商业养老金买哪个比较好

在选择商业养老金时，需要综合考虑多个因素，包括收益、保障期限、保证领取期限以及公司的服务质量和经营状况等。以下是一些在市场上表现较好的商业养老金产品及其特点：

一、固定收益类养老金

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特点：领取金额高，提供多种养老金领取计划，包括保证领取20年的高保证计划和高领取计划。领取年龄灵活，男性可选60/65/70岁，女性可选55/60/65/70岁。若达到一定的保费标准，还可以对接养老社区等增值服务。

示例：以35岁女性为例，每年缴纳10万元，缴纳5年，总投入50万元。60岁开始领取养老金，根据不同计划，每年领取金额在3.89万至4.18万元之间，且随着领取年限的增加，累计领取金额也会不断增加。

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特点：保障期限为终身，没有领取时间限制。每次领取的金额较高，且现金价值（退保金）在105周岁之前始终比较高。

示例：以60岁女性为例，趸交100万元，65岁开始领取。方案一保证领取保费，每年领取5.3万元；方案二保证领取20年，每年领取5.3万元，但保证领取的总金额不同。

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特点：保证领取期限长，可达30年，能为投保人提供长期稳定的养老金收益。

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特点：投保方式灵活，有多种方案可选，如不同的年领金额及对应的保证领取年限等。

二、分红类养老金

光大永明光明慧选（超越版）养老年金险（分红型）

特点：投保年龄范围广泛，从出生满30日至60周岁均可投保。保障期限可选择终身或定期（首次养老年金领取日后的第20年）。提供了年领和月领两种领取方式。

示例：以30岁男性为例，每年缴纳10万元，连续缴纳5年，共计50万元。从60岁开始，每年领取养老年金，且分红方式选择累计生息。到60岁时，开始领取养老年金，每年领取的年金金额为3.87万元（终身版本），同时继续享受分红收益。到88岁时，累计领取金额和祝寿金总利益已达到一个可观的水平。

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特点：分红稳定，且有多种领取方案可选，适合不同需求的投保人。

示例：以40岁女性为例，每年缴纳20万元，分期5年投入100万元，60岁开始领取养老金。选择计划一，则她能领取到的养老金保证部分为每年6.46万元，分红部分从第一年开始即有。

复星保德信星海赢家（分红型）

特点：保额分红、高领取的养老金，保证领取保费。领取金额和现金价值均会随着分红越来越高。

三、其他值得考虑的产品

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特点：固定利益的高领取养老金，保证领取期10年，现金价值持续至99岁。领取金额、现金价值和综合利益在同类产品中属于第一梯队。

大家养多多5号

特点：投保门槛低，2000元起投，无需健康告知。保证领取15年，保单权益丰富，支持减保、加保、保单贷款等。

四、选择建议

根据收益选择：收益越高越好，但也要注意评估公司的盈利能力和投资水平。

根据保障期限选择：保障期最好为终身，以确保长期稳定的养老金收益。

根据保证领取期限选择：根据个人实际情况挑选不同方案，如果希望去世后也有钱拿，可以选择一些有保证领取的产品。

根据公司服务选择：同等条件下，优选经营稳健、服务好的公司。

综上所述，选择商业养老金时需要根据个人需求和实际情况进行综合考虑。以上推荐的产品在市场上表现较好，但具体选择还需根据个人偏好和风险承受能力来决定。