什么保险保地震带来的损失？

地震保什么险一、地震了，人身保险怎么赔？1、意外险外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。显然，由于地震发生受到的伤害，是符合意外的定义的，所以是可以赔的。 2、定期寿险定期寿险就更简单了，只要人身故了就是可以赔付的，无论是意外、疾病还是自然身故。虽然市面上其他的定期寿险免责会稍多，但是地震、台风、泥石流等自然灾害引起的，都不在免责条款中，所以地震了，买了定期寿险也会赔付的。 3、重疾险我们知道双目失明、双耳失聪、瘫痪、深度昏迷都属于25种重疾病种之一，所以由于地震导致了这种情况，也是可以赔的。 二、地震了，财产保险怎么赔？ 1、家财险房子可能是一个家庭最大的财产，目前市场上绝大多数家财险会将地震列为免责条款。不过之前深蓝君也做过家财险的测评，在文章中我提到了一款产品是可以保障地震、海啸台风等引起的房屋损失，可惜的是：西藏、青海、四川、贵州不在保障范围内的。 2、车险深蓝君找了一些车险看到，责任免除条款里明确说明：“地震及其次生灾害”在责任免除范围里，所以如果地震中被毁的车辆不会获得理赔。“不过如果购买了车损险，在保险责任条款中标明了“外界物体坠落、倒塌、暴风、龙卷风”导致车辆损失的可获得保险赔偿。虽然物体坠落的直接原因是地震，可能存在拒赔的风险，不过在这种大型灾难的时刻，保险公司都会响应国家政策，进行统一的通融赔付。通融赔付深蓝君在之前理赔纠纷的时候提过的，我们可以理解为：原本不符合赔付条件的，但是保险公司还是赔了。每家保险公司都会预留一定比例的资金用于通融赔付。

很多人对于天灾人祸，对家庭造成的损失，保险公司是否赔偿感到疑问，保险公司究竟赔不赔这个呢，对于近几年频发的地震灾害，尤其是处于环地震带的朋友们，买保险就想知道，要是地震损坏的房屋、车子等财产遭受损失，买什么保险，保险公司会赔付。1、首先，地震属于重大自然灾害，属于不可抗力因素，在以前，基本上保险都不怎么赔付；2、其次，现在社会进步了，保险产品条款也在不断更新换代，肯定也会有一些财产保险条款是可以承保理赔地震等天灾的，具体要看你购买的保险是否有重大自然灾害的责任；3、如果购买财产险，有的有地震附加险，如果购买了附加险，保险公司是应该理赔的；4、现在推出了住宅险，这个可以理赔；5、车一般地震不理赔，如果是高空坠物或者地陷等造成车辆损失的，可以与保险公司协商，有的是可以理赔的；6、地震灾害国家会提供救助，地震多发地区可以购买财产险和地震附加险。最后，你在购买产险的时候，和销售人员确定好是否包含重大自然灾害像地震台风类的责任，若包含了是可以赔的，若没包含，你可以通过与保险合同协商出一个附加条款，专门针对自然灾害类的，这样也可以理赔，不过费用会有所增加。

退保带来的损失经济损失一般来说，超过犹豫期的退保，之前交的保费只有一部分能拿回来，也就是保单的现金价值。保单里都有现金价值表，一般现金价值随着缴费时间的增长而增长。也就是退保越早，得到的退保金就越少。给大家列一张现金价值表：按上面表格所列，第一年退保的话，交了10660元，最后能拿回来的只有850元，大亏啊。退保后丧失原有的保障未来的风险是不可预估的，退保后，就失去了保障，不怕一万就怕万一，疾病和意外是不挑时间的。而且上一份保险退保了，重新投保别的产品，那么新的保险是有等待期的，在等待期间出险了保险公司是不赔的，这一段时间我们的风险是处于脱离保障的状态。重新投保，可能会面临新的状况随着年龄的增长，我们的身体机能逐渐下降，身体健康状况也有可能出现异常。这个时候重新投保，不仅会面临保费增加的风险，还有可能会因为身体出现的某些状况而影响投保，失去保障。怎么让损失降低除了退保以外，还有什么方式可以减轻家庭经济压力呢？减额缴清买错了产品，预算分配不合理或者保障非常低，保费对家庭经济压力大时都可以考虑减额缴清：减额交清：指因为不想再缴费或者不能再缴费，可以在将保单的现金价值转变为后期保障所需的保费，保额同比降低，保障将继续享有。减额交清后，以后不必再继续缴费。通俗一点就是：保单现金价值作为一次交清的保费，然后保额相应减少，保障继续。比如基本保额是50万，把保单现金价值作为一次性交清的保费后，保额可能变成了5万（保额主要是根据当时的保单现金价值来决定的），保单还继续有效。这样的话不仅可以及时止损，还可以继续享受保障。补充保障如果保单还可以接受，比如产品还不错，就是保额偏低；同时对家庭经济压力不太大（比如年保费一两千）的话，也不用急着退保，可以根据家庭需求再购置其他的产品进行补充。例如：如果已经购买了一份15万的终身重疾险，可以考虑再购买一份30万的、无轻症、无身故的纯重疾险作为补充。值得注意的一点是：如果已经决定退保了，重新投保是有等待期的，为了避免风险无保障，所以退保前，我们需要提前买好新的保险，并在等待期结束后再退保。

财产保险一般将地震、海啸等自然灾害造成的损失列为除外责任，即不赔偿企业和家庭由上述原因造成的、由上述原因引发的财产损失，比如说房贷险。而对于日常的家庭财产保险、机动车辆保险、个人住房保险等，不同保险公司、不同产品对此类保险责任的规定有所差异。据了解家财险就是为保障家庭财产在遭受自然灾害或意外造成损失时，及时得到经济补偿而设计的。但是，保险条款对于“自然灾害”有着严格的界定，并不是所有自然灾害都能予以理赔，属于理赔范围的有：火灾；爆炸(不包括锅炉爆炸)；雷电、飓风、台风、风暴、龙卷风；暴雨、洪水；冰雹；地崩、山崩、雪崩；火山爆发；地面下陷下沉等。大部分人身保险都未将因地震引发的保险事故列入除外责任条款，是可以赔偿的。例如，因地震造成死亡，寿险、意外险都可以赔偿。据了解，能对地震“负责”的险种包括：寿险(定期寿险、终身寿险等)，个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险，学平险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。具体能赔偿多少，要看保险条款的具体规定，比如免赔额多少、赔偿项目等。

新西兰对地震风险的应对体系由3部分构成,即地震委员会、保险公司和保险协会,分别属于政府机构、商业机构和社会机构。一旦巨灾发生,地震委员会负责法定保险的损失赔偿；保险公司依据保险合同负责超出法定保险责任部分的损失赔偿；而保险协会将启动应急计划。　　具体程序为：投保人在向商业保险公司投保财产险时必须按全国统一费率5％o投保地震险；商业保险公司将自己业务中的地震保费收入部分扣除手续费后,全额划转国家地震委员会(EQC)；理赔时先由商业保险公司办理,然后向EQC“报账”；如果EQC积累的地震保险基金不够赔付,新西兰政府承担无限责任。新西兰的地震保险是典型的政府办地震保险,并从一开始就承担了整个地震保险初创期的全部风险；商业保险公司仅作为代理机构,凡投保财产险的投保人均被强制参加地震保险。其优点是：法定强制下,最大限度地扩展了投保面,从而最大限度地降低了地震风险,使政府的无限责任接近于理论承诺。其缺点是：政府在其中需要承担无限责任的义务。

重疾险是抵御重大疾病给我们造成的财务风险。投保重疾险后，当被保险人在保障期内确诊合同约定的重疾，并达到合同约定的赔付状态，保险公司一次性给付合同约定的保险金，与是否发生医疗费用、费用多少等无关。所以，被保人可以将这笔钱用于治疗、还房贷车贷、用于生活其他方面的开支都可以。举个例子：王先生去年买了一份50万保额的重疾险，等待期后，王先生不幸被确诊为白血病，那么他可以向保险公司申请50万的重疾保险金。重疾险的保费是与被保人的年龄成正比的，也就是说，年龄越小，保费越便宜，建议大家可以趁早购买。如果预算充足的话，建议将百万医疗先和重疾险都买了，这样百万医疗险用来报销大额医疗费，重疾险保险金用来弥补得了癌症后产生的经济损失，二者互为补充，保障才能更加全面。

重疾险是抵御重大疾病给我们造成的财务风险。投保重疾险后，当被保险人在保障期内确诊合同约定的重疾，并达到合同约定的赔付状态，保险公司一次性给付合同约定的保险金，与是否发生医疗费用、费用多少等无关。所以，被保人可以将这笔钱用于治疗、还房贷车贷、用于生活其他方面的开支都可以。举个例子：王先生去年买了一份50万保额的重疾险，等待期后，王先生不幸被确诊为白血病，那么他可以向保险公司申请50万的重疾保险金。重疾险的保费是与被保人的年龄成正比的，也就是说，年龄越小，保费越便宜，建议大家可以趁早购买。如果预算充足的话，建议将百万医疗先和重疾险都买了，这样百万医疗险用来报销大额医疗费，重疾险保险金用来弥补得了癌症后产生的经济损失，二者互为补充，保障才能更加全面。

1、购买保险可以保障我们在丧失挣钱能力的时候，最大程度上延续以前较为优越的生活水平。2、购买保险有助于投保者保全自己的资产。企业经营的风险无时不在，经营者可以通过购买保险实现自身资产的保全、财富的锁定。3、通过购买保险可以对财务进行有效的规划。