普通家庭怎么选保险？

众所周知，随着人们生活水平的提升、工作节奏的加快以及人们对健康的日益重视，保险规划已经逐渐成了很多都市家庭要面临的问题了。那么，对于一般的家庭而言，应该按照怎样的思路来配置家庭保险呢？?NO1:家庭保险规划，应该包括哪些必要的险种？很多消费者有了保险意识后，在为家庭制定保单时，往往会比较迷茫：那么多种类的保险产品，到底应该选择哪些呢？一般来说，现代都市家庭的保险规划至少应该包括以下几个险种：1是重疾险；2是医疗险；3是寿险；4是意外险。以上四类保险产品，基本可以覆盖一个都市家庭、三口之家所面临的主要人生风险了。当然，在这些类别里如何挑选具体的保险产品，还需要再进一步研究，依照家庭收入、需求等来量身定制。下面我们不妨以两个收入层次，来大致讨论一下这个问题。NO2:家庭年收入较高，保险如何规划？如果一个家庭年收入比较高，保费预算相对充裕，应该如何规划保单呢？我们不妨按照上面的产品组合（重疾+医疗险+寿险+意外险）来进一步阐述一下。首先是重疾险，家庭的经济支柱不妨选择终身型的单次重疾和一些定期重疾相结合；保额至少应该在50W以上。孩子的重疾险可以选择终身型、多次赔付的，也可以选择重疾和教育金相结合的产品。当然重疾险是可以重复购买的，大家也可以先购买一份，日后再酌情增加。其次是医疗险。高保额的医疗险（也就是俗称的百万医疗险）和重疾险是比较好的搭档，建议大家选择一份，能有效应对大病时的经济负担。最后是寿险和意外险。寿险不妨选择一份定期寿险；意外险方面，夫妻都应该选购一份意外险，保额至少在50w以上；孩子的意外险有保额限制，且身故赔偿意义不大，更应该关注意外医疗险部分。NO3:家庭年收入一般，保险如何规划？如果一个家庭年收入一般，保费预算不充足，应该如何规划保单呢？同样，我们来按照上面的产品组合（重疾+医疗险+寿险+意外险）来规划一下。如果家庭保费预算紧张，夫妻双方可先考虑选购一份高保额医疗险和意外险，之后再根据能力酌情选择能负担的单次赔付的重疾险；当然，也可以在我们上面讲的产品搭配基础上适当降低保额，或者先选购意外险搭配保障20-30年的消费型重疾险保底过渡。孩子的保险配置上，可以先选一份终身型的重疾险搭配意外险，保额可以适当降低，待将来经济好转后再增加。总之，保险规划不是一蹴而就的事，先配置一个基础，将来再不断查漏补缺，慢慢完善保障。NO4:以上产品的选购要点有哪些？了解了保险配置思路，接下来晓保再为大家简要介绍一些以上所涉及到的产品的选购要点。1首先是重疾险。在选购重疾险时，消费者可能会认为一款产品所包括的病种保障越多可能越好。其实并非如此。一般来说，一些基本型的重疾险是可以大概率保障一些未来可能会得的重疾，因此，过多的病种保障并不是完全有必要。当然，如果家族有某些罕见重疾史，可以有针对性挑选囊括该病种的产品。另外，在购买重疾险的时候，还要注意轻症的保障，保障额度一般在重疾额度的20%左右即可。2其次是高保额医疗险。高保额的医疗险虽然是重疾险很好的补充，在大病报销时占据绝对优势，但与此同时，消费者也要注意到它的免赔额规定。另外，这类短期健康险是指保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险，不要盲目相信所谓的“保证续保”之说。3最后是寿险方面。对于一般都市家庭而言，重点关注消费型的定期寿险和终身寿险即可。它们都是以人的死亡（一般也包括高残）为赔付条件的。一般来说，只要不在免责条款之列，其他情况下，只要被保险人身故（高残），就可以得到一笔身故赔偿金。自然，这笔钱可以极大地缓解家庭几年内的经济状况，让生活平稳过渡。

普通家庭适合购买什么保险？没有完美的保险，只有完美的保险组合。一、家庭经济条件不好的，先买短期大额意外险，再买短期大额重疾险。还要办一份城镇居民医疗保险或新农村合作医疗保险。二、家庭经济条件好的，先买社保，再办意外险，重疾险。若家里经济特好，还可以考虑办年金保险等等。首先，建议购买意外险，根据家庭的年收入情况确定保额，保额通常可为年收入的10倍。其次，配置重疾险，重疾对家庭往往是致命性的打击，选择重疾覆盖全面，含有轻度重疾，又可以多次理赔的重疾险。最后，搭配健康险，财务状况允许的情况下，建议购买高端医疗险，享受顶级的医疗资源，自费药，器材等社保外用药都可以理赔，还可为全家投保。

普通家庭适合购买什么保险？没有完美的保险，只有完美的保险组合。一、家庭经济条件不好的，先买短期大额意外险，再买短期大额重疾险。还要办一份城镇居民医疗保险或新农村合作医疗保险。二、家庭经济条件好的，先买社保，再办意外险，重疾险。若家里经济特好，还可以考虑办年金保险等等。首先，建议购买意外险，根据家庭的年收入情况确定保额，保额通常可为年收入的10倍。其次，配置重疾险，重疾对家庭往往是致命性的打击，选择重疾覆盖全面，含有轻度重疾，又可以多次理赔的重疾险。最后，搭配健康险，财务状况允许的情况下，建议购买高端医疗险，享受顶级的医疗资源，自费药，器材等社保外用药都可以理赔，还可为全家投保。

我曾经干过一段时间的保险营销员，所以对保险的认识可能比普通人更透彻一些。首先，购买保险的原则应是为家庭的经济支柱投保，即一般先考虑家庭中的丈夫，再考虑妻子，最后是小孩。无论未来如何改变，都能保证家庭成员，特别是孩子的教育、生活的稳定，这才是保险真正的意义。其次在选择投保品种上，现在市场上保险产品有寿险、分红险、健康险、意外险等等，但保险的主要功能是保障，分红只是一个衍生的功能，就投资价值来看，股票、基金、理财产品都高于它。因此我认为，对保险而言健康和意外这两个保障功能是无法替代的，养老和投资采用保险这种方法只是一种比较稳健的选择。健康险主要是些重疾险。投保重疾险就是把属于家庭的风险转嫁给保险公司。有人说自己身体好，６０岁前肯定不会有病，６０岁之后得病到时赔付虽说是很大一笔钱，但根据每年所交的保费自己做投资，在同样的时间后能得到更大一笔钱，买保险岂不是吃亏了？我认为投保健康险不是为了投资，正是为了抵御６０岁前的风险，因此若家庭经济许可，还是应该投保健康险。小孩由于对家庭经济贡献几乎为零，对于经济不宽裕的家庭来说过早为其购买寿险并不适宜。

我们以高先生一家为例，高先生一家的家庭状况如下：下面，我们给高先生一家座做了一套方案，一年只需要一万一： 对于成年人而言，重疾险、医疗险、意外险、寿险缺一不可。小孩子不需要承担经济责任，所以不需要买寿险。可以看到，方案中给高先生和他的夫人，分别配置了达尔文5号荣耀版、好医保长期医疗、定海柱2号以及小米综合意外2020；给孩子买的是惠宝保少儿重疾险、好医保长期医疗、大保镖II意外险（少儿版）。以上这些产品都是性价比非常不错的产品，价格实惠，保障全面，可以满足高先生一家的保障需求。不同家庭买保险的方案不同，所以保费也不同，丰俭由人，大家只需要选择合适自己家庭的产品，搭配着购买即可。

对于普通家庭来说，我们先把大人的保障买好，再去给小孩买，我们一定要遵循“先大人、后小孩”的原则。其次，先把保障类型的保险买全，再去考虑理财险。所以，如果是家里的大人，建议买以下4种保险就够了：1、重疾险重疾险，也就是重大疾病险，是指当投保人罹患合同约定的重疾或达到一定的条件后，直接赔付一笔保险金。2、医疗险医疗险主要是保障疾病或意外导致的医疗费用，医疗险是报销型的，你花费了多少，凭借费用清单，保险公司会给你报销。3、意外险意外险主要保障意外事故，对被保人可能遭受的意外事故进行保障。意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗。4、寿险寿险是以被保人的寿险为保障对象，当被保人因疾病或意外身故后，保险公司会赔付保额给受益人。寿险分为一年期寿险、定期寿险和终身寿险。那么，给小孩买保险，除了寿险，因为小孩子不承担家庭的经济责任，所以不用买寿险，但是其他三种保险也都是需要的。

对于普通家庭来说，我们先把大人的保障买好，再去给小孩买，我们一定要遵循“先大人、后小孩”的原则。其次，先把保障类型的保险买全，再去考虑理财险。所以，如果是家里的大人，建议买以下4种保险就够了：1、重疾险重疾险，也就是重大疾病险，是指当投保人罹患合同约定的重疾或达到一定的条件后，直接赔付一笔保险金。2、医疗险医疗险主要是保障疾病或意外导致的医疗费用，医疗险是报销型的，你花费了多少，凭借费用清单，保险公司会给你报销。3、意外险意外险主要保障意外事故，对被保人可能遭受的意外事故进行保障。意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗。4、寿险寿险是以被保人的寿险为保障对象，当被保人因疾病或意外身故后，保险公司会赔付保额给受益人。寿险分为一年期寿险、定期寿险和终身寿险。那么，给小孩买保险，除了寿险，因为小孩子不承担家庭的经济责任，所以不用买寿险，但是其他三种保险也都是需要的。

普通家庭一般可以买以下保险：1.重疾险：主要可保恶性肿瘤、脑出血等重疾大病，被保险人罹患保险合同约定疾病且满足理赔条件，则保险公司可一次性赔付一笔保险金；2.医疗险：主要可对被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的医疗费用进行报销；3.意外险：主要可保意外身故或伤残、意外医疗等；4.寿险：以被保险人的生存或死亡作为保险金给付条件。其中，增额终身寿险现金价值较高，还可以以减保的方式部分领取现金价值，当做教育金、婚嫁金、养老金等使用；5.家庭财产保险：可对家庭财产因为自然灾害、盗窃等导致的损失进行补偿。