保险公司该如何挑选

随着保险意识的增强，越来越多的人们开始购买保险。下面就介绍一下想购买一份保险,该如何挑选。保险公司:选择有实力，守信誉，理赔速度快，口碑好，网点广，公司运营稳健的保险公司。保险代理人:选择有职业道德，有职业操守，有专业技能，有良知，有一颗为客户着想心的保险代理人。保险产品:保险产品五花八门，但都大同小异，没有最好的保险产品，只有最好的保险组合。保险产品能解决什么问题？这个保险产品能不能解决这个的问题？保费是不是在自己的经济能力范畴内？适合自己的保险产品就是好产品！以上就是我对想购买一份保险,该如何挑选的解答，希望对你有所帮助。

　　1.公司实力、规模、运营能力　　这关系到保险公司资金的运营、投资和理赔能力。　　2.品牌知名度、公众认可度　　身边的人对你所要选择的公司是否认可也是一个应该考虑的因素，尤其是接受过理赔的朋友，他们的建议具有重要的参考价值。　　3.服务质量　　因为人寿保单绝大部分是较长期的，所以我们的利益与保险公司的服务质量息息相关，能让我们感受到公司的服务水平一流这一点是很重要的。　　4.公司性质　　公司的性质在一定程度上会影响公司的财务状况、运营模式及相应的管理经验，它会间接影响到客户的利益。　　5.投资能力　　在购买分红、万能和投连险的时候，要着重参考公司投资能力的指标，比如资产托管的数目、公司管理中心的排名、专家的数量等。

门诊险的使用频率很高，如果不小心买的产品比较坑，就得不偿失了。bob体育半岛入口 实验室测评了几十款门诊险后，为大家总结了一份排坑指南：我们给大家举几个常见的例子：如果你想报销更多的费用，就可以选择报销上限高的，比如每天报销500元、甚至没有限额的门诊险。住在北京平谷区的朋友，有些产品约定当地医院不赔，就可以选择没有这个限制的产品。这里提醒下大家，理赔时一定保留好自己的病历、发票，这样理赔会更快。

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我们要知道，市场上根本就没有完美无瑕的保险，每个险种都有其优势以及保障无法覆盖的地方。如果有人向你推销“什么都保”的保险，那各位一定要擦亮眼睛，看清其中的猫腻。最后咱们一起来聊聊这四大险种到底该怎么挑选。1、重疾险怎么买？（1）保额30万起，50万以上更好保额至少要30万起步。因为身患重疾时后，病人需要长达3-5年的康复期，这期间病人基本上是无法去正常工作的，就没有收入来支撑治疗费用以及康复费用。所以，以3-5年的康复期来计算，保额最好是3-5年的收入。假若每年的收入为10万，3-5年的保额就是30-50万。这样即使生病了，还有一笔可观的费用来维持正常的生活。所以，重疾险也有被称为“工作收入损失险”。按照银保监会统一定义的25种重大疾病的治疗费用，重疾平均治疗费用是十几万，像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等理赔率靠前的重疾，治疗费用一般都在30万左右。那么除去治疗费用，还要考虑术后康复费用以及收入中断的情况，保额至少是30万。一线城市的物价水平、生活开支比二三线城市要高，保额最好是50万以上。当然，保额买多少，还要按实际的经济情况来决定。（2）高发疾病保障要全面买重疾险还要看高发疾病覆盖是否全面。银保监会统一规定了28种重疾加3种轻症。高发的重大疾病便是这28种，占重疾理赔的95%以上。其余的重疾占比5%左右。所以，重疾是保80种还是100种，并没有太大区别。此外，高发的轻/中症有11种。根据银保监的统一规范，法定的高发轻症病种只有3种，分别是：恶性肿瘤--轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症这3种轻症是所有重疾险产品保障中都必须涵盖的。3种之外的轻/中症就是各个保险公司自行添加的，没有一个明确的标准和定义。在买重疾险时，最好确认这11种高发疾病是否也有囊括在内。要不真的得了其中一种没有包含在内的，会没法理赔。所以，在挑选产品时，要看这些高发的中/轻症是否有全面覆盖。（3）看捆绑责任是否有坑市面上一些产品在销售时，会说重疾、大病、身故、意外都能保，是一张全能保单。看着好像都能保，但其实大多数是捆绑式销售，也就是主险是重疾或寿险，附加意外、身故、医疗等。附加险会受主险的限制，如果主险赔付完后，附加的险大多会随主险的合同终止而结束。即可能交了好几份保障的钱，却只享有1份保障的赔付，附加保障的钱就白交了。此外，重疾险也是有身故保障的。比如说，当重疾险附加身故保障时，在理赔的时候只能二赔一，赔了重疾就不赔身故，反之同理。如果你先患了重疾，重疾保险金理赔完后，身故保障也就没有了。所以，综合以上来看，捆绑式的保险不建议购买。2、百万医疗险怎么买？（1）基础保障必须全百万医疗险最基础的保障有以下四类，缺一不可：一般住院，特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊都必须涵盖在内。这4项保障，可以说是一款合格百万医疗险必须的责任，如果有任意一项缺失，那么这款产品可以直接忽略pass。这里还有个细节大家要注意：一般来说，百万医疗险保额都在100万以上，保额肯定够用，怕就怕某些产品有单项限额。比如下面这款，癌症放化疗、门诊肾透析，这些十分烧钱的项目，保额却只有10万，真遇到大病，肯定是不够用的。所以，在遇到这种情况时，大家一定要擦亮眼睛。（2）续保是否稳定医疗险基本都是1年期产品，消费者最担心的问题就是：今年买了，明年还能接着买吗？需要提醒大家的是：目前还没有终身保证续保的百万医疗险。关于百万医疗险的续保问题，在《健康保险管理办法》里也有具体规范，银保监会允许保险公司开发费率可调的长期医疗保险。小专把百万医疗险可以保证续保的产品，都找出来了，主要如下：现在保证续保期限最长的是20年保证续保，比如图中的：好医保（20年版）、蓝医保、平安e生保·长期医疗。另外，还有一些产品是15/10/6年保证续保，或者完全没有保证续保约定。总的来说，如果在其他保障都差不多的情况下，优先考虑保证续保时间长的产品。（3）注意外购药保障所谓外购药，就是医院里没有，需要到外面药房里买的药品。这类药品通常都是针对癌症方面的治疗。不少癌症病人，为了减轻化疗、放疗的痛苦，都是靠靶向药续命。这些药，往往都比较昂贵，从大几千到几万块一盒不等，一个疗程可能就要十几万。如果百万医疗险不含这项保障，保障缺失还是相当严重的，相当于这些外购买百万医疗险报不了，都需要我们自费。（4）增值服务是否实用医疗险的增值服务，说白了就是保险公司赠送的一些提高就医体验的服务。但大家可千万别瞧不起这项服务，它能够极大提高就医效率，让患者及时得到治疗。各家保险公司的增值服务都不太一样，主要包括：上面的增值服务虽多，但是有2点必须要关注：1）绿色通道优质医疗资源总是稀缺的，我国病人基数大，这就导致：越是大的医院、越是好的专家号，越难抢。绿色通道就是保险公司为用户提供的一系列医疗协助服务，主要是联系医生、安排住院，以及远程问诊，二次诊疗。对提升就医体验，很有帮助。2）住院垫付百万医疗险是报销型产品，住院看病时，需要先交钱，再拿发票报销。但有些客户，手头没有足够现金，就会导致「有保险却无钱看病」的尴尬。百万医疗险的医疗垫付能，可以「先预支，再看病」，就医体验也会大大提升。3、意外险怎么买？可以从5个方面来看：意外险保额、伤残/全残、意外医疗、职业要求和投保须知。（1）意外险保额一般情况下，意外险保额50万-100万是标配，而只有在特定的意外身故，才能赔100万（比如：自驾车、飞机等意外身故）。（2）伤残/全残（3）意外医疗医疗保额越高越好（一年最多可以帮你报销的钱）。报销范围能够报销医保目录外费用最好。有些产品可以报销100%的费用，有些只能报80%。意外医疗是怎么报销的呢？一般来说，意外医疗可以报销门诊和住院的费用，报销范围有两种：限社保范围内，就是只报销社保目录内的费用；不限社保范围，也就是社保目录内外的费用都可以报销。举个例子，如果你不小心被猫咬伤了，要打狂犬疫苗，现在医生让你选择的，有一千块的进口疫苗和一百块普通疫苗。如果你买的是社保内用药的意外医疗，那就只能给你报销普通疫苗的费用了。要是你的意外医疗，是不限社保用药的，那么进口的疫苗也可以报销。（4）职业要求意外险对职业要求比较严格，因为不同职业，发生意外的概率不同，一般意外险将职业划分为1-6类（如下图）：（5）投保须知通俗点说，投保须知就是保险公司提出的一些要求或者限制。比如有的意外险就会有一些限制，有的是对购买人的收入有限制，要求年收入不少于10万之类的。或者说，累计购买的保额太高，不能购买等等，大家可以仔细看看投保须知里的内容。同时，我们还可以看一下具体的保障内容。比如有的意外险是必须要全残才能保障，有的是根据残疾等级来进行赔偿等等，这些都是关系我们理赔的细节，一不注意就可能踩坑了。同时也要认真查看意外险的免责条款有哪些，购买后，什么时候生效（一般是次日可生效，但有些产品可能是T+3、T+7等）。不同人的侧重点也有不同，对于成人来说，家庭责任大，要把意外身故/伤残的保额做高；而对于孩子和老人，很容易磕碰摔倒，要买意外医疗保障好的产品。4、定期寿险怎么买？投保定期寿险最需要关注这三点！（1）同等保障下，价格越便宜越好现如今北上广深一套房子，动辄几百上千万，很多家庭为此背上了几百万的贷款，负重前行。从负债的角度看，很多家庭需要高保额的寿险，用同样的钱买到更高的保额。所以，如果确定了需要买到的保额，就对比购买产品所需保费，越便宜越好。（2）同等价格下，投保条件越宽松越好寿险，虽然条款比重疾险、百万医疗险简单，但也不是想买就能买的。很多人会因为健康或职业被一些保险拒之门外，比如常见的肺结节、高危职业如起重机操作员等。他们只能买某款或某几款产品，甚至买不了。我们在挑选寿险时，优先挑选健康告知宽松，可投保职业多的产品。（3）同等条件下，免责条款越少越好免责条款，简单说就是保险公司罗列不能理赔的事项说明。常规三条，主要如下：免责条款越少，万一发生风险的时候，获赔的几率就越大。

储蓄险收益如何，我们需要看基本保额、预定利率、IRR、现金价值。基本保额即我们开始领取后每年能领到的养老年金，这个是最基本的。预定利率是保险公司设计产品时假设的一个收益率，不写进合同，写在精算报告里，保司假设的预定利率越高，给到客户的收益就越高。我们重点要看的是产品的IRR，即实际收益率，IRR越高收益才会越好。所以IRR也是一个照妖镜，照看保险公司有没有在夸大或欺骗产品的收益。这里给大家示例一下IRR的计算：前面4年都拿出了1万，现金流就输入-10000；第5年到我们领钱了，就输入45000。输入IRR公式，框选需要计算的区域，就可以轻松计算得出IRR了。此外，还需要特别注意的是产品的现金价值。现金价值即退保能拿回的钱，不等于收益或本金，是由保险公司的精算师计算出来的，在我们签订合同时就已经订下来了，随着时间推移，它会逐年增长。它影响到我们的退保、贷款、身故赔偿等方面。在购买增额终身寿时，我们尤其要关注其现金价值。前面已经提到增额终身寿有领取的灵活性，万一哪天急需用钱了，可以从中先取一部分钱，也就是减保，取出的这些钱就是现金价值，因而现金价值的多少决定了你能取出多少钱。贷款方面，有的产品可以保单贷款，可贷款的最高额度是现金价值的80%。身故保障方面，有的年金险有身故保险金，身故赔偿取“现金价值”和“已交保费”的较大者。那么在实际中我们要如何挑选呢？还是重点看年金险和增额终身寿。不想看长文？你也可以点击这里，帮测评2022高领取年金险及增额终身寿⬇对比测算，2023热门年金险、增额终身寿领取、收益1.年金险如何挑选？（1）领取的多不多不同的年金产品，同样的保额，其收益是不同的，选择收益最高的，因为养老品质会更好。（2）有没有保证领取、身故赔偿保证领取，不仅可以保证领取的期限，身故了也会赔付给受益人。而且养老金保证领取期过后，如果人还活着，可以一直领到老。（3）现金价值高不高现金价值越高的，退保所得的钱以及身故赔付的金额也会越高。（4）是否有增值服务这个可以根据自己的喜好和需要去关注挑选，有的产品的增值服务是有入住养老社区的福利。2.增额终身寿如何挑选？（1）回本的快慢回本，也就是现金价值超过所交的保费。回本越快越有优势，因为如果急需用钱了，可以取出一笔钱，不会有损失。（2）减保是否灵活减保灵活能让你随意支配账户里的钱，想花钱了可随时减保取部分钱出来花，不限金额和次数。比如长城司马台，规定减保每年最多申请一次，每次减保上限是基本保险金额的20%。相比之下，金玉满堂要灵活很多，减保基本没有什么限制，只要保单持有期限满14个月就能申请减保，每年不限次数，不限金额，没有任何手续费。（3）实际收益率IRR越接近3.5%越好监管规定，增额终身寿的实际收益率不能超过3.5%。且增额终身寿的利率是在投保时就已经固定好的，不用怕利率跌宕起伏。所以，在选择增额终身寿的时候就要选择IRR比较高的了。以后能拿到的钱也相对会更多。

在挑选保险公司时，可以从以下几个方面进行综合考虑：1.偿付能力：这是衡量保险公司财务状况的重要指标。选择偿付能力充足的保险公司，能够确保在发生保险事故时，公司有足够的资金进行理赔。通常，可以通过查看保险公司的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率以及风险综合评级来了解其偿付能力情况。2.服务水平：保险公司的服务水平直接影响到客户的投保和理赔体验。可以关注保险公司在销售、理赔、咨询、维权等方面的服务表现，选择那些能够提供优质服务的公司。3.产品条款：不同的保险公司会提供不同的保险产品，而产品条款是了解保险产品保障范围、理赔条件等关键信息的重要途径。在挑选保险公司时，应仔细比较不同公司的产品条款，选择符合自身需求且条款合理的保险产品。4.保费水平：保费是购买保险产品时需要考虑的重要因素之一。不同保险公司的保费定价可能存在差异，因此在挑选保险公司时，可以根据自己的预算和需求，比较不同公司的保费水平，选择性价比较高的产品。5.公司品牌和信誉：品牌和信誉良好的保险公司往往更能够赢得客户的信任。可以通过了解保险公司的市场口碑、客户评价以及行业地位等方面来评估其品牌和信誉情况。综上所述，挑选保险公司需要综合考虑多个方面，包括偿付能力、服务水平、产品条款、保费水平以及公司品牌和信誉等。这些因素将有助于你做出明智的选择，找到适合自己的保险公司和保险产品。

挑选保险公司是一个涉及多方面因素的综合考量过程。以下是一些关键的挑选标准，可以帮助您做出明智的选择：一、公司实力与财务状况注册资本与规模：考察保险公司的注册资本金和整体规模，这通常反映了公司的资金实力和抗风险能力。规模较大的公司往往拥有更广泛的业务覆盖和更强大的资金实力。偿付能力：偿付能力是保险公司偿还债务的能力，是评估保险公司财务状况的重要指标。您可以通过访问保险公司官方网站或相关监管机构网站，查询其偿付能力充足率信息。一般来说，综合偿付能力充足率需大于等于100%，核心偿付能力充足率需大于等于50%，这样的保险公司才被视为偿付能力达标。投资收益率：评估保险公司的投资能力，了解其历史投资收益率。一个拥有强大投资能力的保险公司，往往意味着潜在的收益可能更为可观。二、品牌知名度与公众认可度品牌声誉：选择知名度高、口碑好的保险公司，通常这些公司在市场上拥有较长的经营历史和良好的品牌形象。公众认可度：参考身边人尤其是接受过理赔的朋友的建议，他们的经验可以提供有价值的参考。三、服务质量与理赔效率客户服务：考察保险公司的客户服务质量，包括售前咨询、售后支持以及理赔服务等。优质的服务能够让您在购买和理赔过程中更加省心。理赔速度：了解保险公司的理赔流程和时间，选择那些理赔速度快、流程简便的保险公司。投诉率：投诉率反映了保险公司在处理消费者问题时的效率和态度。您可以通过访问中国银保监会官网，查询相关投诉数据，以了解保险公司的投诉情况。四、产品线与保障范围产品线丰富度：选择产品线丰富、能够满足您多样化需求的保险公司。保障范围：了解保险公司的保障范围，确保所选产品能够切实满足您的保障需求。五、公司性质与运营经验公司性质：了解保险公司的性质，如国有、民营或外资等，这可能会影响公司的财务状况、运营模式及相应的管理经验。运营经验：选择那些拥有丰富运营经验和良好经营记录的保险公司，这样的公司更能有效应对各种市场变化和风险。六、额外福利与增值服务紧急援助服务：了解保险公司是否提供紧急援助服务，如医疗援助、旅行援助等。健康咨询与优惠活动：一些保险公司还提供健康咨询、优惠活动等增值服务，这些服务可能对您产生积极影响。综上所述，挑选保险公司时，您需要综合考虑公司实力与财务状况、品牌知名度与公众认可度、服务质量与理赔效率、产品线与保障范围、公司性质与运营经验以及额外福利与增值服务等多个方面。通过仔细比较和评估，您可以找到最适合自己的保险公司。