保险公司的核保结论有哪些？

虽然在线核保的疾病覆盖大部分常见疾病，而人工核保可提交更详细的检查资料，越细致齐全，越有利于保险公司进行核保判断，但不保证会有更好结论，要以保险公司核保为准，需要留意下。 若需申请人工核保，可点击：“预约咨询”，会安排专人与您联系，根据您的情况协助核实投保情况，协助解决投保问题。 另外，不同产品核保尺度不一样，也可以多试试其他几款产品的智能核保，看下是否有比较好的结论。

通常投保人在投保前都会经历一个核保的流程，核保是保险公司针对被保险人的信息情况，进行风险评估，从而决定是否承保，或者以什么附加条件承保的过程。常见的核保结论有以下几种：1、标准体承保：被保险人身体健康状况良好时，通常会标准体承保；2、加费承保：被保险人身体健康状况轻微异常，增加了保险公司的风险这时候会要求多缴纳保费才给与承保，如大小三阳、脂肪肝患者投保重疾险；3、免责承保：是指被保险人健康异常，保险公司剔除相关疾病不保，其他正常承保，如甲状腺患者投保重疾险，提出甲状腺癌不保；4、延期承保：保险公司核实到被保险人的健康异常状况是可控制、可恢复的，这时候会选择延期承保，等被保险人恢复一段时间再给与承保；5、拒保：这种是最糟糕的情况，保险公司评估，被保险人在未来发生理赔的可能性非常大，这时候将不给与承保。

回到开头的问题，为什么一个看似正常的人投保重疾险会被拒保呢？想了解这个问题，就需要我们了解保险公司是如何进行核保的了。深蓝君之前提过核保的过程，需要了解投保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况综合判断。具体可以分为如下几种：下面通过一个例子看一下：小A同学42岁，一直在小城镇从事行政工作，年收入5万元左右。投保产品：40万元重疾险，年缴保费2万元告知内容：肾结石、高血压、肝血管瘤身体状况：170厘米，体重90公斤，吸烟保险公司在核保的时候，会将影响核保的因素进行叠加，叠加的工具就是额外死亡率，当额外死亡率高于某一个值的时候，就会给予加费结论，如果更高的话，可能会给予拒保的结论。我们看到上述的例子中，我们可以看到小A同学虽然看似是一个普通的正常人，但是由于超重、肝部疾病、高血压，并且年龄也已经较大，所以深蓝君个人估计应该不会按照标准体承保，至少是会加费严重可能还会延期投保。上面案例也不够严谨，也是仅作举例之用。通过上面的例子，我们应该大概的了解了保险核保的工作原理，相信也能解答刚开始的问题，核保是一个综合的结果。另外不同的保险核保标准不同，比如重疾险、意外险、年金险投保标准就有很大的差异，要具体问题具体分析。

如果身体有异常，想要得到更好的核保结论，我建议大家做好下面四点：第一点：积极配合，收集资料一旦开始投保就要积极配合保险公司收集资料，避免因为资料不完整，保险公司无法判断风险，从而导致被延期。第二点：明确病情，如实告知比如甲状腺结节、乳腺结节等情况，保险公司都要参考最新的超声检查报告，才能给出核保结论。如果已经手术切除，并且确诊结节是良性，就更有可能得到“正常承保”的结论。第三点：慢性疾病，调节稳定后再买产品一些慢性病，比如高血压、高血糖等，建议调理到一个稳定水平之后再投保。如果有按时服药、定期复查等，也请务必告诉保险公司，这样才有利于作出更优的核保结论。第四点：多家投保，择优选择不论线上线下，大家都可以选择多家保险公司投保，选择最优的核保结论，和对自己最有利的情况。为了获得更好的投保结论，建议大家提供完整资料，做好如实告知，或者多家投保，选择最优的核保结论，如果有慢性病，也可以调节到稳定水平后再投保。

有人听说身边的朋友因某种疾病被拒保，心里就非常担忧。其实大家不需要太悲观，因为就算是同一种疾病，核保结论也很可能完全不同。具体表现在如下两点：1、不同疾病程度，核保结论不同以乳腺结节为例，很多医院乳腺B超都会显示BI-RADS分级，这是一套判断结节良恶性的标准。各种分级的意义如下：1级：正常乳腺，未发现异常病变2级：良性病变，基本排除恶性，定期复查即可3级：可能是良性病变，恶性率一般2%，建议每3-6个月复查4级：可疑恶性病变，恶性率2-95%5级：高度可能恶性，可能性大于95%6级：已活检，证实为恶性根据不同的分级，通常又有不同的核保结论。以某款重疾险为例：0-2级：正常承保3级：除外乳腺癌责任4级或以上：拒保也就是说，同样都是乳腺结节，有人可能拒保，有人却可以正常承保。所以有某些疾病也无需太过担忧，明确疾病程度，如实告知就好，剩下的就留给保险公司来判断吧。2、不同保险公司，核保结论不同虽然保险公司是经营风险的机构，然而不同公司的核保标准并不完全一致。这里列举几款线上产品的核保结论：从上面从列出的几种常见病来看，康惠保旗舰版、弘康健A的核保结论是相对宽松的，但想要“正常承保”，还要满足不少条件。以患有甲状腺结节，投保康惠保旗舰版为例，需要提供半年内的超声报告，并且报告内没有以下7种异常：（1）低回声结节；（2）结节直径10mm；（3）结节边缘不规则边界不清楚；（4）结节内血供丰富，血流紊乱；（5）颈部淋巴结肿大；（6）节内微小钙化；（7）报告提及“建议专科明确诊断”如果有上面提到的任何一个异常，那就不能正常承保了。虽然严格，但至少给了大家一些希望，从这个角度来说也是很不错的。结合以上两点，为了获得更好的核保结论，我建议大家做好下面四点：①积极配合，收集资料一旦开始投保就要积极配合保险公司收集资料，避免因为资料不完整，保险公司无法判断风险，从而导致被延期。②明确病情，如实告知比如甲状腺、乳腺结节，保险公司都要参考最新的超声检查报告，才能给出核保结论。如果已经手术切除，并且确诊结节是良性，就更有可能获得“正常承保”。③慢性疾病，调节再买一些慢性病（比如：高血压、高血糖、肥胖等），建议调理到一个稳定水平之后再投保。如果有按时服药、定期复查等，也请务必告诉保险公司，这样才有利于作出更优的核保结论。④多家投保，择优选择不论线上线下，可以选择多家保险公司投保，选择最优的核保结论，选择对自己最有利的情况。

为了获取更好的核保结论，我们需要做好下面几点：1、积极配合，收集资料一旦开始投保就要积极配合保险公司收集资料，避免因为资料不完整，保险公司无法判断风险，从而导致被延期。2、明确病情，如实告知比如甲状腺、乳腺结节，保险公司都要参考最新的超声检查报告，才能给出核保结论。如果已经手术切除，并且确诊结节是良性，就更有可能获得“正常承保”。3、慢性疾病，调节再买一些慢性病，比如高血压、高血糖、肥胖等，建议调理到一个稳定水平之后再投保。如果有按时服药、定期复查等，也请务必告诉保险公司，这样才有利于作出更优的核保结论。4、多家投保，择优选择不论线上线下，可以选择多家保险公司投保，选择最优的核保结论，选择对自己最有利的情况。

如果身体有异常，想要得到更好的核保结论，我建议大家做好下面四点：第一点：积极配合，收集资料一旦开始投保就要积极配合保险公司收集资料，避免因为资料不完整，保险公司无法判断风险，从而导致被延期。第二点：明确病情，如实告知比如甲状腺结节、乳腺结节等情况，保险公司都要参考最新的超声检查报告，才能给出核保结论。如果已经手术切除，并且确诊结节是良性，就更有可能得到“正常承保”的结论。第三点：慢性疾病，调节稳定后再买产品一些慢性病，比如高血压、高血糖等，建议调理到一个稳定水平之后再投保。如果有按时服药、定期复查等，也请务必告诉保险公司，这样才有利于作出更优的核保结论。第四点：多家投保，择优选择不论线上线下，大家都可以选择多家保险公司投保，选择最优的核保结论，和对自己最有利的情况。为了获得更好的投保结论，建议大家提供完整资料，做好如实告知，或者多家投保，选择最优的核保结论，如果有慢性病，也可以调节到稳定水平后再投保。

回到开头的问题，为什么一个看似正常的人投保重疾险会被拒保呢？想了解这个问题，就需要我们了解保险公司是如何进行核保的了。深蓝君之前提过核保的过程，需要了解投保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况综合判断。具体可以分为如下几种：下面通过一个例子看一下：小A同学42岁，一直在小城镇从事行政工作，年收入5万元左右。投保产品：40万元重疾险，年缴保费2万元告知内容：肾结石、高血压、肝血管瘤身体状况：170厘米，体重90公斤，吸烟保险公司在核保的时候，会将影响核保的因素进行叠加，叠加的工具就是额外死亡率，当额外死亡率高于某一个值的时候，就会给予加费结论，如果更高的话，可能会给予拒保的结论。我们看到上述的例子中，我们可以看到小A同学虽然看似是一个普通的正常人，但是由于超重、肝部疾病、高血压，并且年龄也已经较大，所以深蓝君个人估计应该不会按照标准体承保，至少是会加费严重可能还会延期投保。上面案例也不够严谨，也是仅作举例之用。通过上面的例子，我们应该大概的了解了保险核保的工作原理，相信也能解答刚开始的问题，核保是一个综合的结果。另外不同的保险核保标准不同，比如重疾险、意外险、年金险投保标准就有很大的差异，要具体问题具体分析。