险公司沟通确认保障范围：一旦确诊艾滋病，应立即查阅所购买的保险合同，确认艾滋病是否在保障范围内。联系保险公司：如果艾滋病在保障范围内，应及时联系保险公司，了解理赔流程所需提交的文件与材料。三、准备并提交理赔材料医疗证明：包括医疗诊断书、病历记录、实验室检测报告等，证明被保险人确实患有艾滋病。费用清单：如果申请医疗保险理赔，需要提供治疗艾滋病的医疗费用清单。其他材料：根据保险公司的要求，可能还需要提供身份证、保险卡、银行账户信息等其他相关材料。四、等待审核与赔付审核材料：保险公司将对提交的材料进行审核，核实被保险人的病情和治疗费用。赔付决定：一旦审核通过，保险公司将按照合同约定进行赔付。赔付方式可能是直接转账至被保险人账户或指定受益人账户。五、注意事项了解免责条款：在购买保险时，应仔细阅读保险合同中的免责条款，了解哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。保留证据：在治疗过程中，务必保留好所有与艾滋病治疗相关的医疗费用发票、诊断证明等证据材料，以备理赔之需。及时报案：如果确诊艾滋病且符合保险理赔条件，应及时向保险公司报案并申请理赔，以免错过理赔时效。综上所述，买了保险后查出艾滋病并不意味着无法获得保险赔付。关键在于了解所购买的保险类型和条款，及时与保险公司沟通并准备并提交理赔材料。同时，也需要注意保留好相关证据材料并及时报案申请理赔。