选择保终身，一直没有出险，后期是否可以通过退保退回现金价值？

退保是退还合同现金价值的

一般长期险退保，都会有现金价值

如果未选择身故责任，被保人在保障期限内身故，可以向保险公司申请退保，退还合同的“现金价值”更多投保疑问，可以添加客服微信：SLFW3414，或者在工作时间拨打我们客服热线：400-081-0388，也可在产品页面左下角点击“预约咨询”，会安排专属客服详细答复您

你好，长期险一般都有现金价值，如果在保险期限内申请退保，能退还合同现金价值。但如果保至70岁，合同到期后责任终止，现金价值也降为0了具体投保疑问，可以添加客服微信：SLFW2974，或者在工作时间拨打我们客服热线：400-081-0388，进行详细咨询，也可在产品页面左下角点击“预约咨询”，会安排专属客服详细答复您

退保、与保险公司解除合同，一般是投保人的权利，是由投保人向保险公司提出申请的。

养老保险的现金价值与其投资策略和产品设计有关。一般来说，养老保险的现金价值会随着时间推移而增加，直到达到一个峰值，然后逐渐减少。这主要是因为以下几个原因：1.投资收益：养老保险通常投资于股票、债券、房地产等多种资产。随着时间的推移，投资收益可能会增加，从而提高现金价值。然而，随着投保人年龄的增长，投资收益可能会降低，导致现金价值减少。2.费用扣除：养老保险在运营过程中需要支付一定的费用，如管理费、投资费、理赔费等。随着时间的推移，这些费用会逐渐积累，导致现金价值减少。3.保险期限：养老保险通常有一个固定的保险期限，如20年、30年或终身。在保险期限内，现金价值会逐渐减少，直到为零。这是因为保险公司在保险期限内需要承担投保人的养老金支付责任。4.通货膨胀：随着时间的推移，通货膨胀可能会导致现金价值的实际价值减少。因此，即使现金价值在账面上有所增加，实际上可能因为通货膨胀而有所减少。总之，养老保险越到后期现金价值越低，主要是因为投资收益降低、费用扣除、保险期限限制和通货膨胀等因素。然而，这并不意味着养老保险不值得购买。相反，养老保险可以为投保人在退休期间提供稳定的收入来源，帮助应对通货膨胀和寿命延长带来的经济压力。在购买养老保险时，应根据自己的需求、风险承受能力和投资目标进行选择。

增额终身寿险的现金价值随着时间的推移会逐渐降低，主要原因如下：1.利率下降：增额终身寿险的现金价值与市场利率有关。当市场利率下降时，保险公司的投资收益也会减少，这会导致现金价值的降低。2.通货膨胀：通货膨胀是普遍存在的经济现象，它会导致货币贬值。增额终身寿险的现金价值也会受到通货膨胀的影响，随着时间的推移，现金价值可能会低于通货膨胀率，导致实际购买力下降。3.保障成本：增额终身寿险除了提供身故保障外，还提供生存保障。随着被保险人的年龄增长，保障成本也会逐渐增加，这也会导致现金价值的降低。4.合同约定：增额终身寿险的现金价值通常由合同约定，不同的产品有不同的现金价值计算方式。一些合同约定在一定期限后，现金价值会逐渐降低，以保障保险公司的长期经营稳定。总之，增额终身寿险的现金价值随着时间的推移会逐渐降低，这是由多种因素共同作用的结果。在购买增额终身寿险时，建议仔细比较不同产品的现金价值表，以便做出明智的决策。

终身增额寿险越到后期现金价值越低的原因主要是其内部收益率（IRR）是不断递减的。终身增额寿险在前期会提供较高的现金价值，这主要是为了吸引投保人。然而，随着时间的推移，其现金价值会逐渐降低。这主要是因为终身增额寿险的内部收益率（IRR）是不断递减的。内部收益率（IRR）是一种衡量投资回报率的指标，它反映了投资的实际年化收益率。在终身增额寿险中，随着保单年数的增加，IRR会逐渐降低，这意味着投资的年化收益率会逐渐减少。此外，随着时间的推移，增额寿险的保障成本也会逐渐增加，这进一步降低了现金价值。由于增额寿险是一种终身寿险，随着被保险人的年龄增长，其死亡风险也会逐渐增加，因此保险公司需要收取更高的保费来覆盖风险。这些保费会从现金价值中扣除，导致现金价值逐渐降低。总之，终身增额寿险越到后期现金价值越低是由于其内部收益率（IRR）递减和保障成本增加所致。